精華 天使 觀點 股票 債券 配組 退休 搶基金 通路 其他
 
切換至電腦版網頁
「退休理財」討論版:提早規劃退休理財,利用資產配置穩健累積退休金,確保退休後每月有足夠的現金流,享受寫意的退休人生!
發表回覆

【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半,此實驗的最大風險絕對是匯率!

2020-06-10, 11:12

這個實驗計畫始於2016年12月,結算到2020年5月,剛好度過一半(42個月),7年(84個月)實驗計畫已完成50%。

今天寫的第30篇「0本金退休」實驗,剛好寫在7年實驗走到一半,別具意義,尤其是我用了3.5年的時間,實證了此計畫最大的風險就是南非幣兌台幣的匯率,值得紀念的第30篇文,就以此主題,希望喚醒過度樂觀的投資新手。

之前曾有強友發文說是從我這得到啟發,也開始投入「0本金退休」實驗,但不看則已,一看昏倒,絕大多數人在試算時,居然都忽略南非幣兌台幣的匯率風險,或是除了南非幣外更承擔了澳幣、歐元等風險,不將匯率風險當一回事。

另外,也曾有強友說有理專會拿我的文章作為銷售借款投資高配息基金的話術,害我突然升起莫名其妙的使命感,決定一定要完成這個實驗,並完整記錄及呈現所有的風險及阻礙,以勸阻不適合拉大槓桿投資,卻不明究裡亂承受過大風險的投資新手。


我的上一篇發文(如下)是回顧2019年的投資成果,文末留下兩個請大家思考的問題(如以下的藍字)

【1年領100萬「0本金退休」實驗29】2019年是否達到年領百萬目標?配完息後的淨值減損多少?(2020/2/12)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7813

問題一. 原本估計一年領100萬,變成一年領86萬;原本估計一個月領8萬以上,變成一個月領7萬2,000元。對於這兩個變化,你能接受嗎?

這個問題寫於三月份的新冠肺炎之前,股災時,南非幣兌台幣最慘跌到1.56,並構築了1.6的長線底部(下圖)。也因此,今年四月的配息,因南非幣兌台幣的匯率只剩下1.56到1.58,配息也創下史上最低,單月只領到5萬3,353元。
ZAR TWD 20200610.png

我還是習慣「凡事先想到最慘」:假設這個匯率成常態,原本估計一個月領8萬以上,變成一個月領5萬3,353元,減少了33%;原本估計一年領100萬,變成一年領64萬,減少了36%。

對於這兩個變化,你能接受嗎?

問題二. 就還本金的速度來看,目前共領息294萬3,710元,佔700萬借款的42%,等於還款的速度落後於實驗的月數(37個月,從時間來看等於完成44%)。

同樣的,這個問題寫於三月股災前,當時42%(還款金額進度)比44%(月數進度)只是小幅落後,隨著四月領息創新低,這個差距又拉大了。

今年(2020)5月是實驗以來的第42個月,從時間上來看已完成50%,但從領息總金額來看,目前總領息金額324萬5,722元,佔700萬借款的46%,還款的速度落後實驗的月數(50%),雙方的差距又拉大了。

再者,如果每月領5萬3,353元成為常態,剩下375萬4,278元的借款,要用70個月才能還完,等於本來只剩下42個月就能完成的實驗,變成70個月才能完成,多了28個月,也就是多了2年又4個月,而原本的7年計劃,會被延長為9年又4個月計畫。

對於這個變化,你能接受嗎?


以下是0本金退休實驗以來的每月領息及匯率變化完整記錄:
0本金退休實驗完整配息紀錄 202001-05.png

0本金退休實驗完整配息紀錄 201907-12.png

0本金退休實驗完整配息紀錄 201901-06.png

0本金退休實驗完整配息紀錄 201612-201812.png


完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037

聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!
*附件:若想檢視這篇文章所附的檔案,請 按此登入。沒有會員帳號?按此註冊

Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半,此實驗的最大風險絕對是匯率!

2020-06-10, 11:34

mrchildren 寫:這個實驗計畫始於2016年12月,結算到2020年5月,剛好度過一半(42個月),7年(84個月)實驗計畫已完成50%。

今天寫的第30篇「0本金退休」實驗,剛好寫在7年實驗走到一半,別具意義,尤其是我用了3.5年的時間,實證了此計畫最大的風險就是南非幣兌台幣的匯率,值得紀念的第30篇文,就以此主題,希望喚醒過度樂觀的投資新手。


聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!

.....
謝m大的警世,方便問一下3.5年來的含息報酬率是多少嗎?
無不敬之意,純好奇.

Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半,此實驗的最大風險絕對是匯率!

2020-06-10, 11:46

moboo6611 寫:謝m大的警世,方便問一下3.5年來的含息報酬率是多少嗎?
無不敬之意,純好奇.

moboo6611大何必這麼客氣,我也常看你的文章,學到好多。

三支基金最新報酬率如下:

安聯收益成長基金AM穩定月收類股(南非幣避險) 650萬 含息報酬率12.45% 不含息報酬率-35.67%

路博邁NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)  30萬 含息報酬率-7.37% 不含息報酬率-28.96% 

鋒裕匯理新興市場債券A南非幣(穩定月配息) 20萬 含息報酬率-15.92% 不含息報酬率-29.29% 

Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半,此實驗的最大風險絕對是匯率!

2020-06-10, 12:09

其實這個實驗是一定會成功的,就是比預期晚個幾年,但又何妨~

大部分的人都是嘴巴講長期投資,但視野卻短到不能再短。

Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半,此實驗的最大風險絕對是匯率!

2020-06-10, 13:05

假如以目前最慘一個月5.3萬來說,本金700萬的年化利息大約9%

其實也是一個還不錯而且合理的高收益債+股息的報酬率

再往上多的也合理,畢竟承受了南非幣的風險

對於一個可以做到領息忘本的投資人來說,仍然是個不錯的現金流選項

感謝M大實驗,保護了無數即將踏入南非幣的新人

Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半,此實驗的最大風險絕對是匯率!

2020-06-10, 13:29

mrchildren 寫:moboo6611大何必這麼客氣,我也常看你的文章,學到好多。

三支基金最新報酬率如下:

安聯收益成長基金AM穩定月收類股(南非幣避險) 650萬 含息報酬率12.45% 不含息報酬率-35.67%

路博邁NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)  30萬 含息報酬率-7.37% 不含息報酬率-28.96% 

鋒裕匯理新興市場債券A南非幣(穩定月配息) 20萬 含息報酬率-15.92% 不含息報酬率-29.29% 

........
m大互相學習求進步啦.
就700萬3.5年約12%報酬率,年化3.2x%,其實對這平衡基金來說也是很ok的績效了.
我沒看錯的話,美金計價的報酬會比南非幣的好,以結果論而言,多數是匯率的落差,
如果能以年化報酬率3%的步調前進 ,7年含息報酬率約25%,其實也不錯.(當然還要扣借貸利息)
只是過程要承受一些風雨,但畢竟是無本金,賺就是多賺的.

Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半,此實驗的最大風險絕對是匯率!

2020-06-10, 14:36

匯率是最大的風險......
還好當初自己只是把信貸投到南非幣計價的基金套利
而且沒有投很多
也只是把0本金當成操盤基金的保險
可惜的是沒有在5個月前全買回
在2.5個月前全押下去
不然我可以退休的說
=~=
總之mrchildren大大走在最前面很了不起

Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半,此實驗的最大風險絕對是匯率!

2020-06-10, 14:59

前人的篳路藍縷,M大的無私分享,讓我也學習很多。
我自己是把資金拆ㄧ半原幣(所以配息再投入)ㄧ半台幣(配息拿來定時定額),南非幣的匯率真的很有感!
謝謝M大的實驗分享,向你致敬!!

Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半,此實驗的最大風險絕對是匯率!

2020-06-10, 16:29

感謝m大的分享
在去年加入南非幣的行列,在疫情發生至4月時就發現匯率影響投資成效很大,若配息換回台幣將短少超過30%(目前累積再單筆投入),但如以美元計價同筆配息基金,南非幣計價配息換回台幣還是高於美金計價,但本金損失極大,對於投入南非幣基金應有風險認知。

Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半,此實驗的最大風險絕對是匯率!

2020-06-10, 16:37

謝謝m大分享
現在很多人都會說 如果高點贖出低點買入我就可以獲利更多
其實投資就是在無法預測未來的情況 慢慢摸索賺錢的方法
如果真的可以預測未來 一組頭獎大樂透號碼 加一百元 就可以子孫三代退休了
發表回覆