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  【我不要繳房貸】彈藥即將上膛,想請教月配息基金組合
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文章發表於 : 2019-11-17, 03:28 
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天使人
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  2019-04-27, 22:40
文章: 34
各位前輩大家好:

小弟先前有發一篇文請教版上的前輩,文章連結(https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7124),
因前一陣中美貿易戰過於激烈,讓小弟有些膽怯,經過深思熟慮後,如果要建立長久月配息,或許可以不必在意當前的局勢,
自2018年的跌幅後,現在大部分的基金其實是在相對低的位階,而且一直害怕,要等到何時才能投資呢?
版上很多前輩都有提到,只要做好資產配置,就算金融風暴來襲,最後還是可以撐過去。
小弟想在這一邊發文發表自己的策略、作法,如果有錯誤的觀念或作法,還望前輩指教。

投資目的:我不要繳房貸。現行已有在繳交房貸,希望可以透過增貸來還房貸,同時也替自己累積月現金流。

投資策略:
1. 預計10年可以回本(以10%投報率來看),如達標,再增貸一次,不包含10年間額外投資的部分,每月配息可達8萬,加上過程中配合FBI購買,每月配息預計可以超過10萬。
2. 每月有原本繳房貸的2萬,部分投資股票(金融股)(定期定額),其他留著,等待FBI信號,實施【分批買、逢低買、有錢買】降低成本。
3. 現行局勢比較不明確,美元部分皆選擇美國比較穩定,未來如局勢穩定,投資部分可轉向新興市場。

可承受之風險:可承受跌幅50%。現行房貸2萬,跌幅50%,也是要繳2萬,不影響現行生活品質。

基金篩選條件:
1. 美金及南非幣比例為5:5
2. 規模要夠大,才可以熬過金融風暴
3. 選擇成熟市場、全球的基金
4. 資產配置包含平衡型基金、美高收、新興市場債
5. 購置不同公司的基金,分散風險

選擇標的:
1. 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) - 25%
2. 路博邁投資基金-NB高收益債券基金T月配息類股(美元) - 10%
3. 野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股) - 15%
4. NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息) - 30%
5. 路博邁投資基金-NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣) - 20%

還請版上大大協助小弟確認幾個部分:
1. 策略是否需要調整或者觀念是否有偏差
2. 選擇的標的是否需要調整或增加,或者可提供更好的配置
3. 選擇的標的,投資比例是否需要調整

因上一篇文章有版友希望小弟提供Excel附件,故這一次有附上,可以供大家參考。
詳細的資料,可以參考附上之附件,謝謝!
附加檔案:
圖片 1.png

附加檔案:
圖片 2.png

附加檔案:
投資管理報表-Template-20191117.xlsx


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  Re: 【我不要繳房貸】彈藥即將上膛,想請教月配息基金組合
文章發表於 : 2019-11-17, 10:37 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 1658
來自: 火星的超級衝動派
不要繳房貸?那直接賴帳就行!
若依這個語法,之後應該會出現:我不要養家、我不要養小孩 ... 等標題了! :lol: :lol: :lol:

_________________
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Cut the losses and let the profits run!


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  Re: 【我不要繳房貸】彈藥即將上膛,想請教月配息基金組合
文章發表於 : 2019-11-17, 11:00 
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天使人
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註冊時間:
  2019-04-27, 22:40
文章: 34
我是布魯斯 寫:
不要繳房貸?那直接賴帳就行!
若依這個語法,之後應該會出現:我不要養家、我不要養小孩 ... 等標題了! :lol: :lol: :lol:


【我是布魯斯】大大您好:要有一個明確的目標,才能筆直的往目標前進,標語也要夠順口,呵呵。
不知大大對於小弟的規劃是否有建議的部分?期待大大的建議。


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  Re: 【我不要繳房貸】彈藥即將上膛,想請教月配息基金組合
文章發表於 : 2019-11-17, 11:54 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 1658
來自: 火星的超級衝動派
zackwang 寫:
不知大大對於小弟的規劃是否有建議的部分?期待大大的建議。

一開始月息就8萬,房貸才2萬 ... 應該隨便買都行吧!

我不太給配息建議,因為自己比較反骨 ... 所以,我的作法比較不適合一般人。推M大的7年無本金退休計畫,M大的配息已經可以繳房貸+信貸了,你全都是房貸,利率更低、還款期限更長,比照辦理,應該綽綽有餘。

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  Re: 【我不要繳房貸】彈藥即將上膛,想請教基金組合
文章發表於 : 2019-11-17, 12:42 
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天使人
離線

註冊時間:
  2019-04-27, 22:40
文章: 34
我是布魯斯 寫:
一開始月息就8萬,房貸才2萬 ... 應該隨便買都行吧!

我不太給配息建議,因為自己比較反骨 ... 所以,我的作法比較不適合一般人。推M大的7年無本金退休計畫,M大的配息已經可以繳房貸+信貸了,你全都是房貸,利率更低、還款期限更長,比照辦理,應該綽綽有餘。

【我是布魯斯】大大您好:
我的房貸增貸完成後共需月繳35744元,一開始月息是40683元,就算降2%,也是34017,也足以繳交(補一千多元),大大提到的8萬,是我預計10年還我增貸的400萬後,再借400萬,這樣基本就一定會有8萬(這中間如果有透過FBI持續投資,最後月配息一估計可以超過10萬)。

可能是我沒有表達清楚,讓大大誤會了,還款實際上沒有大大說的那麼餘裕,當然文上有提到,原本有每月繳2萬的房貸,這部分的金額是可以應付額外狀況的。

小弟也是受到【M大的7年無本金退休計畫】啟發而規劃這個計畫,現在就等著【M大】大駕光臨。^^


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  Re: 【我不要繳房貸】彈藥即將上膛,想請教月配息基金組合
文章發表於 : 2019-11-17, 17:40 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2150
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
zackwang 寫:
小弟先前有發一篇文請教版上的前輩,文章連結(https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7124),
因前一陣中美貿易戰過於激烈,讓小弟有些膽怯...

我只關心一個點:五月就有這個想法,拖了半年尚未執行,因為中美貿易戰的新聞嚇到你嗎?

如果是的話,我很擔心你太容易受新聞影響,你的計劃將搞得你神經緊張睡不著。君不見版上一堆嘴巴說知道配息基金波動大,震盪一下就來問是否踩雷的人...

知道歸知道,實際體驗又是另一回事。如果沒有坐過雲霄飛車的經驗,真的還是保守一點,先從年配6%的月配息基金配置當成學習的起手式也不錯,反正你是每月攤提成本很低的房貸,成功機率很大。

月配息基金保守型投資,希望每年配息6%的投資組合請益
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7583

強大一直在講的逢低買分批買有錢買,傑克大一直在講不便宜不買,C大一直大方分享股票基金獲利700%的心得,都可以知道投資成功的關鍵不在買到什麼基金,而是在對的時候敢出手,而對的時候,通常也是新聞、周遭親友認為不對的時候。

關鍵時刻敢買的勇氣,這需要練習,我一向贊成從市場學習,賠著賠著就有心得,只要你繼續留在市場。(但跟著指標買,要大賠還真的很難啦,你很好運,一開始買基金就來對地方。)

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 【我不要繳房貸】彈藥即將上膛,想請教月配息基金組合
文章發表於 : 2019-11-17, 18:11 
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註冊時間:
  2017-05-29, 07:55
文章: 650
台幣這年來很秋, 適切地換很弱的大象幣來囤, 也不錯...
放一個月定存(月配息), 年化配息有4.7-.9趴, 也不錯...


jack

_________________
圖檔傑克幫


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  Re: 【我不要繳房貸】彈藥即將上膛,想請教月配息基金組合
文章發表於 : 2019-11-17, 19:25 
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天使人
離線

註冊時間:
  2019-04-27, 22:40
文章: 34
mrchildren 寫:
zackwang 寫:
小弟先前有發一篇文請教版上的前輩,文章連結(https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7124),
因前一陣中美貿易戰過於激烈,讓小弟有些膽怯...

我只關心一個點:五月就有這個想法,拖了半年尚未執行,因為中美貿易戰的新聞嚇到你嗎?

如果是的話,我很擔心你太容易受新聞影響,你的計劃將搞得你神經緊張睡不著。君不見版上一堆嘴巴說知道配息基金波動大,震盪一下就來問是否踩雷的人...

知道歸知道,實際體驗又是另一回事。如果沒有坐過雲霄飛車的經驗,真的還是保守一點,先從年配6%的月配息基金配置當成學習的起手式也不錯,反正你是每月攤提成本很低的房貸,成功機率很大。

月配息基金保守型投資,希望每年配息6%的投資組合請益
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7583

強大一直在講的逢低買分批買有錢買,傑克大一直在講不便宜不買,C大一直大方分享股票基金獲利700%的心得,都可以知道投資成功的關鍵不在買到什麼基金,而是在對的時候敢出手,而對的時候,通常也是新聞、周遭親友認為不對的時候。

關鍵時刻敢買的勇氣,這需要練習,我一向贊成從市場學習,賠著賠著就有心得,只要你繼續留在市場。(但跟著指標買,要大賠還真的很難啦,你很好運,一開始買基金就來對地方。)


【M大】您好:
拖了半年還沒執行的原因有幾個,中美貿易戰只是其一,另還有工作在前一陣子很忙,另其實也有在考慮換工作的事(現在不換了),在種種因素影響下,才一直沒有動作,不過當時有先投了35萬試水溫,共投了【nn (L) 新興市場債券基金Y股對沖級別南非幣(月配息)】及【路博邁投資基金-NB高收益債券基金T月配息類股(南非幣)】兩個標的,中間來來去去最深跌到6~7%,也有漲到正4~5%,雖然上下震盪沒有很高,最後得到的結論是沒什麼特別的感覺,我想我應該是可以承受的。

其實執行這個計畫,主要目地除了透過配息繳房貸之外,也是想利用比別人還要低的利率,透過時間的累積,製造足夠的現金流可以安心退休,所以我並沒有定下一定要在何時回本,所以在規劃上有可以更彈性。

除了想請教觀念跟策略是否需要調整外,也想知道,是否要一次到位,還是先投一半,後續看指標分批投入,現行我增貸部分其實有使用寬限期,主要也是想說這幾年應該會有一波修正,所以先備多點現金,之後獲得的配息會依照FBI信號慢慢投入。

最後最後,想請教【M大】我選的標的基金是否需要調整,謝謝!


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  Re: 【我不要繳房貸】彈藥即將上膛,想請教月配息基金組合
文章發表於 : 2019-11-17, 19:33 
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天使人
離線

註冊時間:
  2019-04-27, 22:40
文章: 34
jack1234 寫:
台幣這年來很秋, 適切地換很弱的大象幣來囤, 也不錯...
放一個月定存(月配息), 年化配息有4.7-.9趴, 也不錯...


jack


【jack大】您好:
目前的規劃主要還是以可以拿回台幣為主,所以暫時不會考慮這一部分,等本次規劃佈局完善後,後續可以透過累積的配息,在相對低點時分批購買大象幣,謝謝您的建議。


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  Re: 【我不要繳房貸】彈藥即將上膛,想請教月配息基金組合
文章發表於 : 2019-11-17, 19:56 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 2150
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
zackwang 寫:
除了想請教觀念跟策略是否需要調整外,也想知道,是否要一次到位,還是先投一半,後續看指標分批投入,現行我增貸部分其實有使用寬限期,主要也是想說這幾年應該會有一波修正,所以先備多點現金,之後獲得的配息會依照FBI信號慢慢投入。

最後最後,想請教【M大】我選的標的基金是否需要調整,謝謝!

我習慣的布局方式是先分批買到六成,開始領配息,剩下的錢先分批定存,看到FBI或找買點訊號再解定存分批投入。

至於選基金,沒人比強大更強,我看你挑的基金也是強配息100的名單,除了NB高收益債我不熟外,其他我也都有。

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看對時大賺 看錯時小賠


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