小弟先前有發一篇文請教版上的前輩,文章連結(https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7124),
因前一陣中美貿易戰過於激烈,讓小弟有些膽怯,經過深思熟慮後,如果要建立長久月配息,或許可以不必在意當前的局勢,
自2018年的跌幅後,現在大部分的基金其實是在相對低的位階,而且一直害怕,要等到何時才能投資呢?
版上很多前輩都有提到,只要做好資產配置,就算金融風暴來襲,最後還是可以撐過去。
小弟想在這一邊發文發表自己的策略、作法,如果有錯誤的觀念或作法,還望前輩指教。
投資目的:我不要繳房貸。現行已有在繳交房貸,希望可以透過增貸來還房貸,同時也替自己累積月現金流。
投資策略:
1. 預計10年可以回本(以10%投報率來看),如達標,再增貸一次,不包含10年間額外投資的部分,每月配息可達8萬,加上過程中配合FBI購買,每月配息預計可以超過10萬。
2. 每月有原本繳房貸的2萬,部分投資股票(金融股)(定期定額),其他留著,等待FBI信號,實施【分批買、逢低買、有錢買】降低成本。
3. 現行局勢比較不明確,美元部分皆選擇美國比較穩定,未來如局勢穩定,投資部分可轉向新興市場。
可承受之風險:可承受跌幅50%。現行房貸2萬,跌幅50%,也是要繳2萬,不影響現行生活品質。
基金篩選條件:
1. 美金及南非幣比例為5:5
2. 規模要夠大,才可以熬過金融風暴
3. 選擇成熟市場、全球的基金
4. 資產配置包含平衡型基金、美高收、新興市場債
5. 購置不同公司的基金,分散風險
選擇標的:
1. 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) - 25%
2. 路博邁投資基金-NB高收益債券基金T月配息類股(美元) - 10%
3. 野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股) - 15%
4. NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息) - 30%
5. 路博邁投資基金-NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣) - 20%
還請版上大大協助小弟確認幾個部分:
1. 策略是否需要調整或者觀念是否有偏差
2. 選擇的標的是否需要調整或增加,或者可提供更好的配置
3. 選擇的標的,投資比例是否需要調整
因上一篇文章有版友希望小弟提供Excel附件,故這一次有附上,可以供大家參考。
詳細的資料,可以參考附上之附件,謝謝!
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