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  不要陷入配息迷思,兩種情況才能買配息基金,但這三種人別買股票基金
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文章發表於 : 2020-04-25, 16:42 
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  2018-10-21, 10:29
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自從我南非幣賠80萬之後,經過一年,用投資等級債券、美債全部賺了回來!(有興趣者可以看我之前的文章,也有對帳單佐證),題外話...自從大賠後,每天自學,在網路上鑽研文章被恥笑說吃掉專家口水,這邊我又看清了基金公司的把戲!要在此呼籲大家,不要買配息基金!

只有兩種情況才能買配息基金
一、已經退休沒工作,一大筆錢買入,需要現金流過生活的人
二、一定的金額投入,配出來的錢可以額外幫你完成某種程度上的幫忙(比如說繳房貸,那種一個月配個幾千的什麼繳電話費、水電費、喝星巴克的、慢慢存的大可不必,因為你的薪水就已經足以支付這些費用!不需要靠買配息基金才能完成!)

為什麼這麼說呢?大家都知道,基金就是要長期投資,3~5年是基本,10年以上幾乎很少人,如果你不是上述1、2的情況,買入配息基金你犧牲的是"報酬"
我以2009年~2019年10年為例子,這邊不用贅述,可以自己去基智網回測報酬率
積極型的投資人買一支美國或全球股票型基金 VS 股票、平衡配息基金
穩健的人就買AOR V S平衡配息基金
保守的人就買AOK或 AOM VS投資債券配息基金
總報酬率天差地遠,賺的錢可以存起來,或是繼續留在市場參與行情,以後要用再賣慢慢提領就好,不要陷入配息迷思,在這十年間,除上述情況1、2之外的投資人,你損失的是龐大的回酬!每個月領息換到的只是安心感,每個月被配回來的錢無法繼續參與市場行情。
且台灣基金公司為了滿足台灣人的配息喜好,明眼人都看的出來會超配,看淨值上不去就知道,也不要再扯本金是什麼~這樣長期持有下來更折損報酬率!

總結:
最好資產配置,長期持有,不是(1"2)投資人,以後要用錢再慢慢自己賣,長期回酬一定比配息基金好非常多!不要陷入配息迷思!
基金:可選一檔美股基金或是全世界股票基金+美複合債(高評等)、世界政府債
ETF:AOA AOR AOM AOK (超級方便)複委託買一次收費,再平衡自己內部會調
所以不要再定時定額存配息基金說要養大它,要想辦法的是讓回酬效率最大化,等讓資產變大後,符合(1、2)的情境再買會比較好!


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  Re: 不要陷入配息迷思,兩種情況才能買配息基金,但這三種人別買股票基金
文章發表於 : 2020-04-25, 18:24 
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  2018-06-26, 09:08
文章: 22
也算是另種思考方式
羊毛出在羊身上,
高配息也是高風險
之前買過鋒裕的,
結果贖回來只有本金60%,加上配息仍是虧

但是股基也不會是漲個不停
如果電梯坐上又坐下
那也是白忙一場


最後由 wck550925 於 2020-04-27, 13:50 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 不要陷入配息迷思,兩種情況才能買配息基金,但這三種人別買股票基金
文章發表於 : 2020-04-25, 18:38 
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  2018-10-21, 10:29
文章: 122
長期投資來說,以過往的經驗,股票的回酬一定大於債券
若擔心風險,可加入債券平衡
市場有上有下很正常,所以要利用股債負相關的特性加以平衡掉風險+長期持有,以後要用錢在自已提領賣掉部分(全部)就好,怎麼樣也不會是買配息基金,尤其是說定時定額要存、養大它!損失的是龐大的報酬!
投資無非是賺錢,買了一個配息基金要含利息報酬率是正的自己拿給自己開心要底意義何在?莫非又要拚0成本?


最後由 FF4~15 於 2020-04-25, 19:09 編輯,總共編輯了 2 次。

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  Re: 不要陷入配息迷思,兩種情況才能買配息基金,但這三種人別買股票基金
文章發表於 : 2020-04-25, 18:38 
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  2019-04-09, 16:44
文章: 104
股票基金是很好
我的大壩和貝科都不錯
我也有買美股和基金
的確南非幣風險高
另外配息基金是要多考慮


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  Re: 不要陷入配息迷思,兩種情況才能買配息基金,但這三種人別買股票基金
文章發表於 : 2020-04-25, 22:09 
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天使人
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  2018-10-31, 11:10
文章: 141
反向思考,舉三種人別買股基
1.沒習慣一段時間檢視資產的人:沒注意市場動態,賺了大錢該賣的時候不賣,或是根本買了就不理它的
2.抓不準下車時機的人:買了股基卻不會停利或捨不得停利,把自己當神想要抓最高點,然後黑天鵝一來就做白工
3.抓不準上車時機的人:看新聞或是理專建議亂買,買在景氣循環高點住套房

如果不是以上3種人,買股基的報酬率會比債基好太多了(我不說配息基金,因為股基也有配息型的)
以美金來說,在沒碰到金融危機時,配息基金的配息率最高約12%
如果有空一天到晚盯著資產進進出出,我想如開板大說的,股基的報酬率要超過這個數字應該很容易

但是並非所有人都有這個時間盯著資產,尤其這二個月動輒一天5%起跳的漲跌幅度,買點賣點一個沒注意就錯過了
對應以上3種人,債基有以下優點:
1.如果你是買了就丟著不管的人:債基只要不違約,理論上淨值應該長期是往上的(請買高信評如投資級債)
2.抓不準下車時機的人:配息基金每個月幫你停利,不用燒腦盯盤
3.抓不準上車時機的人:只要別碰到大型黑天鵝或特定單一事件,債基不會莫名其妙大跌,投資級債隨時都可買

所以配息債基沒有不好,只是它適合的族群不同
如果你是抓不準市場動態的人,如果你是不喜歡盯著資產的人,配息債基是你的好朋友
但是你就必須認清,你的報酬率不會比積極操作股基的人好,畢竟別人比你多下了很多功夫,多花了很多時間在理財,賺的比你多也是應該的

結論:
了解自己是哪一種人,選擇適合自己的投資方式
1.如果你是上班族沒空一直盯盤,可以找幾支長期績效優越又穩定的配息基金,買了它,然後忘了它
2.如果你是很閒的上班族或是有辦法隨時下單的人,上強基金加入天使人 :lol: ,照著FBI燈號買賣股基,你會賺的比配息基金更多


最後由 iabuw 於 2020-04-26, 01:21 編輯,總共編輯了 3 次。

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  Re: 不要陷入配息迷思,兩種情況才能買配息基金,但這三種人別買股票基金
文章發表於 : 2020-04-25, 22:39 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2539
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
好精彩的一篇文,這篇已經預約精華區了吧!

FF4~15大跟iabuw大同場競演的論點都非常棒,基金商品沒有對錯,只有適不適合,搞不清楚自己要什麼之前,別亂投資!

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 不要陷入配息迷思,兩種情況才能買配息基金,但這三種人別買股票基金
文章發表於 : 2020-04-25, 22:45 
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  2019-09-23, 12:22
文章: 2
真的.我也迷思過.債基要翻倍賺很難.
高配息.績效差的基金.我也全砍光.因為不適合長期擁有.
浪費自己的時間成本.

_________________
養大賺錢的大水池


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  Re: 不要陷入配息迷思,兩種情況才能買配息基金,但這三種人別買股票基金
文章發表於 : 2020-04-26, 00:50 
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  2018-04-13, 22:59
文章: 5
FF大說的很有道理,我最近越買配息基金越思考也漸漸有這種想法產生,

定期定額就是定時幫你買入,配息就是定時幫你賣出,都適合沒在看市場、對買入賣出迷茫或懶人用的,

如果不考慮花的時間精力,真正最賺錢的做法還是自己找相對低點買入、找相對高點賣出。

只是我個人的情況是每個月有各種貸款包含家人的需要還,所以配息型還是能幫我省掉每個月自己找點賣出的時間精力

目前只有買入這部分我是自己找點買入,雖然也有可能沒買在最低點,但自己挑怎麼都會比定期定額買到的點低。

買累積型股票基金,就真的是要時常關注時事懂得斷捨離,不然一朝不慎直接做白工。

停利有的時候比找低點還難。


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  Re: 不要陷入配息迷思,兩種情況才能買配息基金,但這三種人別買股票基金
文章發表於 : 2020-04-26, 01:04 
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天使人
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  2017-04-27, 20:12
文章: 63
很值得人醒思...
感謝F大分享,真的!!!


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  Re: 不要陷入配息迷思,兩種情況才能買配息基金,但這三種人別買股票基金
文章發表於 : 2020-04-26, 01:40 
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  2019-09-10, 09:42
文章: 13
請問版主能分享一下你是如何把80萬賺回來的過程嗎?我很有興趣想要了解,想要好好學習。


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