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  中年上班族晚起步定期定額,該優先選股票基金?需搭配平衡或債券基金?
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文章發表於 : 2020-12-03, 17:40 
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  2020-09-10, 15:10
文章: 12
請問一下,一般來說中年上班族若較晚起步才開始認真做定期定額投資基金(之前也曾被理專耽誤~),是否仍會建議優先選股票型穩基金呢(以股養股)?還是會建議仍需要搭配投資一兩支平衡型基金和債券型基金呢?


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  Re: 中年上班族晚起步定期定額,該優先選股票基金?需搭配平衡或債券基金?
文章發表於 : 2020-12-03, 18:24 
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天使人
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  2019-01-01, 22:00
文章: 275
1. 除非現金水位高,不然我還是會把債券納入配置,目的在對抗波動時候能有再平衡的本錢。不論年紀都會有股票跟債券配置,比較不會建議為了積極擴張資產就單壓單一類型資產。

2. 平衡型基金本身就含有債券的成分,用平衡型基金去搭配股票基金即是復華母子基金的精神。

3. 要注意的是平衡型基金內的債券大多數高收益債,漲跌趨勢跟股票雷同,只差在波動會比較小。如果大大配置債券是為了避險,可以選公債或投資級債。

4. 我自己的作法是穩基金+投資級債(複合債),跟少量的醜基金但那又是另一個故事了...


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  Re: 中年上班族晚起步定期定額,該優先選股票基金?需搭配平衡或債券基金?
文章發表於 : 2020-12-03, 21:25 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 3012
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
還有幾年退休?

如果還有五年以上,我會全力衝刺股票基金,定期定額本身就是一種帶有避險功能的投資方式,因為它會紀律逢低買。

等到你定期定額累積的部位大到需要股債配置來避險,就可以搭配純投資級債來跟股票基金對作。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 中年上班族晚起步定期定額,該優先選股票基金?需搭配平衡或債券基金?
文章發表於 : 2020-12-03, 21:38 
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  2020-08-18, 13:19
文章: 17
那請問大家,如果中年買房,之前定期定額已贖回繳頭期,目前都無基金,那請問要重新再配置新基金的話,有什麼建議呢,現在適合進場嗎?,感謝大家分享


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  Re: 中年上班族晚起步定期定額,該優先選股票基金?需搭配平衡或債券基金?
文章發表於 : 2020-12-03, 22:31 
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  2019-01-01, 22:00
文章: 275
yijinghung 寫:
那請問大家,如果中年買房,之前定期定額已贖回繳頭期,目前都無基金,那請問要重新再配置新基金的話,有什麼建議呢,現在適合進場嗎?,感謝大家分享

如果長線是向上的,定期定額隨時都可以開始,但美股台股創新高是事實,如果現在開始定期定額就要做真正的定期定額勝率才會高。


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  Re: 中年上班族晚起步定期定額,該優先選股票基金?需搭配平衡或債券基金?
文章發表於 : 2020-12-04, 15:05 
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  2020-09-10, 15:10
文章: 12
非常謝謝您的建議!母子基金如果自己搭配,我目前還沒研究清楚實際該如何操作,得再花些時間做功課。
現金水位不是太高,所以才在猶豫是否應該先集中火力投資股票型穩基金,等基底做大一些之後再開始配置債券型基金。目前只有一筆三年前開始小額定期定額的聯博全高收還持續扣款中,目前報酬率是在 0 附近 >.<

albert22222222 寫:
1. 除非現金水位高,不然我還是會把債券納入配置,目的在對抗波動時候能有再平衡的本錢。不論年紀都會有股票跟債券配置,比較不會建議為了積極擴張資產就單壓單一類型資產。

2. 平衡型基金本身就含有債券的成分,用平衡型基金去搭配股票基金即是復華母子基金的精神。

3. 要注意的是平衡型基金內的債券大多數高收益債,漲跌趨勢跟股票雷同,只差在波動會比較小。如果大大配置債券是為了避險,可以選公債或投資級債。

4. 我自己的作法是穩基金+投資級債(複合債),跟少量的醜基金但那又是另一個故事了...


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  Re: 中年上班族晚起步定期定額,該優先選股票基金?需搭配平衡或債券基金?
文章發表於 : 2020-12-04, 15:08 
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  2020-09-10, 15:10
文章: 12
大約還有13年才退休。因為現金水位不是太高 (多年前已先把房貸結清),所以確實有在想說是否應該先集中火力投資股票型穩基金,等基底做大一點之後再來配置債券型基金。非常謝謝您的建議!

mrchildren 寫:
還有幾年退休?

如果還有五年以上,我會全力衝刺股票基金,定期定額本身就是一種帶有避險功能的投資方式,因為它會紀律逢低買。

等到你定期定額累積的部位大到需要股債配置來避險,就可以搭配純投資級債來跟股票基金對作。


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  Re: 中年上班族晚起步定期定額,該優先選股票基金?需搭配平衡或債券基金?
文章發表於 : 2020-12-04, 18:57 
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  2017-10-25, 14:36
文章: 45
Grace_Chen 寫:
大約還有13年才退休。因為現金水位不是太高 (多年前已先把房貸結清),所以確實有在想說是否應該先集中火力投資股票型穩基金,等基底做大一點之後再來配置債券型基金。非常謝謝您的建議!

mrchildren 寫:
還有幾年退休?

如果還有五年以上,我會全力衝刺股票基金,定期定額本身就是一種帶有避險功能的投資方式,因為它會紀律逢低買。

等到你定期定額累積的部位大到需要股債配置來避險,就可以搭配純投資級債來跟股票基金對作。


我也認為如果距離退休時間還久,可以拉高股票基金的比例。

但是現金水位一定要留下『緊急預備金』,然後再開始定時定額~

這樣拉長期才有可能真的獲利



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  Re: 中年上班族晚起步定期定額,該優先選股票基金?需搭配平衡或債券基金?
文章發表於 : 2020-12-05, 16:17 
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  2018-03-21, 22:41
文章: 140
Grace_Chen 寫:
非常謝謝您的建議!母子基金如果自己搭配,我目前還沒研究清楚實際該如何操作,得再花些時間做功課。
現金水位不是太高,所以才在猶豫是否應該先集中火力投資股票型穩基金,等基底做大一些之後再開始配置債券型基金。目前只有一筆三年前開始小額定期定額的聯博全高收還持續扣款中,目前報酬率是在 0 附近 >.<


我建議你啦
全高收的定期定額取消但不贖回轉累積型給他擺著
把這筆定期定額的錢拿去做一軍股票型
但你要先衡量清楚自己可以承受負多少跟負多久的斤兩
再決定去買哪支股票型

如果有一天發現你的全高收出現-15至-20%的報酬率
就可以勇敢用其他閒錢去買它單筆
這樣比你現況做全高收的定期定額有效率

以上給你參酌


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  Re: 中年上班族晚起步定期定額,該優先選股票基金?需搭配平衡或債券基金?
文章發表於 : 2020-12-05, 16:24 
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天使人
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  2020-08-09, 14:04
文章: 238
+1, 贊同各位大大的意見 同場加映
配息版金複合「金複合月月領」上線,養大母子基金固定提領現金, 蕭碧燕老師在演講中有提到, 如果本金沒有累計10000000以上,其實作月領的母子基金比較划不來, 因為獲利都當作你月領退休金領掉了 ,不如直接做母子基金, 僅供參考
今天重新檢視復華投信基金設定 可以 定期定額停利,選定停泊基金, 如果選定成家二號基金就等於設定母子基金, 獲利達到240000的時候, 累積的傳家二號基金轉換成母子基金


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