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如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

2020-10-13, 08:58

剛翻到強大這一期SMART雜誌的專欄,講到用基富通好享退作退休規劃的看法

不知道如何用基金作退休規劃的入門者,好享退是最簡單的第一步
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Re: 如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

2020-10-13, 09:19

謝謝分享

Re: 如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

2020-10-13, 09:58

很多朋友問我九支基金該選哪一支?我的答案跟強大文中講得一模一樣:

如果很有紀律,也願意長期投資準備退休金,直接選股票比重最大的那一支就好。

Re: 如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

2020-10-13, 10:02

個人最推崇布魯斯大大的退休觀點,可惜他很久沒出來講話了

https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7324

我是布魯斯 寫:專家「選、養、轉」三字訣,自己的月退俸自己賺!
https://news.cnyes.com/news/id/3688886

鉅亨網的文章,看完初覺四平八穩,但深究後又有些問題:
Q1. 配息基金中,配息型的選項遠比累積型多上許多,萬一看得比較順眼的都只有配息型的,該如何?
Q2. 臨到退休前,將累積型轉換到配息型之後就沒事了嗎?

其實,若透過低手續費率的平台 (鉅亨網、基富通僅收取不超過0.6%的申購手續費)、且全部以原幣操作、以避免多次匯損,那麼持續將配息再投入,可能是不錯的替代方法。每次的配息,都像是定期小額的損益實現,所以,配息型的波動度會小於累積型。

退休後,還是要盤算:
1. 備用金是否足夠?
- 預留備用的金額越小,越容易因為突發事件打亂了整個退休財務規劃;但預留越多,就意謂著會綁住更多的金額,無法使其奔跑逐利。這是需要找到平衡點的項目;
2. 每月領取的配息是否可以滿足退休生活所需?
- 可以加上(預計在2026年會破產的)勞保及(平均餘命後可能會消失的)勞退年金一起估算,但是,每年微幅變動的通膨不該被忽略。若月領金額僅略大於退休所需,那麼可能還需要花點精神幫錢找出路、繼續賺錢,否則,隨著年紀越大、醫療支出越多(還有很多健保不給付的項目),可能過不了幾年就不夠用了。有人會說:我就是想在死前花光自己所有的錢!但甚麼時候死,又豈是吾人說得準呢?

Re: 如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

2020-10-13, 10:33

yuzu 寫:個人最推崇布魯斯大大的退休觀點,可惜他很久沒出來講話了

https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7324

我是布魯斯 寫:專家「選、養、轉」三字訣,自己的月退俸自己賺!
https://news.cnyes.com/news/id/3688886

鉅亨網的文章,看完初覺四平八穩,但深究後又有些問題:
Q1. 配息基金中,配息型的選項遠比累積型多上許多,萬一看得比較順眼的都只有配息型的,該如何?
Q2. 臨到退休前,將累積型轉換到配息型之後就沒事了嗎?

其實,若透過低手續費率的平台 (鉅亨網、基富通僅收取不超過0.6%的申購手續費)、且全部以原幣操作、以避免多次匯損,那麼持續將配息再投入,可能是不錯的替代方法。每次的配息,都像是定期小額的損益實現,所以,配息型的波動度會小於累積型。

退休後,還是要盤算:
1. 備用金是否足夠?
- 預留備用的金額越小,越容易因為突發事件打亂了整個退休財務規劃;但預留越多,就意謂著會綁住更多的金額,無法使其奔跑逐利。這是需要找到平衡點的項目;
2. 每月領取的配息是否可以滿足退休生活所需?
- 可以加上(預計在2026年會破產的)勞保及(平均餘命後可能會消失的)勞退年金一起估算,但是,每年微幅變動的通膨不該被忽略。若月領金額僅略大於退休所需,那麼可能還需要花點精神幫錢找出路、繼續賺錢,否則,隨著年紀越大、醫療支出越多(還有很多健保不給付的項目),可能過不了幾年就不夠用了。有人會說:我就是想在死前花光自己所有的錢!但甚麼時候死,又豈是吾人說得準呢?

.............
自己在財務規劃上的計算是不算勞保和勞退年金,把這兩項當成已破產,如果有就多賺的.
然而是不是退休後就一定要月配息基金領月配息過生活,就見人見智了.
假設60歲退休,餘命還有20年,使用月配息基金的基金管理費就要考慮在內了,假設準備2千萬退休.
多1%的管理費每年就是多付20萬,可花用的金額就少20萬, 1個月就少16666元可花用.
把資金分成股票ETF:公債ETF=40%:60%, 也是一個保守方法,可隨著年紀增長,公債比提高.
(至少比配息基金少1%以上管理費)
長期年化報酬率約6%,每年提出4%過生活,2%再滾入.(2%再投入,不因通澎而降低購買力)
2000萬的4%約80萬,一個月可花用6.6萬.
但要先算出自己一年的花費約多少再來算退休要準備多少錢?(每年花費/4%)
當然不可能每年剛好每年都是6%,有可能遇到崩盤,所以也是要有額外準備金(一年份的生活費)較好.
以上是簡易說明,有興趣的人可以google 4%提領法則....

Re: 如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

2020-10-14, 09:27

moboo6611 寫:把資金分成股票ETF:公債ETF=40%:60%, 也是一個保守方法,可隨著年紀增長,公債比提高.
(至少比配息基金少1%以上管理費)
長期年化報酬率約6%,每年提出4%過生活,2%再滾入.(2%再投入,不因通澎而降低購買力)

我的作法也是現在努力存努力投資,退休後用一年6%的報酬率現金流來生活

請問各位,如果是用基金,怎樣的配置可以達到這個目標?

Re: 如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

2020-10-14, 10:14

boxer 寫:
moboo6611 寫:把資金分成股票ETF:公債ETF=40%:60%, 也是一個保守方法,可隨著年紀增長,公債比提高.
(至少比配息基金少1%以上管理費)
長期年化報酬率約6%,每年提出4%過生活,2%再滾入.(2%再投入,不因通澎而降低購買力)

我的作法也是現在努力存努力投資,退休後用一年6%的報酬率現金流來生活

請問各位,如果是用基金,怎樣的配置可以達到這個目標?

分成兩階段:

【退休前】不要選配息基金,全力努力追求資本利得,專注投股票基金就好,基富通好享退就選股票比重最高的那支基金,想自己操就選穩基金三雄、台股、美股即可。

【退休後】轉成投資級債券為主的配息組合,用「基金配息計算機」(https://fundhot.com/calculate/step1)選年配6%的配息組合,一年領6%配息,淨值也不至於有太大減損,才能領得長久。

Re: 如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

2020-10-15, 09:27

moboo6611 寫:長期年化報酬率約6%,每年提出4%過生活,2%再滾入.(2%再投入,不因通澎而降低購買力)....

我稍積極些, 設定年配7%, 可接受因降息而減少1%.
每年提出5%生活, 1~2%逢低再滾入.

Re: 如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

2020-10-15, 09:29

faith 寫:【退休前】不要選配息基金,全力努力追求資本利得,專注投股票基金就好,基富通好享退就選股票比重最高的那支基金,想自己操就選穩基金三雄、台股、美股即可。

周遭不懂投資也無暇研究的親友, 我直接請他去基富通參加好享退, 紀律長期定期定額.
我敢保證, 紀律投資10年後, 績效會比當前許多自以為股神的擦鞋童好很多.

Re: 如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

2020-10-15, 11:19

ryoma 寫:
faith 寫:【退休前】不要選配息基金,全力努力追求資本利得,專注投股票基金就好,基富通好享退就選股票比重最高的那支基金,想自己操就選穩基金三雄、台股、美股即可。

周遭不懂投資也無暇研究的親友, 我直接請他去基富通參加好享退, 紀律長期定期定額.
我敢保證, 紀律投資10年後, 績效會比當前許多自以為股神的擦鞋童好很多.



就如C大所言

認清獲利來自於紀律

避免浪費時間於
錯誤的標的
錯誤的交易平台
錯誤的心態
錯誤的時間利用
錯誤的趨勢

得確這些對投資人報酬不會有任何的優勢,但裝睡的人是叫不醒,親友還在熟睡中...zzZ
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