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蕭碧燕:四種存退休金的方法(該選年化配息率多少的基金?)

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@coolman

coolman

天使人

#1樓主

蕭碧燕蕭老師最近在臉書上分享四種存退休金的方法,我覺得很實用,節錄跟大家分享~~

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因為我是以投資基金為主的人,以下介紹四種方法皆以基金為存退休金的工具,是不是最好?我還是那個理念:沒有甚麼是最好的方法,只有自己做到的方法最好!

一、買配息的基金
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 7865425958

二、複合投資法(有人稱母子投資法)
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 7228530355

三、存股退休
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 2235047521

四、目標日期基金
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 9154825829

四種存退休金的方法,我該採哪一種?還是二種?還是更多種?

如果你是一個「完全不會挑基金」,股怎麼挑?債怎麼挑?完全無法學會,那麼就直接買目標日期基金,簡單、風險也不高,只要每個月撥一筆錢來定時定額,至退休時,亦能存到一筆錢。

其他三種,我的想法是這樣(舉例,是舉例):

1.一開始先將自己每月可以投入的錢算清楚,而這個金額應該會隨著你的薪資成長而會有所增加,將這個錢做定時定額 + 複合投資法,以累積「退休金池」的錢。

2.其次再算算,退休後每月最低基本生活費,就僅僅只是溫飽的生活費,假設需要3萬元,也許你還可以扣除未來勞保勞退可以領的錢。

3.假設需要3萬元,如以年化配息率5~6%計算,大概需準備600萬。

4.此時「退休金池」最後規劃買的產品就是:
(1)買年化配息率5~6%的基金600萬,此部分確定了,就代表可以溫飽了,這時不代表「退休金池」剩下的錢就可以去任意投資,或買18%的產品,應該去買更保守並優質的產品,為什麼?因為:

(2)買風險高一點的產品(我想年化配息率5~6%的基金已不算風險低的產品了),需要的錢較少就能產生所需的現金流,既然溫飽的錢已經夠了,就好,又何必退休了還要去冒強大風險,好比你若已有5000萬,還需要去買18%南非幣計價的產品嗎?

(3)存股退休的產品,或買投資等級公司債券基金就是你下一個考量了,我想0056年化配息率不可能有5~6%,應該4%左右,投資等級公司債券基金更是再4%以下,因此再最終能存到800~1000萬,那麼600萬買化配息率5~6%的基金,剩下的200~400萬就買較保守並優質的產品。

5.以上是我拋出的一個概念,讓你好好的思考自己的方法,就是想提醒你,明明目前每月可以產生的現金流已夠生活了,就別再要更貪,退休了,除了夠錢花、不擔心害怕的精神層面依然相當重要。
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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
蕭老師還是很厲害,複雜的東西可以解釋的淺顯易懂。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@fcpro

fcpro

天使人

#3樓

"coolman"存股退休的產品,或買投資等級公司債券基金就是你下一個考量了,我想0056年化配息率不可能有5~6%,應該4%左右,投資等級公司債券基金更是再4%以下,因此再最終能存到800~1000萬,那麼600萬買化配息率5~6%的基金,剩下的200~400萬就買較保守並優質的產品

我存退休金的最終目標,就是每年領5%,領完配息的淨值也不會減損太多

會像蕭老師說的用保守而優質的投資等級公司債券基金為主,但因不玩股票不想存股,會改搭配混和型的投資等級債券基金
@kop

kop

天使人

#4樓

適合懶人的簡單度

目標日期基金>複合投資法(有人稱母子投資法)>買配息的基金 OR/AND 存股退休

可能報酬的多寡

買配息的基金 OR/AND 存股退休>複合投資法(有人稱母子投資法)>目標日期基金

天道酬勤,好公平的,自排還是加一點手排比較好
@8d8d

8d8d

名人堂成員

#5樓

成就徽章:2023年度影響王
細看蕭老師的內文,其實滿滿乾貨,很多想法扭轉了一般人沒認清風險的偏差觀念

"coolman"年化配息率5~6%的基金已不算風險低的產品了[/quote]很少人有這個認知,以為年化配息率5~6%算低風險,其實這樣的配息率一定會有高收益債或新興市場債的部分,波動都不小

"coolman"600萬買年化配息率5~6%的基金,剩下的200~400萬就買較保守並優質的產品
這個做法跟一般人不同,很多人用年化配息率8%以上的基金為基礎,再少量配置年化配息率5~6%來平衡風險;蕭老師的想法更穩健,用年化配息率5~6%的基金為基礎,更保守的年化配息率4%以下(存0056及投資級債)來平衡風險。

[quote="coolman"]明明目前每月可以產生的現金流已夠生活了,就別再要更貪,退休了,除了夠錢花、不擔心害怕的精神層面依然相當重要
這個最重要,「睡得著不擔心害怕」是買投資商品最最重要的投資法則第一條!

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@yengary

yengary

註冊會員

#6樓

我還停留在如何挑選基金的步驟1
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