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  基金配置請指教:投資約330萬台幣,每月需還本金利息約2萬元
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文章發表於 : 2019-12-09, 15:43 
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  2019-09-02, 12:03
文章: 13
各位前輩好

最近2個月聽了基金課程及爬文,也看了多位前輩的文章,對於基金配置稍有概念,可投資金額約330萬台幣,每個月需償還本金+利息約2萬元,附上配置請各位前輩不吝指教,感激不盡。sofi


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  Re: 基金配置請指教:投資約330萬台幣,每月需還本金利息約2萬元
文章發表於 : 2019-12-09, 15:53 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2286
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
自己的成本、需求跟目標都沒講清楚,不知如何指教。

1. 借款利率多少?幾年?

2. 這個組合的年化配息率多少?是你要的嗎?你知道高配息同時伴隨高風險嗎?

高配息同時伴隨高風險的意思,就是這個配息率再加5%到8%,就是中小天鵝來時的帳面跌幅,請先確定自己心臟受的了。

如果受不了,請先確定自己可以接受多少跌幅,再談希望達成的年化配息率。

3. 知道各個區域的配置是多少嗎?你如此重壓新興市場的原因是?美國佔比這麼小的原因是?

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  Re: 基金配置請指教:投資約330萬台幣,每月需還本金利息約2萬元
文章發表於 : 2019-12-12, 15:40 
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  2019-09-02, 12:03
文章: 13
謝謝M大的提醒,這星期工作較忙,我再仔細想想再重新配置,感謝您。

借款利率1.58% 還有19年,本來有搭配5-6%年率基金,好啦我承認是有點太貪心了 :lol: ,因為房貸還很久,只想到有配息可以支付放貸,如果有多額的部分,再投入4-5%的基金保本用,這周末再努力做功課。

mrchildren 寫:
自己的成本、需求跟目標都沒講清楚,不知如何指教。
1. 借款利率多少?幾年?
2. 這個組合的年化配息率多少?是你要的嗎?你知道高配息同時伴隨高風險嗎?

高配息同時伴隨高風險的意思,就是這個配息率再加5%到8%,就是中小天鵝來時的帳面跌幅,請先確定自己心臟受的了。

如果受不了,請先確定自己可以接受多少跌幅,再談希望達成的年化配息率。

3. 知道各個區域的配置是多少嗎?你如此重壓新興市場的原因是?美國佔比這麼小的原因是?


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  Re: 基金配置請指教:投資約330萬台幣,每月需還本金利息約2萬元
文章發表於 : 2019-12-12, 20:44 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1783
來自: 火星的超級衝動派
同樣是新興市場債券基金,卻分屬不同 "類型":新興市場、全球型債券基金、債券基金?
這 ... 太高深莫測了 :shock:

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  Re: 基金配置請指教:投資約330萬台幣,每月需還本金利息約2萬元
文章發表於 : 2019-12-12, 20:54 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2286
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
沒有不行,只是希望你先想清楚。

如果想穩一點,先試算你的貸款條件,要買到年化配息率多少以上的配息組合才能損益兩平,我的話會在這個配息率上多加2%當作自己的利潤,先求穩再求好。

奇怪的是,我怎麼算330萬/1.58%/19年的每月本利攤是16,764元,為何你說2萬?

房貸試算
https://pip.moi.gov.tw/v2/c/SCRC0201.aspx

至於多少配息%才能負擔每月本利攤的心得,請參考我以前寫過的文章:

【1年領100萬「0本金退休」實驗21】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5343


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  Re: 基金配置請指教:投資約330萬台幣,每月需還本金利息約2萬元
文章發表於 : 2019-12-13, 01:33 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1783
來自: 火星的超級衝動派
mrchildren 寫:
... 奇怪的是,我怎麼算330萬/1.58%/19年的每月本利攤是16,764元,為何你說2萬?

哈哈!這位 sofi 大顯然是屬於烏賊型的強友,沒有針對 M 大的問題回覆,倒撒出不少雜訊 ...
- 文中提到330萬是可投資金額、非房貸金額,簡單說,大概有約百萬的房貸 "另有他用",故無法拿來投資;
- 20年房貸速算,每百萬每月本利攤還近5,000元,但若為20年房貸,還是要用20年去帶入、而非19年。

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  Re: 基金配置請指教:投資約330萬台幣,每月需還本金利息約2萬元
文章發表於 : 2019-12-13, 07:36 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2286
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
我是布魯斯 寫:
- 20年房貸速算,每百萬每月本利攤還近5,000元,但若為20年房貸,還是要用20年去帶入、而非19年。

我想也是,試算時還在嚷嚷怎麼沒碰過19年的房貸,只碰過20年跟30年的。

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  Re: 基金配置請指教:投資約330萬台幣,每月需還本金利息約2萬元
文章發表於 : 2019-12-13, 14:36 
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  2019-09-02, 12:03
文章: 13
謝謝M大觀察入微,330萬是現在可投資金額,我自作聰明扣除想說20年房貸
已經還一年了 :lol: 貸款金額約380萬,2萬整數比較好記,麥受氣啦


mrchildren 寫:
沒有不行,只是希望你先想清楚。

如果想穩一點,先試算你的貸款條件,要買到年化配息率多少以上的配息組合才能損益兩平,我的話會在這個配息率上多加2%當作自己的利潤,先求穩再求好。

奇怪的是,我怎麼算330萬/1.58%/19年的每月本利攤是16,764元,為何你說2萬?

房貸試算
https://pip.moi.gov.tw/v2/c/SCRC0201.aspx

至於多少配息%才能負擔每月本利攤的心得,請參考我以前寫過的文章:

【1年領100萬「0本金退休」實驗21】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5343


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  Re: 基金配置請指教:投資約330萬台幣,每月需還本金利息約2萬元
文章發表於 : 2019-12-13, 14:47 
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  2019-09-02, 12:03
文章: 13
布魯斯您好
麥ㄚ捏共啦~ 沒接觸過基金,新手請包涵,因為工作不好請假,下週有排休要去銀行轉帳,
所以有點匆促了,以後請多多指教。
PS. 說人家是烏賊,烏賊會森77捏 :lol:


我是布魯斯 寫:
mrchildren 寫:
... 奇怪的是,我怎麼算330萬/1.58%/19年的每月本利攤是16,764元,為何你說2萬?

哈哈!這位 sofi 大顯然是屬於烏賊型的強友,沒有針對 M 大的問題回覆,倒撒出不少雜訊 ...
- 文中提到330萬是可投資金額、非房貸金額,簡單說,大概有約百萬的房貸 "另有他用",故無法拿來投資;
- 20年房貸速算,每百萬每月本利攤還近5,000元,但若為20年房貸,還是要用20年去帶入、而非19年。


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  Re: 基金配置請指教:投資約330萬台幣,每月需還本金利息約2萬元
文章發表於 : 2019-12-13, 15:02 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1783
來自: 火星的超級衝動派
sofi1213 寫:
布魯斯您好
麥ㄚ捏共啦~ 沒接觸過基金,新手請包涵 ...

這通常跟個性比較有關係、無關是否為新手。

以後請 "針對重點、詳實敘述",否則只會讓 M 大多死好幾個腦細胞、讓小老頭我的頭髮多掉好幾根,都快沒毛了說 ... :shock:

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