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存股VS債券配息基金,退休規劃的優劣分析

2020-10-16, 19:30

目前閒置資金有1000萬元,尋求穩定的收益,設定大約4~5%的配息率,買兩檔全球複合債券,一個月大約可以領到40000上下的金額,但是卻被朋友嘲笑,說如果你只想要4~5%收益率,台股很多標的都可以達到,也沒有匯率的問題,而且你住在台灣,要那麼多美金幹嘛?朋友提到像他的是存兆豐金或是0056,殖利率都有5~6%,幹嘛特地換成美金去買債券,還有匯損的風險,心裡想好像蠻有道理的,於是想來一一分析一下優劣。

兆豐金就算穩健,但本質上來還是股票,股票再怎麼樣波動還是會比債券大,就好比2008年來說,兆豐金大約腰斬了吧!複合型的債券大約跌了20~25%上下,今年肺炎疫情,兆豐金從33跌到26左右,跌約20%,複合型債券大約跌了15%,所以債券的防禦力還是比金融股好。

風險風散問題,複合債券分散到全世界的標的,有公債、公司債、政府抵押債、商用不動產、新興債、高受益等等,會比只單壓一間公司和一個國家(台灣)好。

配息部分兆豐金是年配一次,基金是月月配,在方便度上基金比較好。但是到景氣不好、獲利減少,兆豐金可能會少配、甚至不配,債券則是不違約,到期回到票面,在於價格上會有波動,配息金額會調整。

所以我覺得,以存股或是0056來作為退休是非常不適合的,因為本金波動甚至比高收益債還大,退休就是先求穩,在講求合理配息率,不知道大家有不同見解?

Re: 存股VS債券配息基金,退休規劃的優劣分析

2020-10-16, 20:12

你講的都沒錯,但是可別忘了長期來說股市的 多頭大於空頭, 如果你是長期持有的話,可能0056或是存股他的資本利得會比你債券多非常多, 如果唯一要挑剔的就是,只是投資單一公司跟單一國家不夠分散。

Re: 存股VS債券配息基金,退休規劃的優劣分析

2020-10-16, 22:15

如果你的年紀離退休還很遠,這筆錢拿去買強勢產業股票基金絕對比債券好多了

Re: 存股VS債券配息基金,退休規劃的優劣分析

2020-10-16, 23:09

讓我想到這一篇

【穩配息策略的10個投資金律】想長遠領息,要靠股基跟債基的資產配置,也就是穩基金+股基自製配息+配息基金組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6490

強大的穩配息策略第一條:
:idea: 永遠別想猜中今年股優於債還是債優於股;想長遠穩穩領息,資產配置中一定要有股有債,也就是要有股票型基金,也要有配息型基金。

Re: 存股VS債券配息基金,退休規劃的優劣分析

2020-10-17, 11:06

兆豐金近16年每年最高的股價平均是26元, 近16年每年最低的股價平均是19元, 16年平均中位數是23元, 所以現在27元的價位並沒有比較香。

Re: 存股VS債券配息基金,退休規劃的優劣分析

2020-10-17, 11:29

FF4~15 寫:兆豐金近16年每年最高的股價平均是26元, 近16年每年最低的股價平均是19元, 16年平均中位數是23元, 所以現在27元的價位並沒有比較香。


就長線投資論:
香不香還要加計時間成本…
存到穩定配股配息的股票,股價的成本會逐年下降,
甚至成本趨於0(阿北的上海銀)…

~~所以,長線投資要趁早開跑,跑越久越輕鬆…~~


Jack

Re: 存股VS債券配息基金,退休規劃的優劣分析

2020-10-17, 12:15

我覺得阿

真的要比
XX金. 0056 應該是跟 股票配息基金比.
畢竟股. 債 本來就有差

還有信評也是可以比較一下

我說不太上來
還請其他強友幫忙補充

Re: 存股VS債券配息基金,退休規劃的優劣分析

2020-10-17, 15:38

光只有債劵是無法對抗通貨膨脹(物價上漲)
所以要一些股票來做資產配置

Re: 存股VS債券配息基金,退休規劃的優劣分析

2020-10-18, 06:59

基金分散投資全世界,風險會小些,台股只投資台灣,會有什麼風險呢?今非昔比,最大的風險應該是兩岸戰爭吧?

Re: 存股VS債券配息基金,退休規劃的優劣分析

2020-10-18, 09:59

+1 ,贊同各位的意見 ,尤其Jack 阿北意見更是寶貴, 另外強基金討論的議題中 復華金複合母子基金的私房攻略本(蕭碧燕直播+Faith大點評)https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8453),就復華金複合操作,各位強友提出不同的母子基金組合, 使我個人獲益良多, 是最爱之私房菜, 可以參酌一下各位强友策略,相信大大應該有不同的想法, 不過阿北好像都是等待D点進去全力加碼?!
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