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  南山人壽投資型保單基金配置,月扣5000,ETF SPY扣5年,是否妥適?
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文章發表於 : 2020-03-05, 11:47 
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  2020-03-04, 12:13
文章: 6
大家好,我是最近在PTT爬文,發現這個網站,發現這裡高手如雲,想說要來如法炮製一下配置原則,但發現投資型保單裡這裡推薦的很多都沒在賣,後來地毯式搜尋一下,他有一檔ETF-SPY,由於我這檔保單已經扣超過10年,之前亂買一通,沒虧也沒啥賺,我就贖回了全部,從去年7月從零開始累積,月扣5000,想說如果無腦買SPY讓他扣5年,是否妥適


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  Re: 南山人壽投資型保單基金配置,月扣5000,ETF SPY扣5年,是否妥適?
文章發表於 : 2020-03-05, 15:59 
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天使人
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  2016-12-15, 17:43
文章: 126
美股就是一路漲,定期定額差不到哪去


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  Re: 南山人壽投資型保單基金配置,月扣5000,ETF SPY扣5年,是否妥適?
文章發表於 : 2020-03-05, 16:28 
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天使人
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  2019-01-01, 22:00
文章: 68
標普500的ETF只要持有時間夠長都會收到不錯的成效,如果可以再配合一些技巧可以讓績效更好,例如這篇前些日子資深強友分享的好文章

蕭碧燕老師的定期定額投資秘訣總整理
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7837


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  Re: 南山人壽投資型保單基金配置,月扣5000,ETF SPY扣5年,是否妥適?
文章發表於 : 2020-03-05, 17:18 
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天使人
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  2018-06-08, 17:07
文章: 180
hcf690526 寫:
大家好,我是最近在PTT爬文,發現這個網站,發現這裡高手如雲,想說要來如法炮製一下配置原則,但發現投資型保單裡這裡推薦的很多都沒在賣,後來地毯式搜尋一下,他有一檔ETF-SPY,由於我這檔保單已經扣超過10年,之前亂買一通,沒虧也沒啥賺,我就贖回了全部,從去年7月從零開始累積,月扣5000,想說如果無腦買SPY讓他扣5年,是否妥適


不太了解你描述的狀況
請問是你把保單解約了
要重新買一張嗎?
還是只是要轉換同一張保單的項目?


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  Re: 南山人壽投資型保單基金配置,月扣5000,ETF SPY扣5年,是否妥適?
文章發表於 : 2020-03-05, 18:57 
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  2020-03-04, 12:13
文章: 6
抱歉,第一次發問,沒有表達的很清楚,是同一張保單,以前買的都贖回了。
現在想要選擇新的標的物
因為在這網站看到不錯的基金,南山都沒有賣,才想乾脆每月5000元,單壓SPY,
另外其實我也有在第一證券網買VTI我知道調性差不多,
但我是亂買一通,想說如果投資型保單定期定額,感覺可以當對照組


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  Re: 南山人壽投資型保單基金配置,月扣5000,ETF SPY扣5年,是否妥適?
文章發表於 : 2020-03-05, 19:12 
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  2020-03-04, 12:13
文章: 6
抱歉,第一次發言語意不詳,是同一張保單,只是去年7月將所有基金贖回,由於超過10年每月投入的5000元都會加碼5%,所以保險公司的客服建議我不要停掉保單,續扣,原本我是買
全盛全球股票基金 A1 美元
IT1-天達環球策略股票基金C收益股份USD
KAA-駿利亨德森美國40基金A acc(美元)
SC2-施羅德(環)新興亞洲A1累積USD
各25%
想說買SPY很分散,且手續費又便宜,
加在我在第一證券有買VTl但是我資金投入的很隨性,所以想買SPY來當對照組,畢竟定期定額比較有紀律


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  Re: 南山人壽投資型保單基金配置,月扣5000,ETF SPY扣5年,是否妥適?
文章發表於 : 2020-03-05, 21:18 
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天使人
線上

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  2019-03-16, 15:21
文章: 4
投資型保單用定時定額有手續費,如果申購ETF會有申購費和帳管費再另外收取(費用的名稱可能各家保險公司不同),請詳細閱讀你的保單條款,確實清楚收取什麼費用,因為五年下來這些加總起來,不可小覷呀!


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  Re: 南山人壽投資型保單基金配置,月扣5000,ETF SPY扣5年,是否妥適?
文章發表於 : 2020-03-05, 22:03 
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名人堂成員
離線

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  2017-05-30, 13:37
文章: 2090
來自: 火星的超級衝動派
hcf690526 寫:
...另外其實我也有在第一證券網買VTI我知道調性差不多,
但我是亂買一通,想說如果投資型保單定期定額,感覺可以當對照組

你都在 First Trade 開戶了 (買 ETF免手續費吧!),幹嘛用保單買 SPY ?用保單買,交易成本頗高,立足點不平等,是要怎麼當對照組?

我想你最大的困擾應該是:若只想每個月用 TWD 5,000 買追蹤 S&P500 指數的 ETF,有實務上的困難,因為不管是 SPY、IVV、VOO,每支都 USD 250以上,台幣1萬元也只買得到1股,因為又不像 (1)共同基金、(2)台股的零股 可以精細到小數點以下兩三位,所以實務上的問題難解。

你也不必一定要有個對照組啊!不知 First Trade 有沒有模擬倉 (TD Ameritrade 就有),即使沒有模擬倉,若免手續費,你就假設自己在某個點位買入,自己記帳就好。有對照組的目的應該是要看兩者的績效,以便決定日後的方向,例如:清掉其他項目,全部轉至 SPY,或繼續買入 VTI 之類的,對吧?

至於紀律 ... 定期定額是給想省去麻煩、或本身比較沒有紀律 (頂多只能算是 "被動式的有紀律") 的投資者用的,否則,應該要像 Chicky 大一樣,波段低買高賣才能將獲利最大化。

https://rich01.com/what-is-sp500-index/

_________________
Money is not everything but something.
Cut the losses and let the profits run!


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  Re: 南山人壽投資型保單基金配置,月扣5000,ETF SPY扣5年,是否妥適?
文章發表於 : 2020-03-05, 22:29 
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註冊時間:
  2017-09-03, 13:12
文章: 122
我也是用投資型保單,但我有操作上的特別需求,也只有保單可以滿足,所以我必須用保單,但你若純粹只要定期定額或一般的投資,真的完全沒必要用保單去買,因為光手續費及保險成本(危保、手續費)長期下來無形中就吃掉很多獲利,而且你也知道,保單的標的選擇很少,所以根本沒有必要糾結一定要用保單去投資基金。


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  Re: 南山人壽投資型保單基金配置,月扣5000,ETF SPY扣5年,是否妥適?
文章發表於 : 2020-03-05, 23:00 
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註冊時間:
  2019-05-09, 23:44
文章: 3
hcf690526 寫:
抱歉,第一次發言語意不詳,是同一張保單,只是去年7月將所有基金贖回,由於超過10年每月投入的5000元都會加碼5%,所以保險公司的客服建議我不要停掉保單,續扣,原本我是買
全盛全球股票基金 A1 美元
IT1-天達環球策略股票基金C收益股份USD
KAA-駿利亨德森美國40基金A acc(美元)
SC2-施羅德(環)新興亞洲A1累積USD
各25%
想說買SPY很分散,且手續費又便宜,
加在我在第一證券有買VTl但是我資金投入的很隨性,所以想買SPY來當對照組,畢竟定期定額比較有紀律


你跟我一樣,這應該是南山的投資型保單,我也是買超過10年每個月都會加碼5%(但是在扣掉費用之類的,應該實際上沒那麼多,但也是前10年保險費的報酬吧).我也是預計讓它一直扣,適時停利,然後轉進債券基金.

但要注意的是,南山債基配發的利息低於一定的金額不會發現金,會直接轉換成貨幣基金.不曉得買SPY會不會也是一樣.


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