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  投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)
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文章發表於 : 2019-11-06, 16:40 
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天使人
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  2016-12-05, 16:50
文章: 9
投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)2019-11-06

好幾年前,父親因為肺炎而住院,家中三個子女輪流到醫院照顧父親,所幸住院期間大約二個星期,父親很快痊癒。事後大哥說,三個小孩每月拿出一筆錢預先存到特定的帳戶裡,日後父母親若是需要在醫療上支付就由這個帳戶支應。

大約存了三年多,戶頭加總起來也至少超過30萬元了,可是大哥只有設定台幣定存而已,幾年下來利息並不多,報酬率面臨被通膨追過的窘境。畢竟定存只是帳面上好看,只是表示本金還保有著,殊不知這是標準的溫水煮青蛙的代表之作,存下來的錢購買力不如以往,這是很多人不自知的。

因為有花較多時間與資本在債劵型基金(以下簡稱:債基),於是建議兄姊:將銀行戶頭定存解約,然後每人需湊足20萬的額度,總共60萬元,在106年8月趁著基富通有零元手續費的酷碰劵的機會,一次單筆投入數檔南非幣計價的債基,目的是要花費較短的時間建構足以應付基本掛號、各項檢查所需的現金流;然後設定三個人每個月繼續維持匯款新台幣3,000元,共計9,000元至扣款帳戶,在基富通針執行每月定期定額的再投入,至於配息的部分就先放在戶頭等待需要的時機出現。因此,每月提撥的資金與每月配息,都持續不斷的進行著。

由衷感謝老天爺的眷顧,建構期間迄今未有重大傷病事件發生,所以也就沒有需要支應的情事出現。有次聽聞朋友父親因為住院與後續療養照顧的關係,而有需要請看護的需求,所需的費用大約每月2.5萬元-3萬元,而這件事情給了我一個再度反思投資策略的契機。

當初在設定父母保健帳戶現金流的概念時,同時間,我也設定好利用父母金的退休金建構美元計價的債基,讓兩老的退休金能在較穩定的標的之下每月提供至少1萬元的現金流,再加上三個子女每月定期給的孝親費,安心地頤養天年是綽綽有餘。既然沒有醫療小額支付的需求,加上日後針對長照看護的需求,因此將父母保健帳戶的現金(配息)全數再投入,以期加速達成每月配息至少2.5萬元的目標。

時至今日,依照調整的策略執行,在108年11月達成該帳戶本金規模達成100萬元的第一個里程碑。從一開始的60萬元*10%=6萬元/年=5,000元/月,到現在的100萬元*10%=10萬元/年=8,333元/月,何時會達標我不知道,但是我很確定這個模式會繼續下去直到配息額度達標甚至更有餘裕更好。(誠摯地希望越晚使用到這筆錢越好。)

結論:有計畫建構財務能力的做法,相對在日後就會有較大的人生選擇權。

補充說明:

父母退休金債基標的:
01.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)
02.聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元
03.NN (L) 投資級公司債基金X股美元(月配息)
04.富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家固定收益基金美元A (Mdis)股
結論:
富坦真的不推喔!、富坦真的不推喔!、富坦真的不推喔!

父母保健帳戶債基標的
01.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)
02.聯博-新興市場債券基金AA(穩定月配)南非幣避險級別
03.聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險級別
04.先機新興市場本地貨幣債券基金A類避險收益股(南非幣穩定配息)
05.NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)
06.貝萊德亞洲老虎債券基金A8多幣別穩定月配息股份-南非幣避險
貝07.萊德美元高收益債券基金A8多幣別穩定月配息股份-南非幣避險
08.路博邁投資基金 - NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)
09.瀚亞投資-美國高收益債券基金Azdmc1(南非幣避險穩定月配)

結論:
因為當初購買的時點,加上南非幣匯率,聯博、先機、瀚亞不含息報酬率都相當不好(這三家南非幣計價是我採的雷)。

以上是個人真金白銀的試煉,真槍實彈的實作,
我必須再次強調:
我買的不一定是好的,不一定適合您的需求,不一定是您可以承擔的風險,但不好的我一定會說。

純粹分享,參考前請三思,謝謝。


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  Re: 投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)
文章發表於 : 2019-11-06, 16:50 
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天使人
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  2016-12-19, 13:12
文章: 10
chanya24 寫:
時至今日,依照調整的策略執行,在108年11月達成該帳戶本金規模達成100萬元的第一個里程碑。從一開始的60萬元*10%=6萬元/年=5,000元/月,到現在的100萬元*10%=10萬元/年=8,333元/月,何時會達標我不知道,但是我很確定這個模式會繼續下去直到配息額度達標甚至更有餘裕更好。(誠摯地希望越晚使用到這筆錢越好。)

結論:有計畫建構財務能力的做法,相對在日後就會有較大的人生選擇權。

強基金的高手總是驚喜不斷,我看到這種精彩發文,每次都有腦袋被打開的感覺 :lol: :lol:

之前只知道呆呆衝高每個月的領息,大大示範按部就班穩穩儲蓄人生的醫療照顧基金,真開心又學到一招,馬上筆記


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  Re: 投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)
文章發表於 : 2019-11-06, 16:53 
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天使人
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  2016-06-21, 17:43
文章: 232
很棒的分享
子女同心更是難能可貴


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  Re: 投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)
文章發表於 : 2019-11-06, 16:56 
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天使人
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  2018-08-09, 15:09
文章: 336
一整個錢越用越多的FU,真好


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  Re: 投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)
文章發表於 : 2019-11-06, 17:52 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1658
來自: 火星的超級衝動派
Vivihappy 寫:
chanya24 寫:
投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)2019-11-06 ...
純粹分享,參考前請三思,謝謝。

很棒的分享
子女同心更是難能可貴

此類規劃的重點在於整體的協同性 (如果手足中有人有不同意見,就很難搞,一如集合住宅住戶之間的爭議,後者還能依所謂公寓大廈管理條例走,前者根本是 "清官難斷家務事" ...) 及法規/稅務的釐清。

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Cut the losses and let the profits run!


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  Re: 投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)
文章發表於 : 2019-11-07, 02:05 
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天使人
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  2018-09-10, 19:27
文章: 24
手足同心,是最難能可貴的!
你父母親的教育真的很成功~


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  Re: 投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)
文章發表於 : 2019-11-07, 07:18 
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天使人
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  2010-12-10, 09:48
文章: 628
chanya24 寫:
由衷感謝老天爺的眷顧,建構期間迄今未有重大傷病事件發生,所以也就沒有需要支應的情事出現。有次聽聞朋友父親因為住院與後續療養照顧的關係,而有需要請看護的需求,所需的費用大約每月2.5萬元-3萬元,而這件事情給了我一個再度反思投資策略的契機。

當初在設定父母保健帳戶現金流的概念時,同時間,我也設定好利用父母金的退休金建構美元計價的債基,讓兩老的退休金能在較穩定的標的之下每月提供至少1萬元的現金流,再加上三個子女每月定期給的孝親費,安心地頤養天年是綽綽有餘。既然沒有醫療小額支付的需求,加上日後針對長照看護的需求,因此將父母保健帳戶的現金(配息)全數再投入,以期加速達成每月配息至少2.5萬元的目標。

時至今日,依照調整的策略執行,在108年11月達成該帳戶本金規模達成100萬元的第一個里程碑。從一開始的60萬元*10%=6萬元/年=5,000元/月,到現在的100萬元*10%=10萬元/年=8,333元/月,何時會達標我不知道,但是我很確定這個模式會繼續下去直到配息額度達標甚至更有餘裕更好。(誠摯地希望越晚使用到這筆錢越好。)

你很有遠見,高齡社會醫療支出只增不減

更令人佩服的是你的行動力跟兄弟姊妹齊心,沒有克服不了的難關


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  Re: 投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)
文章發表於 : 2019-11-07, 09:07 
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天使人
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  2018-12-02, 19:31
文章: 86
我是布魯斯 寫:
Vivihappy 寫:
chanya24 寫:
投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保/健帳戶現金流)2019-11-06 ...
純粹分享,參考前請三思,謝謝。

很棒的分享
子女同心更是難能可貴

此類規劃的重點在於整體的協同性 (如果手足中有人有不同意見,就很難搞,一如集合住宅住戶之間的爭議,後者還能依所謂公寓大廈管理條例走,前者根本是 "清官難斷家務事" ...) 及法規/稅務的釐清。



前提是
1.每個人“確實”會遵守約定,每次都按時交錢
2.說好基金的淨值和匯率波動時要把眼睛閉上,吃飯睡覺,沒有人會嚷嚷“賠錢了怎麼辦!”
3.以上…1.是我弟弟,2.是我哥哥,一個獅子座的衝動消費月光族、一個金牛座的精打細算極保守定存族
有時候覺得還是自己人親切好說話,但遇到各自的生活習慣還是會覺得相愛容易相處難

報告布大,我的“儲蓄險保單活用貸款”實驗進度
有成功也有失敗
失敗的是,我並沒有把台幣的配息再投入,累積到現在,
目前台幣配息:之前買的、貸款買的、再加訊號出現然後買到剁手手的債基,配息已達8000,
非幣配息:以2.0非幣匯率換算已達約台幣3000,
目前是用這筆台幣配息來支付爸媽的房租,原本說好我家三個小孩均分3500/人,但是弟弟工作不穩定還要養前妻和小孩,哥哥在台北也要租房子養小孩,那時一頭熱血我就答應8000全梭了,其它的再讓他們分攤,減輕他們的負擔

成功的是-天公疼憨人,今年平平安安的活到現在,持續工作、薪水持續進帳,每月還1.1萬,下個月就滿10個月囉^^,借的25萬快還完一半了!預計明年就還完了!然後…再借25萬、看基金找買點再買債基、再還貸款^^生生不息!哈!或許明年年底,哥哥和弟弟都不用交爸媽的房租了^^
以上,報告完畢^^


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  Re: 投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)
文章發表於 : 2019-11-07, 09:18 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-12-02, 19:31
文章: 86
對了,謝謝您的加菜金…
真正是天公疼知足的憨人^^


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  Re: 投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)
文章發表於 : 2019-11-07, 09:35 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 1658
來自: 火星的超級衝動派
aiwa716 寫:
前提是
1.每個人“確實”會遵守約定,每次都按時交錢
2.說好基金的淨值和匯率波動時要把眼睛閉上,吃飯睡覺,沒有人會嚷嚷“賠錢了怎麼辦!”
3.以上…

報告布大,我的“儲蓄險保單活用貸款”實驗進度
有成功也有失敗 ... 或許明年年底,哥哥和弟弟都不用交爸媽的房租了^^
以上,報告完畢^^
我也是手足裡負擔比較多的,雖說年改讓兄姊的年金少了些,還好基本上三個都經濟無虞,這是一個重要的大前提。也恭喜妳往成功的方向邁進。

aiwa716 寫:
對了,謝謝您的加菜金…
真正是天公疼知足的憨人^^
妳值得的!

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Cut the losses and let the profits run!


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