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  定存外幣投入債券基金,求建議(絕對不要因為「人情」而買基金)
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文章發表於 : 2019-11-17, 20:04 
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天使人
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  2019-03-28, 14:06
文章: 1
在此先謝謝強基金的大大們,提供如此好的討論區,及無私的回答網友的問題

我與先生原本皆為台幣資產,在106年初左右初次開始購入美金約16萬,後來美金一直跌所以也無匯差可以賺(續定存),於是朋友建議買一份壽險美金保單,人情上買了4萬美金6年期保單(利率2.85%),又因為當時美金的皆在30以下,澳幣也在相對低檔,又把部份美金轉澳幣(約6萬美金等值澳幣,結果澳幣又跌,唉只好又等),今年在銀行理專的推薦下,又將部份美金換成南非幣(約4萬等值南非幣,結果又跌,賺了息賠了匯差),所以目前尚有約73.3萬南非幣&澳幣4.2萬&美金2.9萬

在與先生討論後,決定反正在短期內沒有資金的壓力,所以決定將目前手邊的外幣統統轉為高配息的股債,且追求較高的配息10%左右或更高(當做本金收不回,只求高配息),目前組合的基金如圖,想請問各位強大的意見。

(1)如果求10%左右的配息,組合是否可行?
(2)如果求12%以上時,可調整何種組合?
(3)每月配息後的股息,建議投入何種基金?
(4)如果每個月尚可再投入約2萬,建議是新的基金還是?
(5)目前年齡45歲,預計55歲,可以月領10萬股息,是否可達成?

PS.原本澳幣在今年5月時,理專建議購入新成立安本澳洲基金→澳幣3萬(目前尚持有)-也是目前唯一的基金(手續費1%)

我知道很多地方都可以購買基金,但因為資金在銀行,有點人情壓力,好像不跟理專買,對不起她,(但理專又說,她們銀行有些基金額度沒有了,所以要買也沒有,這一點我也不懂)


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  Re: 定存外幣投入債券基金,求建議(絕對不要因為「人情」而買基金)
文章發表於 : 2019-11-17, 22:31 
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天使人
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  2017-01-01, 19:37
文章: 64
roselin6989 寫:
因為資金在銀行,有點人情壓力,好像不跟理專買,對不起她......

不懂這邏輯,錢放在銀行就有理專的人情壓力?是理專自掏腰包給你更高的存款利息嗎? :lol: :lol: :lol:

你跟誰買是你自己的決定,只是別再拿"人情壓力"出來當理由了,不久前才有一篇文章討論到"人情壓力"造成後悔的投資決定,請引以為鑒阿

viewtopic.php?t=7576


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  Re: 定存外幣投入債券基金,求建議(絕對不要因為「人情」而買基金)
文章發表於 : 2019-11-17, 22:48 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1658
來自: 火星的超級衝動派
petert 寫:
roselin6989 寫:
因為資金在銀行,有點人情壓力,好像不跟理專買,對不起她......

不懂這邏輯,錢放在銀行就有理專的人情壓力?是理專自掏腰包給你更高的存款利息嗎? :lol: :lol: :lol:

你跟誰買是你自己的決定,只是別再拿"人情壓力"出來當理由了,不久前才有一篇文章討論到"人情壓力"造成後悔的投資決定,請引以為鑒阿

viewtopic.php?t=7576

+1 ... 銀行只是資金的中轉站,在平台或透過保單買基金,也都是從銀行帳戶扣款,但銀行跟保險公司的申購及持有成本都比平台高。

蘿絲大應該是屬於 "臉皮較薄" 的那種人,但多半肇因於認知錯誤 ... 妳覺得沒向理專買基金對不起理專,但反過來想:理專沒幫妳賺大錢,是理專對不起妳呀!我還有一筆資金放在中信維持財管資格,擺明就是要讓銀行賺信託管理費,除此以外對銀行就沒貢獻了。雖說如此,理專還是會送年節禮物,畢竟他們什麼都不用做,就能每年收0.2%了。

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  Re: 定存外幣投入債券基金,求建議(絕對不要因為「人情」而買基金)
文章發表於 : 2019-11-17, 22:53 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2150
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
roselin6989 寫:
(1)如果求10%左右的配息,組合是否可行?
(2)如果求12%以上時,可調整何種組合?
(3)每月配息後的股息,建議投入何種基金?
(4)如果每個月尚可再投入約2萬,建議是新的基金還是?
(5)目前年齡45歲,預計55歲,可以月領10萬股息,是否可達成?

(1)跟(5)大約數字可以自己算:

(1)就是拿每檔基金的年化配息率乘以基金占整體的比重,然後把每檔基金的數字加起來。

(5)先算月領10萬的話一年共領多少,再算配息10%需要多少本金才能達成一年的領息目標,就知道跟你現在300萬外加每月2萬存10年的差距有多大。

關於(2),先別想太多,年配10%是高風險投資,先確定自己受得了年配10%的震盪(例如跌15%~20%)再說。

(3)跟(4)就是順勢操作,如果原來的基金表現不錯,就專心操原來基金就好,其他就看板上大大屆時的推薦,重點是要逢低買。

跟著板上大大的討論很重要,請利用網站上方的搜尋框搜尋「鋒裕新興市場債」,就知道理專的意思是什麼......

https://cse.google.com.tw/cse?cx=partne ... de%3Dlogin

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不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 定存外幣投入債券基金,求建議(絕對不要因為「人情」而買基金)
文章發表於 : 2019-11-17, 23:07 
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管理員
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  2010-12-10, 09:47
文章: 7316
來自: 我是強大
roselin6989 寫:
我與先生原本皆為台幣資產,在106年初左右初次開始購入美金約16萬,後來美金一直跌所以也無匯差可以賺(續定存),於是朋友建議買一份壽險美金保單,人情上買了4萬美金6年期保單(利率2.85%),又因為當時美金的皆在30以下,澳幣也在相對低檔,又把部份美金轉澳幣(約6萬美金等值澳幣,結果澳幣又跌,唉只好又等),今年在銀行理專的推薦下,又將部份美金換成南非幣(約4萬等值南非幣,結果又跌,賺了息賠了匯差),所以目前尚有約73.3萬南非幣&澳幣4.2萬&美金2.9萬...
...理專建議購入新成立安本澳洲基金→澳幣3萬(目前尚持有)-也是目前唯一的基金(手續費1%)...

...資金在銀行,有點人情壓力,好像不跟理專買,對不起她...


一路走來都是「人情」,無奈這些「人情」的下場都不好,該檢討的不是基金,而是你一路走來始終「人情」的個性。

在這些「人情」的背後,突顯出你不做功課不懂基金,因而無法判斷基金好壞,人云亦云。

改變自己的命運,請從改變自己的行為開始。請開始做些基本功課,爬爬精華區、新手必看,至少對你買的基金的風險及報酬來源有基本觀念,否則這裡的強友說破嘴也沒用,你耳根子一軟又聽了做出下個「人情」的決定,命運繼續輪迴。

精華區
https://fundhot.com/article/list

新手必看
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=562

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(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
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  Re: 定存外幣投入債券基金,求建議(絕對不要因為「人情」而買基金)
文章發表於 : 2019-11-17, 23:13 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1658
來自: 火星的超級衝動派
第6項鋒裕新興美元債買不到了,不是所謂額度不足問題,是整體國人投資比例頂到紅線被停售了,所以除了停售前已設定完成的定期定額可續扣外,就真的無法新增申購了。

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  Re: 定存外幣投入債券基金,求建議(絕對不要因為「人情」而買基金)
文章發表於 : 2019-11-18, 07:40 
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  2015-07-08, 13:36
文章: 130
小弟也因為人情慘賠好幾年 最後買到基金被撤檔強制退款的


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  Re: 定存外幣投入債券基金,求建議(絕對不要因為「人情」而買基金)
文章發表於 : 2019-11-18, 11:22 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1658
來自: 火星的超級衝動派
人情保單、基金之所以失敗機率高,或許是因為:

- 通路多是後知後覺者:通常都是標的已漲高才猛推,所以,客戶買入不久很可能就套在高檔,例如:2016Q1後就是進斐高配的絕佳時機,我自己在2016-06解約儲蓄險開始進場,但保險公司卻到2018才推,我都已經賺兩年的15%收息了 (本金或有小損) ...

- 通路不會叫出場:不管是銀行理專、或是保險專員,多半聚焦於賣產品,本身的財經知識普通,也不一定會花大把時間自己研究,所以,多半是公司推甚麼產品、就賣甚麼產品;自從理財機器人推出後,可能會好一點。

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  Re: 定存外幣投入債券基金,求建議(絕對不要因為「人情」而買基金)
文章發表於 : 2019-11-19, 10:55 
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天使人
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  2018-01-05, 21:56
文章: 86
人情......開樓的臉皮薄(拍

錢是你的 賠錢理專要幫你出嗎? ㄎ

什麼都是虛的 賺錢才是實的...


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  Re: 定存外幣投入債券基金,求建議(絕對不要因為「人情」而買基金)
文章發表於 : 2019-11-20, 11:40 
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註冊時間:
  2017-09-26, 10:01
文章: 74
我也建議先去做一下基金的功課,再來討論要買哪些。至於人情基金⋯⋯以後你就知道,看看就好


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