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  如何判斷配息基金配本金,是配到「實質上的原始申購金額」?
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文章發表於 : 2020-08-31, 11:46 
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天使人
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  2017-12-01, 16:16
文章: 357
放假跟朋友聚會,又有剛投資基金的朋友在問:「配息基金一直配本金,配久了會不會把本金配光?」

我不囉嗦就請他去看強大寫的配本金文章,解除配本金的疑問,寫得最好的是強大這文

【新功能】強配息100新增「配息來自本金比例」,以及關於基金配息長期監測的心得...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5393

用功的朋友回應了蕭老師的臉書,這篇主要是講如何判斷配息配本金是配到「實質上的原始申購金額」,寫得很好跟大家分享

https://www.facebook.com/33202766687933 ... 067714264/

.......每一個人在買配息基金的時候一定會看到一段很嚇人的警語『本基金配息來源可能來自本金』,為什麼我說這句話總帶來困擾及誤解,因為:

投資人認知的本金是當時的原始申購金額,與當時的原始申購淨值是息息相關的,而每一個人的原始申購淨值都不同,卻要用一句話去適用大家自然會產生誤解。

回頭看主管機關定義的本金真義又是甚麼?簡單的說,如果基金這個月從市場領回債息沒有配或只配部分,那麼沒有配的部分就會暫時先放入淨值(反應在淨值中),等到下個月或日後再拿出來配時,就會是主管機關定義的配本金,同樣的事情如果當下賺到資本利得沒有馬上配,日後再慢慢配,都叫做配本金

所以我說的誤解就是投資人與那句警語所說的本金不相同,投資人的認知本金一定是我的原始申購金額,而那句警語又是那個意義,你說能不誤解嗎!......

........回到網友問的:請教老師 基金的配息有沒有配到本金如何知道?我認為不管是哪種定義,只有實務上的定義才是大家最容易理解也沒有誤解的,也就是回到投資人認定『實質上的原始申購金額』才最能讓大家最清楚,因此要判斷當月的配息是否是實質配本金

1.只要您的總報酬率(資本利得(損)+總配息)是『正』的,那麼每次的配息都是實實在在的配息,沒有配本金的問題。
2.若您的總報酬率(資本利得(損)+總配息)是『負』的,那麼每次的配息都是在填補你的本金,實質上就像配本金。
3.原來是負的,等到你的總報酬率(資本利得(損)+總配息)又變成『正』的,那麼每次的配息都是實實在在的配息,沒有配本金的問題。


這樣說明懂了嗎?所以我才會說買配息的債一定要長期投資,這樣就能長期領息,久了你的總報酬率一定都是正的,每個月領的息就是正港的現金流了。


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  Re: 如何判斷配息基金配本金,是配到「實質上的原始申購金額」?
文章發表於 : 2020-08-31, 11:51 
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天使人
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  2010-12-10, 09:48
文章: 887
配息基金的報酬來自 配息+資本利得=總報酬,只要總報酬是正的,就不太可能是基金都沒賺錢,長期只配你投資的實質原始本金


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  Re: 如何判斷配息基金配本金,是配到「實質上的原始申購金額」?
文章發表於 : 2020-08-31, 13:20 
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天使人
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  2013-12-08, 19:16
文章: 278
acgreen 寫:

因此要判斷當月的配息是否是實質配本金[/color]:
1.只要您的總報酬率(資本利得(損)+總配息)是『正』的,那麼每次的配息都是實實在在的配息,沒有配本金的問題。
2.若您的總報酬率(資本利得(損)+總配息)是『負』的,那麼每次的配息都是在填補你的本金,實質上就像配本金。
3.原來是負的,等到你的總報酬率(資本利得(損)+總配息)又變成『正』的,那麼每次的配息都是實實在在的配息,沒有配本金的問題。




有圖有真相,這兩檔持有時間約三到四年。

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  Re: 如何判斷配息基金配本金,是配到「實質上的原始申購金額」?
文章發表於 : 2020-08-31, 14:34 
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天使人
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  2018-10-31, 11:10
文章: 262
8d8d 寫:
配息基金的報酬來自 配息+資本利得=總報酬,只要總報酬是正的,就不太可能是基金都沒賺錢,長期只配你投資的實質原始本金


雖然蕭老師一直不厭其煩,苦口婆心的向大家解釋,應該還是很多人看的頭昏眼花(或是根本懶得看?)

8d大這句才是真正的結論,警語裡說的本金不等於你自己定義的本金
懶人包就是「含息報酬賺就是賺」,其他都不用看


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  Re: 如何判斷配息基金配本金,是配到「實質上的原始申購金額」?
文章發表於 : 2020-08-31, 15:07 
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天使人
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註冊時間:
  2019-10-15, 17:15
文章: 374
iabuw 寫:
8d8d 寫:
配息基金的報酬來自 配息+資本利得=總報酬,只要總報酬是正的,就不太可能是基金都沒賺錢,長期只配你投資的實質原始本金


雖然蕭老師一直不厭其煩,苦口婆心的向大家解釋,應該還是很多人看的頭昏眼花(或是根本懶得看?)

8d大這句才是真正的結論,警語裡說的本金不等於你自己定義的本金
懶人包就是「含息報酬賺就是賺」,其他都不用看


簡單明瞭


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  Re: 如何判斷配息基金配本金,是配到「實質上的原始申購金額」?
文章發表於 : 2020-08-31, 23:16 
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天使人
離線

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  2018-01-14, 22:46
文章: 18
今天也有在臉書看到蕭老師的這篇解釋 很受用
也謝謝大大再次的提醒 & 觀念分享 ~~


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  Re: 如何判斷配息基金配本金,是配到「實質上的原始申購金額」?
文章發表於 : 2020-09-01, 18:58 
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名人堂成員
離線

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  2012-11-28, 19:38
文章: 2776
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
8d8d 寫:
配息基金的報酬來自 配息+資本利得=總報酬,只要總報酬是正的,就不太可能是基金都沒賺錢,長期只配你投資的實質原始本金

hairchen 寫:
有圖有真相,這兩檔持有時間約三到四年。

8d8d大說得好,也呼應hairchen大有圖有真相,我這支0本金退休的主力基金也是持有快四年,我只關注總報酬率。七年或八九年後(因配息減少而延長時間)本金都回來,剩下的每月領息都是淨賺了。


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不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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