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  連結股票的利率型商品
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文章發表於 : 2020-09-24, 19:25 
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天使人
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  2020-03-12, 07:33
文章: 25
最近波動蠻大,想趁低點建立持股,但又擔心低還會更低,也不想手中資金毫無收益,理專告知我一種連結股票的利率型商品,它的架構簡單來說如下:
選定2檔標的,如nvda跟amd, 進場時股價為485跟75,約定時間1年
每個月比價,若>100%則配發約略每月1%的利息,取回本金,商品結案。
若都沒有>100%或<60%則是持續領息,至約定期限,取回本金結案。
若期間<60%,雖一樣每月配發1%利息至約定期限,但變成取回股票
不管當時股票市價如何,一律以75%的價格取得股票。

請教各位大大,這樣的架構,在不擔心接到股票的前提下,是否能避免可能高接到股票,同時又讓手上資金有利息收入呢?


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  Re: 連結股票的利率型商品
文章發表於 : 2020-09-25, 08:16 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2830
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
幾個疑問:
1. 你提到100%跟 60%,意思是漲幅?一年內要漲100%跟 60%?
2. nvda跟amd都是股票,沒有息,那息從哪來?
3. 最慘情況例如股票腰斬或只剩三成,會怎樣?

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 連結股票的利率型商品
文章發表於 : 2020-09-25, 08:55 
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天使人
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  2016-11-18, 07:43
文章: 455
M大問得好,這些都是理專要能解答的問題

若對銀行包裝的各類產品有任何疑惑,不如挑支有長期績效佐證的基金逢低買就好

_________________
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」


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  Re: 連結股票的利率型商品
文章發表於 : 2020-09-25, 09:00 
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天使人
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  2018-09-18, 12:20
文章: 570
理專唯一的用處,
是靠她幫忙直接買美國公司債券。
其他包裹式的商品,感覺都....

尤其三月底我要進場買基金時,
理專不可置信的表情...

還是靠自己吧


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  Re: 連結股票的利率型商品
文章發表於 : 2020-09-25, 09:24 
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  2019-11-04, 09:47
文章: 17
自己好好研究 其實理專的話有時候聽聽就好


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  Re: 連結股票的利率型商品
文章發表於 : 2020-09-25, 10:02 
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天使人
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  2019-08-30, 23:23
文章: 75
建議別買自己不懂的東西,理專的話參考參考就好,我也是去年開始銀行的基金全部轉去平台
自己做,我想目前銀行理專能夠協助我的就是—購買海外公司債、和我最近申請的專業投資人了


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  Re: 連結股票的利率型商品
文章發表於 : 2020-09-25, 10:58 
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天使人
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  2020-03-30, 21:36
文章: 35
這就是結構式金融商品
不是不可買,但手續費應該是不便宜 (國外是將應扣手續費內含至年配息裏)
想要享受高配息,但要注意各項條件

小弟曾有過幾種情況:
1. 穩穩月收息,一年後到期. 本金+月息
2. 月收息幾個月後,因股票價格到KO價,出場. 自動贖回. 本金+先前的月息
3. 只收一個月的息,股票價格到KO價,出場,自動贖回.本金+1個月...
4. 月收幾個月,股票價格跌到KI (敲進價),但本金尚未到期不贖回,不用買股,但也不發息.,要等到一年合約走完,才會能回本金;可以賣掉,但會損失極大的價差

以上只有1是在太平盛世期間,是最好的
2 &3 是最近因應先前3月股災,銀行端換方式再吸引投資入買單
4 是股災時,所發生的.資金...卡住了.

以上這幾種這都是銀行自行包裝出來,有些則是大客戶要求做配套,銀行放出來湊資金
每個商品的不同,但建議仍需要搞清楚細節, 才不會賠了夫人又折兵


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  Re: 連結股票的利率型商品
文章發表於 : 2020-09-25, 11:32 
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天使人
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  2017-08-16, 11:53
文章: 58
mrchildren 寫:
幾個疑問:
1. 你提到100%跟 60%,意思是漲幅?一年內要漲100%跟 60%?
2. mvda跟amd都是股票,沒有息,那息從哪來?
3. 最慘情況例如股票腰斬或只剩三成,會怎樣?


以下是小弟了解的商品內容,實際情形還是要看個別的合約條款而定。

一般來說,這類型的商品會有閉鎖期,期間無法解約,通常閉鎖期是1個月。
閉鎖期後,按進場時的價格為基數(100%),如價格突破100%則合約結束(可能是每日比價,也可能是每月比價,按合約條件進行)
合約期間,連結的價格未超過100%,則可享有約定的利率,通常是到期結算。
合約期滿,如連結股價低於進場價格的60%,則以進場價格75%買進該檔股票。

特別要注意的是,這些商品通常綁約較久,合約期間投資人不能解約,而且美股常有「股票分割」的情形,
舉例來說,某連結股票進場時價格為100,合約期間發生股票分割(假設1股分4股)則分割後的股價為25,合約到期時要就必須以100*75%=75的價格買進該市價約25的股票。

以上報告


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  Re: 連結股票的利率型商品
文章發表於 : 2020-09-25, 12:03 
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名人堂成員
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  2011-06-13, 13:02
文章: 4488
來自: 欣賞蒙格的平凡人
個人認為,
投資績效其實是勝率高低的問題。


樓主的標的看來就是與發行機構的對賭,
發行機構應有一定之勝算,
才會發行此商品。
你覺得購買此商品後之勝率,
會高過發行機構精算過的勝率嗎?


與其投資一個看不懂的商品,
還不如投資穩基金!
勝率會更高。

_________________
「若眾人慌亂,你沉著自持…
若你能等待,且未感疲憊…
若你願深思,而非僅空想…
若眾人質疑,你依然堅信…
你將擁有一切。」


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  Re: 連結股票的利率型商品
文章發表於 : 2020-09-25, 13:53 
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天使人
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註冊時間:
  2020-03-30, 21:36
文章: 35
chicky 寫:
個人認為,
投資績效其實是勝率高低的問題。


樓主的標的看來就是與發行機構的對賭,
發行機構應有一定之勝算,
才會發行此商品。
你覺得購買此商品後之勝率,
會高過發行機構精算過的勝率嗎?


與其投資一個看不懂的商品,
還不如投資穩基金!
勝率會更高。



C大說的對,發行機構也是在對賭,但會以勝率最高的套裝來發行
如同我有曾拿過年配9%,看似很高,但只有領到一個月的息.雖本金拿回,但也花了近15天 =>這中間的隱性成本.
最後此筆交易,我連手續費都沒掙回來...


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