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  [請教] 個人現金流的財務規劃與盲點。
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文章發表於 : 2020-01-12, 23:17 
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新註冊會員
離線

註冊時間:
  2020-01-08, 17:48
文章: 1
各位前輩們大家好,小弟今年30,拜讀了各位前輩們的文章與爬文,建構出目前的計畫,煩請不吝指教。

個人背景:年收入300萬左右;房貸800萬(市值1300左右)、學貸40萬

現有資金約 650 萬元整。親友先行借貸250萬後資金為900萬元,償還房貸800萬。資金餘100。(此階段房貸=0;貸款250萬)

使用房屋抵押貸款1000萬元整;利息2.2%,寬限期5年,償還先前親友借貸的250萬,資金降至850萬
(此階段房貸=1000萬;無其他貸款)
寬限期內房貸每年還款金額為22萬元整;租金年收入30萬元整,
30-22 = 8 每年小賺8萬

購買車子車價280萬,使用車貸60期(貸款180萬元整),頭期款100萬,剩餘資金750萬。
投入基金市場250萬元整,標的年報酬率12%。此時資金共餘500萬元整。
汽車貸款每年還款金額約37萬元;基金年收入30萬元整。
30-37=-7 每年需額外支出7萬。
※房租額外收入幾乎可與車貸打平

償還現有房貸後,再次拿房子抵押出資金,應該是說 房貸重新計算。
房貸寬限期5年;車貸利用基金投報平衡(五年後無車貸,基金報酬續領)

依照現況年存200萬;若以每年投入基金市場100萬來算。
房屋貸款滿第一年資金水位為600
房屋貸款滿第二年資金水位為700
房屋貸款滿第三年資金水位為800
房屋貸款滿第四年資金水位為900
房屋貸款滿第五年資金水位為1000
5年寬限期一到,償還房屋貸款全額,並再次借貸、繼續使用寬限期,資金水位再度拉回至1000萬

利用房貸寬限期與重複操作,預計40歲可以投入基金市場1250萬,即便假設投報率降至8-10%;仍然可以年領100-125萬左右;
此時即便房貸仍然是1000萬,但是手上可以靈活運用的資金為1500萬。
對於生活、緊急預備金我想也堪足以應付。

不曉得各位前輩們有沒有什麼想法或者建議呢?謝謝。


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  Re: [請教] 個人現金流的財務規劃與盲點。
文章發表於 : 2020-01-13, 07:48 
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天使人
離線

註冊時間:
  2016-11-18, 07:43
文章: 373
請問哪個銀行可以給到五年寬限期?我問到最多都兩年

_________________
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」


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  Re: [請教] 個人現金流的財務規劃與盲點。
文章發表於 : 2020-01-13, 13:14 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 1783
來自: 火星的超級衝動派
lsps10021 寫:
各位前輩們大家好,小弟今年30 ...

個人背景 ...

不曉得各位前輩們有沒有什麼想法或者建議呢?謝謝。

有!啦哩啦雜寫這麼大一篇,還沒看完就眼花暸亂、快昏倒了! :lol: :lol: :lol:

_________________
Money is not everything but something.
Cut the losses and let the profits run!


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  Re: [請教] 個人現金流的財務規劃與盲點。
文章發表於 : 2020-01-13, 16:06 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-01-28, 02:19
文章: 4
我是布魯斯 寫:
lsps10021 寫:
各位前輩們大家好,小弟今年30 ...

個人背景 ...

不曉得各位前輩們有沒有什麼想法或者建議呢?謝謝。

有!啦哩啦雜寫這麼大一篇,還沒看完就眼花暸亂、快昏倒了! :lol: :lol: :lol:



呃...跟樓上的前輩有一樣的看法,你的財務狀況跟文字都需要理清才對XD


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  Re: [請教] 個人現金流的財務規劃與盲點。
文章發表於 : 2020-01-13, 21:00 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-09-27, 23:19
文章: 22
lsps10021 寫:
各位前輩們大家好,小弟今年30,拜讀了各位前輩們的文章與爬文,建構出目前的計畫,煩請不吝指教。

個人背景:年收入300萬左右;房貸800萬(市值1300左右)、學貸40萬

現有資金約 650 萬元整。親友先行借貸250萬後資金為900萬元,償還房貸800萬。資金餘100。(此階段房貸=0;貸款250萬)

使用房屋抵押貸款1000萬元整;利息2.2%,寬限期5年,償還先前親友借貸的250萬,資金降至850萬
(此階段房貸=1000萬;無其他貸款)

不曉得各位前輩們有沒有什麼想法或者建議呢?謝謝。

有點好奇,學貸40萬哪兒去了?


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  Re: [請教] 個人現金流的財務規劃與盲點。
文章發表於 : 2020-01-13, 21:38 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2019-08-16, 01:16
文章: 17
真有勇氣,30歲就背這麼多債,每天都要過還債的日子,年收入300萬,你能保證往後十年都有這收入嗎?我如果有這收入我絕不會去過已債養債的日子


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  Re: [請教] 個人現金流的財務規劃與盲點。
文章發表於 : 2020-01-13, 22:42 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 2286
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
我是布魯斯 寫:
lsps10021 寫:
不曉得各位前輩們有沒有什麼想法或者建議呢?謝謝。

有!啦哩啦雜寫這麼大一篇,還沒看完就眼花暸亂、快昏倒了! :lol: :lol: :lol:

我跟布大的困擾一樣,認真看了幾次,仍看不懂你要問什麼。

先聚焦在你有多少資金,每月有多少現金可投資,成本每月要付出多少,然後依此來建構投資組合即可。

化繁為簡,才容易成功,不然你只會把自己(跟強友)搞瘋。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: [請教] 個人現金流的財務規劃與盲點。
文章發表於 : 2020-01-14, 09:27 
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天使人
離線

註冊時間:
  2019-05-21, 14:35
文章: 41
年收入300萬,房貸利率可以談的更低,先把房貸利率搞定吧!
利率越低成功機率越高!


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  Re: [請教] 個人現金流的財務規劃與盲點。
文章發表於 : 2020-01-14, 09:43 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-11-26, 10:49
文章: 84
建議大大做一個Excel,把現有資金、各項收入、各項開支、各項債務等等,都列進去,這樣才能一目了然,不然您說了這麼多,其實不知道重點在哪裡,而且很亂。

_________________
只要開始走,就一定會到達目的地。
最怕你一直站在原地抱怨路途有多遠有多艱難。


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  Re: [請教] 個人現金流的財務規劃與盲點。
文章發表於 : 2020-01-14, 10:32 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-06-08, 17:07
文章: 169
maillol 寫:
年收入300萬,房貸利率可以談的更低,先把房貸利率搞定吧!
利率越低成功機率越高!

或許是因為他談的寬限期很長的關係
所以利息銀行定的比較貴一點
我自己的房貸就是這樣...
應該要有或無寬限期的房貸條件都問過算過才知道哪一個比較划算


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