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  月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金
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文章發表於 : 2020-03-13, 02:54 
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  2013-01-30, 21:29
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:!: 強編提醒 :!:
這篇關於持續養大月配息的討論實在太精采,是由以下發文所分出:

疫情衝擊債市 ... 清光配息基金,之後才有本錢撿便宜
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7922

------------

我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍

1.一半現金流繼續買原手上持有的基金.只是買的金額不會超過每個月的配息總金額.
例如:本金2000萬元.每個月有20萬元利息.原本就固定9支買.9*1萬元=9萬元
因為淨值下跌.同樣一萬元買的單位數會越來越多
下個月的利息還是會繼續增加

2.尋找自己缺的月配息基金.2支(全球型股票月配息第一優先買).
例如:每個月剩餘的11萬元.各用5萬元定期定額買.持續買到自己需要的金額(例如半年:30萬元)
剩下1萬元可以天天吃美食.享受生活

3.趁機分散重新布局.還能買到便宜基金.利息下個月還會持續增加.重複第二個策略再找2支有缺的月配息基金.

4.基金資產可以組合成 (私人基金).ETF

假設你買基金的錢.本金2000萬元.接下來的每個月20萬元利息一輩子買基金.根本不會影響你的生活品質..
本金50年後歸0.最保守你領的利息20萬*12個月*50年 = 1億2000萬元.
人生不是賭輸贏.長期投資複利才是你要的.
繼續買.死了就送給後代子孫當遺產.他們安心領息.千秋萬世.愛他們10000年.生生不息.何必在乎這2020.武漢之疫呢???

莫忘初衷.月配息百分百可以讓你每個月有活下去的動力.
前人種樹.後人乘涼.眼光放遠才是.地球不會因為一次金融風暴就停止轉動.
生不帶來.死不帶走.四大皆空.


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  Re: 月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金
文章發表於 : 2020-03-13, 07:40 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2606
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
kcgfund大的提醒非常棒呀!尤其是板上一堆重壓一兩支基金的人,都該趁機調整體質,弄個資產配置出來,至少包含美國、新興市場、投資級債三個類別。

不懂的人可以玩玩基金配息計算機,看看每次計算成果幾乎都一定會兼具美國(全球)及新興市場,你大概就會知道基本配置的比重怎麼設。

基金配息計算機
https://fundhot.com/calculate/step1

趁機調整資產體質,最重要的是改變重壓一檔基金的習慣,這次疫情學到的投資經驗,你一輩子受用無窮!

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  Re: 月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金
文章發表於 : 2020-03-13, 08:18 
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  2019-02-18, 10:36
文章: 45
kcgfund 寫:
我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍


1. 貫策自己的投資信仰不管結果如何都是贏家
2. 當全球、美國、新興市場基金淨值在短時間大幅減損,是否會伴隨配息也大幅降低呢?? :roll:


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  Re: 月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金
文章發表於 : 2020-03-13, 08:59 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2606
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
garylin9999 寫:
kcgfund 寫:
我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍


1. 貫策自己的投資信仰不管結果如何都是贏家
2. 當全球、美國、新興市場基金淨值在短時間大幅減損,是否會伴隨配息也大幅降低呢?? :roll:


當基金經理人覺得前景不明時,會降低配息來保護資產,大大說的配息降低有可能發生。

我認為中期可行的策略,是先按kcgfund大的作法降低配息基金的單位成本,成本夠低,也能降低配息減少的衝擊。待危機過去,淨值配息雙漲,懂得利用危機時存債的強友,終會是贏家。

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  Re: 月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金
文章發表於 : 2020-03-13, 09:03 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
kcgfund 寫:
我月配息基金投資已經超過20年了...
建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了
...
本金50年後歸0.最保守你領的利息20萬*12個月*50年 = 1億2000萬元....

很有趣的觀點 ... 一如以往,不恆成立、但有條件成立。推測是基於個人美好經驗所下的結論,但似乎未盡得全貌。

對一旦投入後,就完全不想再有任何動作的投資者而言,此方法適用。

* 現金流不會不見,只是以不同的方式存在。例如:追蹤Nasdaq的QQQ來說,海嘯最低25元左右,到前一陣子最高237元,假設A低點過後才重押,整體成本約35元,放到前一陣子開始大跌,在210元賣出,這11年年化報酬率>17.5%。但為了不在這11年之間餓死,所以,A必須 "自製配息" (請自行搜尋參考Allen大版上自製配息的文章),因為非全部單位一直持有,故報酬率會稍微下降,可能在13~14%左右。但若這11年間的3之小黑天鵝下跌期間,也同樣執行賣高買低,應該會衝到快20%左右 (未細算下推估)。

* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入?
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例:若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作:
- 在2008-0701淨值4.40時,因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底,遂於2009-0528再買入,淨值3.5元

在這段期間,X手上除了仍有1基金單位外,另外多領10次息0.0289*10=0.289元;而Y至少可以有3個選擇:
- 只買入1單位,賺了現金價差 0.9元 > 0.289元 (勝!)
- 將賣出的全部金額再買入,可買到1.25個單位,從2009-0528以後,所有的權利都是A的1.25倍 (勝!)
- 保留與X領息相同的現金0.289元 (而且還比A先拿到現金),其餘再買入,可買入1.17單位 (勝!)

【結論】在配息債劇跌 (短時間快速下跌) 的過程中,淨值高賣低買的 (價差) 效果勝過領息後持續投入的類似複利作用。

至於,所謂 "投入2,000萬,可領息50年達1.2億,就算淨值歸零也划算" 的觀點,實務上可能也不太可能發生
- 整體而言,配息會越來越少。即便鋒裕在2017年大幅調高單位配息金額,但淨值就掉得快。而基金經理人之後只需配較少單位配息金額,就能維持相同的最新配息率,在市場上就很好賣了。
- 不用等到淨值歸零,在那之前,投信會先受不了,直接將基金清算,因為另起爐灶募新基金,應該比較有賺頭

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Money is not everything but something.
Cut the losses and let the profits run!


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  Re: 月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金
文章發表於 : 2020-03-13, 10:16 
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  2013-01-30, 21:29
文章: 10
* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入?
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例:若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作:
- 在2008-0701淨值4.40時,因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底,遂於2009-0528再買入,淨值3.5元
在這段期間,X手上除了仍有1基金單位外,另外多領10次息0.0289*10=0.289元;而Y至少可以有3個選擇:
- 只買入1單位,賺了現金價差 0.9元 > 0.289元 (勝!)
- 將賣出的全部金額再買入,可買到1.25個單位,從2009-0528以後,所有的權利都是A的1.25倍 (勝!)
- 保留與X領息相同的現金0.289元 (而且還比A先拿到現金),其餘再買入,可買入1.17單位 (勝!)

歷史經驗告訴我
@@@ Y通常賣出後.從此絕對遠離市場.當一位保守的投資人.買儲蓄保單.定存....嚇傻嘞...保本安全比較好

X百分百是長期套牢積極操作者.傻傻地用利息繼續買.持續複利 1單位*(1+年化殖利率/12)^N個月
最後資產還是持續累積(套牢的本金保證下跌虧損.只要基金不會消失.不賣出.利息照領)
差異在每個月有現金流.分散標的.分散時間.不要重壓一支基金.全世界基金幾千檔.想買什麼基金就買
把每天當作新的開始.有利息就是 買.買.買.
反正跌下來.買的比自己以前更便宜.


最後由 kcgfund 於 2020-03-13, 10:41 編輯,總共編輯了 2 次。

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  Re: 月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金
文章發表於 : 2020-03-13, 10:39 
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  2019-04-13, 05:00
文章: 4
這次疫情相信大家都體驗到了,趁機調整資產體質,可以知道若後續M大和布大的調整清單的口袋名單是什麼,藉此學習一下如何布局資產配置,才有個方向,期待兩位大大的分享!!

有需要這時候去選定超跌的其他類的基金嗎?例如科技、醫療等等,還是就待在月配息債券基金即可!


最後由 edwin 於 2020-03-13, 10:48 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金
文章發表於 : 2020-03-13, 12:51 
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  2017-09-30, 14:54
文章: 13
謝謝K大提點,讓我對手上高收益債有了最適合我的處置方法


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  Re: 月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金
文章發表於 : 2020-03-13, 14:04 
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  2017-03-28, 18:39
文章: 40
我與大大部分操作類似,很不錯的分享。紀律投資,本多終勝。

遵循自己以前能夠獲利的方法,那就是王道。而不要老想著買低賣高,最後卻總是落入買高賣低的下場。


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  Re: 月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金
文章發表於 : 2020-03-13, 14:34 
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天使人
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  2020-02-03, 19:18
文章: 81
現金流才起步,1個月配息大概近4千元
(債6成,股3成(先停扣,等落底),1成在美元儲備基金)
目前配息基金主要在美收,全高收,房貸,邊境,安聯收益,這5檔持續定期定額(還有6成現金,月薪每月可以撥2-3萬基金使用),希望能達到1個月配到1萬元的目標
在目前這時刻,這樣債的操作是否可行


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