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連結股票的利率型商品

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@維琪小豬

維琪小豬

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#1樓主

最近波動蠻大,想趁低點建立持股,但又擔心低還會更低,也不想手中資金毫無收益,理專告知我一種連結股票的利率型商品,它的架構簡單來說如下:
選定2檔標的,如nvda跟amd, 進場時股價為485跟75,約定時間1年
每個月比價,若>100%則配發約略每月1%的利息,取回本金,商品結案。
若都沒有>100%或<60%則是持續領息,至約定期限,取回本金結案。
若期間<60%,雖一樣每月配發1%利息至約定期限,但變成取回股票
不管當時股票市價如何,一律以75%的價格取得股票。

請教各位大大,這樣的架構,在不擔心接到股票的前提下,是否能避免可能高接到股票,同時又讓手上資金有利息收入呢?
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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
幾個疑問:
1. 你提到100%跟 60%,意思是漲幅?一年內要漲100%跟 60%?
2. nvda跟amd都是股票,沒有息,那息從哪來?
3. 最慘情況例如股票腰斬或只剩三成,會怎樣?

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@jett

jett

名人堂成員

#3樓

M大問得好,這些都是理專要能解答的問題

若對銀行包裝的各類產品有任何疑惑,不如挑支有長期績效佐證的基金逢低買就好
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@Nicky41

Nicky41

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#4樓

理專唯一的用處,
是靠她幫忙直接買美國公司債券。
其他包裹式的商品,感覺都....

尤其三月底我要進場買基金時,
理專不可置信的表情...

還是靠自己吧
@fxmy032701

fxmy032701

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#5樓

自己好好研究 其實理專的話有時候聽聽就好
@katrina66

katrina66

天使人

#6樓

建議別買自己不懂的東西,理專的話參考參考就好,我也是去年開始銀行的基金全部轉去平台
自己做,我想目前銀行理專能夠協助我的就是—購買海外公司債、和我最近申請的專業投資人了
@maxwu576

maxwu576

天使人

#7樓

這就是結構式金融商品
不是不可買,但手續費應該是不便宜 (國外是將應扣手續費內含至年配息裏)
想要享受高配息,但要注意各項條件

小弟曾有過幾種情況:
1. 穩穩月收息,一年後到期. 本金+月息
2. 月收息幾個月後,因股票價格到KO價,出場. 自動贖回. 本金+先前的月息
3. 只收一個月的息,股票價格到KO價,出場,自動贖回.本金+1個月...
4. 月收幾個月,股票價格跌到KI (敲進價),但本金尚未到期不贖回,不用買股,但也不發息.,要等到一年合約走完,才會能回本金;可以賣掉,但會損失極大的價差

以上只有1是在太平盛世期間,是最好的
2 &3 是最近因應先前3月股災,銀行端換方式再吸引投資入買單
4 是股災時,所發生的.資金...卡住了.

以上這幾種這都是銀行自行包裝出來,有些則是大客戶要求做配套,銀行放出來湊資金
每個商品的不同,但建議仍需要搞清楚細節, 才不會賠了夫人又折兵
@ekone123

ekone123

天使人

#8樓

"mrchildren"幾個疑問:
1. 你提到100%跟 60%,意思是漲幅?一年內要漲100%跟 60%?
2. mvda跟amd都是股票,沒有息,那息從哪來?
3. 最慘情況例如股票腰斬或只剩三成,會怎樣?


以下是小弟了解的商品內容,實際情形還是要看個別的合約條款而定。

一般來說,這類型的商品會有閉鎖期,期間無法解約,通常閉鎖期是1個月。
閉鎖期後,按進場時的價格為基數(100%),如價格突破100%則合約結束(可能是每日比價,也可能是每月比價,按合約條件進行)
合約期間,連結的價格未超過100%,則可享有約定的利率,通常是到期結算。
合約期滿,如連結股價低於進場價格的60%,則以進場價格75%買進該檔股票。

特別要注意的是,這些商品通常綁約較久,合約期間投資人不能解約,而且美股常有「股票分割」的情形,
舉例來說,某連結股票進場時價格為100,合約期間發生股票分割(假設1股分4股)則分割後的股價為25,合約到期時要就必須以100*75%=75的價格買進該市價約25的股票。

以上報告
@chicky

chicky

名人堂成員

#9樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
個人認為,
投資績效其實是勝率高低的問題。


樓主的標的看來就是與發行機構的對賭,
發行機構應有一定之勝算,
才會發行此商品。
你覺得購買此商品後之勝率,
會高過發行機構精算過的勝率嗎?


與其投資一個看不懂的商品,
還不如投資穩基金!
勝率會更高。

巴菲特20230225致股東信:

「我投資時間有 80 年了——超過我們國家歷史的三分之一。

雖然美國人民傾向自我批評和懷疑,

我卻從沒見過長期做空美國是合理的。

我也非常懷疑,

這封信有任何一名讀者在未來會有不同的體驗。」

@maxwu576

maxwu576

天使人

#10樓

"chicky"個人認為,
投資績效其實是勝率高低的問題。


樓主的標的看來就是與發行機構的對賭,
發行機構應有一定之勝算,
才會發行此商品。
你覺得購買此商品後之勝率,
會高過發行機構精算過的勝率嗎?


與其投資一個看不懂的商品,
還不如投資穩基金!
勝率會更高。



C大說的對,發行機構也是在對賭,但會以勝率最高的套裝來發行
如同我有曾拿過年配9%,看似很高,但只有領到一個月的息.雖本金拿回,但也花了近15天 =>這中間的隱性成本.
最後此筆交易,我連手續費都沒掙回來...
@gamester

gamester

天使人

#11樓

"chicky"個人認為,
投資績效其實是勝率高低的問題。


樓主的標的看來就是與發行機構的對賭,
發行機構應有一定之勝算,
才會發行此商品。
你覺得購買此商品後之勝率,
會高過發行機構精算過的勝率嗎?


與其投資一個看不懂的商品,
還不如投資穩基金!
勝率會更高。

說的對
如果自己工作穩定
我也想要穩基金
工作不穩定
想要穩定現金流
也就沒能選穩基金
@gamester

gamester

天使人

#12樓

"Nicky41"理專唯一的用處,
是靠她幫忙直接買美國公司債券。
其他包裹式的商品,感覺都....

尤其三月底我要進場買基金時,
理專不可置信的表情...

還是靠自己吧

這樣說起來
我理專算好樣的
去年8月沒錢的我想操盤要我今年5月有錢再說
還勸我不要借錢投資
可惜我沒聽進去
XD
@維琪小豬

維琪小豬

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#13樓

如同C大所言,這是與發行機構對賭的商品!
因目前狀況不明,不想資金只做定存處理,也沒有勇氣在相對高點進場,
考慮這類商品的好處是沒買到股票時可領息,就算到期買到股票,亦是自己認可的標的,好像也沒有損失,只是擔心這樣的想法,是否太過天真?

Max大,我操作做幾次,其中手續費都隱藏在報價裡了,一旦KO,是所有本金加計利息一起出場的,所以一直都眼拙的看不出隱含的成本
@維琪小豬

維琪小豬

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#14樓

[quote="mrchildren"]幾個疑問:
1. 你提到100%跟 60%,意思是漲幅?一年內要漲100%跟 60%?
不是喔!是原始進場價格與6成進場價的意思
2. nvda跟amd都是股票,沒有息,那息從哪來?
對賭的發行機構給的
3. 最慘情況例如股票腰斬或只剩三成,會怎樣?
到期時,若是市價只剩3成,需用當初進場價格的75折購得股票
@維琪小豬

維琪小豬

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#15樓

"ekone123"
"mrchildren"幾個疑問:
1. 你提到100%跟 60%,意思是漲幅?一年內要漲100%跟 60%?
2. mvda跟amd都是股票,沒有息,那息從哪來?
3. 最慘情況例如股票腰斬或只剩三成,會怎樣?


以下是小弟了解的商品內容,實際情形還是要看個別的合約條款而定。

一般來說,這類型的商品會有閉鎖期,期間無法解約,通常閉鎖期是1個月。
閉鎖期後,按進場時的價格為基數(100%),如價格突破100%則合約結束(可能是每日比價,也可能是每月比價,按合約條件進行)
合約期間,連結的價格未超過100%,則可享有約定的利率,通常是到期結算。
合約期滿,如連結股價低於進場價格的60%,則以進場價格75%買進該檔股票。

特別要注意的是,這些商品通常綁約較久,合約期間投資人不能解約,而且美股常有「股票分割」的情形,
舉例來說,某連結股票進場時價格為100,合約期間發生股票分割(假設1股分4股)則分割後的股價為25,合約到期時要就必須以100*75%=75的價格買進該市價約25的股票。

以上報告


您提到的股票分割情況,我倒是沒考慮到!感謝您~
@maxwu576

maxwu576

天使人

#16樓

"維琪小豬"如同C大所言,這是與發行機構對賭的商品!
因目前狀況不明,不想資金只做定存處理,也沒有勇氣在相對高點進場,
考慮這類商品的好處是沒買到股票時可領息,就算到期買到股票,亦是自己認可的標的,好像也沒有損失,只是擔心這樣的想法,是否太過天真?

Max大,我操作做幾次,其中手續費都隱藏在報價裡了,一旦KO,是所有本金加計利息一起出場的,所以一直都眼拙的看不出隱含的成本


每個商品都有代銷機構會預先收取的費用,你可以查閱看看.但實際費用仍需要跟代銷機構確認
一樓
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