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  投資型保單的基金標的是否需轉換?美股美高收債轉到新興市場公債?
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文章發表於 : 2020-07-06, 21:12 
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  2020-07-06, 20:39
文章: 3
各位投資達人大家好

我是菜鳥請教強達人
1. 今年1月初買了投資型保單(變額年金險) , 理專幫我配置了"聯博全球高收益債基金"
每月 約3%配股 7%配利息入我戶頭
2. 5月時剛好有筆資金 又買了投資型保單 裡面是配了"安聯收益成長基金 TA 累積類股 (20%)
及 "聯博全球高收益債基金"

理專走了 最近來一個接管 告訴我"安聯近期美股短期走高 近期有獲利賣壓 全高收主要布局美國公司債
後續可能會有違約潮"
於是建議我轉換=> 新興市場的公債

問題:
有轉換手續費=> 淨值 *1% => 關於第1點的產品 淨值已跌了約CNY4000 再加手續費 1%
第2 個產品 淨值有上漲 =>真有需要轉換成"新興市場公債嗎?

那是退休金 我能放長期 所以各位怎麼看呢??


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  Re: 投資型保單的基金標的是否需轉換?美股美高收債轉到新興市場公債?
文章發表於 : 2020-07-06, 23:33 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2664
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JKO 寫:
理專走了 最近來一個接管 告訴我"安聯近期美股短期走高 近期有獲利賣壓 全高收主要布局美國公司債
後續可能會有違約潮"
於是建議我轉換=> 新興市場的公債

神邏輯,很好奇哪一家的理專素質這麼好。你可以反問理專:景氣差、太多公司撐不下去才有違約潮,現在美股創新高,非農就業數據樂觀,違約潮的論點哪來?

新興市場或許也有機會,這點我不否認,就像最近很多大大分享的觀點(請自己爬文)。但你在美國部位都還沒賺到,買不到幾個月就叫你交易,扣掉1%手續費我猜報酬率所剩不多,沒辦法,你不交易,理專就沒有手續費收入。

資產配置還是你拿回理財自主權的唯一解藥。

你可以做個簡單的資產配置:安聯收益成長配40%,聯博全高收配30%,新興市場公債為主的NN新興市場債配30%,哪個漲多了就賣一些,哪個跌到便宜到出現進場訊號就買些,基金平台買這些配息基金都是0手續費,根本不用擔心理專把你的錢洗來洗去成就他的佣金。

簡單的配置觀念可以參考基金配息計算機: https://fundhot.com/calculate/shareResu ... ue=1500000

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  Re: 投資型保單的基金標的是否需轉換?美股美高收債轉到新興市場公債?
文章發表於 : 2020-07-07, 00:09 
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  2017-10-26, 14:33
文章: 25
我離題說一些,其實「投資型保單」是收益不太理想的投資方式,
相對其他投資方式,有較高額的手續費和管理費,
建議可以在google或youtube上搜尋,有相關的說明,
大多也是理專不想客戶知道的事情。
最好是投資歸投資、保險歸保險,會比較理想。

另外,建議可以多瞭解您的「投資型保單」內容,投資和保險的比例佔多少,
也可以固定時間,瞭解一下真實的收益情況,有可能他的收益會和一般投資人的收益~~概念是不同的。
舉個例,假如我買一檔黃金基金100萬,賺10%,就是10萬。
不過,「投資型保單」買100萬,投資的部分可能只有50%,買一檔黃金基金投資50萬,賺10%,就是5萬。

全球高收益債基金的標的雖然大多是美國公司,
這是因為美國公司的穩定度、透明度比其他國家來的好,
相比特定地區的債券(含新興市場的國家公債)其實是穩定的。

說直白一點,美國打個噴嚏,全球重感冒,
高收益債和新興市場的公債其實有連動性,
美國公司有違約潮的話,其實新興市場的公債是逃不過的,往往跌的更重,
單壓新興市場債有點不太ok的。


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  Re: 投資型保單的基金標的是否需轉換?美股美高收債轉到新興市場公債?
文章發表於 : 2020-07-07, 09:13 
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  2018-10-31, 11:10
文章: 206
投資型保單我也有
裡面的基金任務目標,對我來說就是多少幫我減輕一些保費負擔,或是每隔一段時間能有一小筆錢自我檢視/領回而已
不需要抱太大期待,報酬率想超越原始投入本金根本是想太多

對這個東西正確的認知應該是,他是保險,不是投資獲利的工具
如果你想像成基金的獲利等同於讓你用實際上付出較少的保費就可獲得你所投保的項目價值,會是比較好的理解

這商品東扣西扣奇奇怪怪的費用太多了,想投資獲利,請另外找基金平台


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  Re: 投資型保單的基金標的是否需轉換?美股美高收債轉到新興市場公債?
文章發表於 : 2020-07-07, 10:04 
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  2017-06-02, 10:07
文章: 372
我會把錢拿回來,留一些錢在裡面扣保險成本,維持壽險額度.
投資的錢跟保險還是分開.
透過投資型保單投資,無形成本多....不划算 & 沒必要
請慎思.

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  Re: 投資型保單的基金標的是否需轉換?美股美高收債轉到新興市場公債?
文章發表於 : 2020-07-07, 10:28 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2664
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
JKO 寫:
那是退休金

再看一次,發現漏了這句,這句才最重要。

既然是退休金,可不能有閃失,建議別碰高配息債券,也別殺進殺出,退休生活該悠閒一點,且採取保守一點的作法,確認領完息後,本金還有。

上面太多高手建議你投資跟保險分開,可省去大筆成本,我的看法也相同,更建議你減少無謂殺進殺出的風險,可以用網站右上方的搜尋工具找一下「投資級債」,那才是讓你安穩退休的良方。

https://cse.google.com.tw/cse?cx=partne ... A%E5%82%B5

你看基金配息計算機,年配6%的配置,投資級債就是主角了,但為了配出高一點的配息,還會搭配部分高配息債券;如果這樣的風險還太高可以自己搭配投資級債跟投資信評的複合債的組合,年配約4%

https://fundhot.com/calculate/shareResu ... ue=6000000

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  Re: 投資型保單的基金標的是否需轉換?美股美高收債轉到新興市場公債?
文章發表於 : 2020-07-07, 10:31 
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  2018-06-08, 17:07
文章: 199
他買的是變額年金險
沒有壽險成分,是純投資~
扣的費用就是單純的保單費用被保險公司和基金公司抽走了
投資型保單應該有每年的免費轉換次數,建議再看清楚條款
投資型保單不是不能買,但是要從石礪中淘礦很累(還不是淘金喔~)
要先選到連結商品多又好的、費用低的,很難...
唯一優點就是保單質借而已


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  Re: 投資型保單的基金標的是否需轉換?美股美高收債轉到新興市場公債?
文章發表於 : 2020-07-07, 10:52 
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  2017-06-02, 10:07
文章: 372
rx9876 寫:
他買的是變額年金險
沒有壽險成分,是純投資~
扣的費用就是單純的保單費用被保險公司和基金公司抽走了
投資型保單應該有每年的免費轉換次數,建議再看清楚條款
投資型保單不是不能買,但是要從石礪中淘礦很累(還不是淘金喔~)
要先選到連結商品多又好的、費用低的,很難...
唯一優點就是保單質借而已

.....
如果是這樣,我就會全拿回來了....
交給別人投資也沒有比較好....
成本太高了.
可能賺時賺一點點,賠時賠很大.
況且版大還是退休金...
真的要三思.
.....

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  Re: 投資型保單的基金標的是否需轉換?美股美高收債轉到新興市場公債?
文章發表於 : 2020-07-07, 11:00 
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  2020-03-30, 21:36
文章: 12
rx9876 寫:
他買的是變額年金險
沒有壽險成分,是純投資~
扣的費用就是單純的保單費用被保險公司和基金公司抽走了
投資型保單應該有每年的免費轉換次數,建議再看清楚條款
投資型保單不是不能買,但是要從石礪中淘礦很累(還不是淘金喔~)
要先選到連結商品多又好的、費用低的,很難...
唯一優點就是保單質借而已


以上版大說的正確喔~分享個人心得
本人去年沒有做好功課,就猴急地買了變額年金險,好險後續有接觸到強基金各版大的建言,去基金平台上閞戶購買基金.
個人真心覺得這年金險扣很大,即使有所謂的免費轉換,但那個感覺跟基金平台比起來..就是不舒服啊... :(


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  Re: 投資型保單的基金標的是否需轉換?美股美高收債轉到新興市場公債?
文章發表於 : 2020-07-07, 13:35 
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  2017-10-26, 14:33
文章: 25
rx9876 寫:
他買的是變額年金險
沒有壽險成分,是純投資~
扣的費用就是單純的保單費用被保險公司和基金公司抽走了
投資型保單應該有每年的免費轉換次數,建議再看清楚條款
投資型保單不是不能買,但是要從石礪中淘礦很累(還不是淘金喔~)
要先選到連結商品多又好的、費用低的,很難...
唯一優點就是保單質借而已


感謝告知,漏看了,
不過,投資型保單的高費用率還是個大問題,
以下網址,我覺的相關費用率的說明還蠻仔細,樓主可參考看看。
另外,羊毛出在羊身上,保險公司是不會做虧錢的生意,
個人認為「免費轉換次數」等優惠~~應該是已經算在費用中了。

https://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/246992044


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