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  (建構退休現金流)別高估基金配息組合的復原力,生活費別高於年配息率6%,多配的請再投入
發表人 內容
文章發表於 : 2020-01-08, 17:08 
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天使人
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  2018-03-28, 11:22
文章: 36
最近看到幾位基友在建構退休現金流
大部份都是希望月現金流有多少萬
然後依照配息率去回推應該存多少錢
不過
資深基友通常會指出
若沒有將配息繼續投入
往往會出現本金減少,月退金越領越少的情況
那到底配出來的配息,應該多少留作生活費?多少又應該再度投入?
才能 hold 住本金,讓現金流保持在一定的水平呢?
我整理了一張小表(如圖)
給眾基友參考,也歡迎腦力激盪

附加檔案:
001.jpg

以平衡型、投資債、新興債、高收債為配組
表一抓2010-2019總共10年,刪除掉波動太大的2008與2009
不同配組得出年報酬率約6-7%
表二抓2008-2018總共11年,納入前後都很糟糕的年度
不同配組得出年報酬率約4.9%上下

也就是說,如果你的基金是配組一
不論配息率是多少,最好拿出來當生活費的部份不要高於6%
剩下來基金多配的,最好再投入基金中
長期下來比較能夠維持月退金額的數字

當知道生活費只能拿6%來用的時候
就可以回推到底要準備多少的基金本金了
如果月生活費要5萬,一年等於60萬
基金就必須購買 60萬 / 6% = 1000萬

至於藍色字體的年化報酬率落差值,代表不同配組的波動度狀況


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  Re: (建構退休現金流)別高估基金配息組合的復原力,生活費別高於年配息率6%,多配的請再投入
文章發表於 : 2020-01-08, 17:20 
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名人堂成員
離線

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  2012-11-28, 19:38
文章: 2285
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
不錯的概念。

你的兩個投組,我猜年化配息率大約6%,配過息後,淨值還是正值或平盤。

換言之,年化配息率6%,是個不錯的警戒線。

可分為兩個層面思考:

1. 如果不想承擔太多風險,年化配息率6%是合理的規劃,用美元的投資級債券組成你的配置,領完配息後淨值不至於減損太多。

2. 如果願意承擔風險,例如年配12%,配息後淨值下跌,請把多配的部分(12%-6%=6%)再投入買回更便宜的單位數,用增加的單位數來補足未來可能下修的配息金額(年配率)。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


最後由 mrchildren 於 2020-01-15, 10:28 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: (建構退休現金流)別高估基金配息組合的復原力,生活費別高於年配息率6%,多配的請再投入
文章發表於 : 2020-01-08, 17:54 
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天使人
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註冊時間:
  2018-03-28, 11:22
文章: 36
我有附檔案
基友們可以下載
把基金標的換成您自己的
不同基金會有不同的年化報酬率
不同幣別也會有很大差異
美元債、本地債也有不同的期望
用您自己的投資組合去試算出來
您就會知道該拿多少來生活
該建構多少資金當成退休池
而不用去管基金的配息是不是有配到本金

以"路博邁投資基金-NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息(美元)"來說
其實2016-2019共4年,年化報酬率約 6%
但配息率約 10%,就可以知道這支基金的配息遠超過它的績效
所以,拿到手上的配息,最好把其中的 4% (10%-6%) 再投資
否則,帳面金額會越來越難看...


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  Re: (建構退休現金流)別高估基金配息組合的復原力,生活費別高於年配息率6%,多配的請再投入
文章發表於 : 2020-01-08, 18:07 
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天使人
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  2019-12-27, 20:03
文章: 8
謝謝sunwarm and M大說明, 又學到一課. 謝謝.


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  Re: (建構退休現金流)別高估基金配息組合的復原力,生活費別高於年配息率6%,多配的請再投入
文章發表於 : 2020-01-08, 20:35 
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天使人
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註冊時間:
  2019-12-27, 20:03
文章: 8
請問sunwarm, 該用月配型的報酬率計算? 還是用累積型的報酬率試算?

記得有一篇文章談到要用累積型來看報酬率, 不曉得您的看法如何?
我試算了一下, 大約差0.5%, 如附檔所示.


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  Re: (建構退休現金流)別高估基金配息組合的復原力,生活費別高於年配息率6%,多配的請再投入
文章發表於 : 2020-01-09, 07:50 
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天使人
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  2010-12-08, 22:03
文章: 89
richchiu 寫:
請問sunwarm, 該用月配型的報酬率計算? 還是用累積型的報酬率試算?

記得有一篇文章談到要用累積型來看報酬率, 不曉得您的看法如何?
我試算了一下, 大約差0.5%, 如附檔所示.

累積型的報酬率才能看到資本利得跟配息的總報酬


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  Re: (建構退休現金流)別高估基金配息組合的復原力,生活費別高於年配息率6%,多配的請再投入
文章發表於 : 2020-01-09, 12:36 
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註冊時間:
  2019-10-06, 19:12
文章: 3
如果是 這種組合呢? 2010 - 2019 年化報酬率 = 13.6%


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  Re: (建構退休現金流)別高估基金配息組合的復原力,生活費別高於年配息率6%,多配的請再投入
文章發表於 : 2020-01-09, 12:53 
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  2016-11-18, 07:43
文章: 373
H120408822 寫:
如果是 這種組合呢? 2010 - 2019 年化報酬率 = 13.6%

全壓台股,賭台灣未來十年可以再漲第二個萬點?

_________________
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」


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  Re: (建構退休現金流)別高估基金配息組合的復原力,生活費別高於年配息率6%,多配的請再投入
文章發表於 : 2020-01-09, 13:51 
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天使人
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註冊時間:
  2018-03-28, 11:22
文章: 36
richchiu 寫:
請問sunwarm, 該用月配型的報酬率計算? 還是用累積型的報酬率試算?

記得有一篇文章談到要用累積型來看報酬率, 不曉得您的看法如何?
我試算了一下, 大約差0.5%, 如附檔所示.


我拉了安聯跟NN(L)簡單看了一下
的確有一些小差異
不過好像沒有您表列的那麼大
如果是我領息
我會用保守一點的方式
選擇年化報酬較低的當做領息的基準


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  Re: (建構退休現金流)別高估基金配息組合的復原力,生活費別高於年配息率6%,多配的請再投入
文章發表於 : 2020-01-09, 14:04 
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天使人
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註冊時間:
  2018-03-28, 11:22
文章: 36
H120408822 寫:
如果是 這種組合呢? 2010 - 2019 年化報酬率 = 13.6%


如果您的信心很強
您當然可以把您的退休金依照這種方法配置
然後年領 13%
期望幾年後本金依然不損失

我們來看看安聯台灣科技好了
2010-2014五年的總投報率是 20.4%,年化 3.78%
2015-2019五年的總投報率是 204.46%,年化 24.94%
看出它的大波動特性了吧!

能夠退休,首重每個月有穩定的現金流,而非大起大落
如果年報酬不到4%,每年領13%出來花用
相當於本金以每年9%的速度減少
5年後,本金就剩下原本的6成2了


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