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  不等勞保月退,股債配置月領2萬退休金的成功關鍵
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文章發表於 : 2020-12-16, 12:15 
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  2018-07-26, 11:05
文章: 4
向版上大大請益:
內人55歲從職場退休,未符勞保月退金請領資格,原本打算凍結年資等到60歲時請領減額(-20%)勞保年金,因為距離可領月退金年紀還有5年,勞保基金可能發生變化,經過左思右想後,不如申領一次退休金,連同舊制僱主提存的共有約270萬元,透過基金配息計算機試算,若要月領2萬元,選擇最多強友討論後,跑出來的基金配置是:

1.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) 30%
2.NN(L)新興市場債券基金X股美元(月配息) 20%
3.鋒裕匯理基金新興市場債券A美元(穩定月配息) 10%
4.富蘭克林新興國家固定收益基金美元A(Mdis) 20%
5.聯博全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元 20%

而我自己閱覽強友文章和基金月報,想要的配置如附檔
1.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) ...................... 150萬(55%)
2.NN(L)新興市場債券基金X股美元(月配息) ...................... 50萬(18%)
3.聯博美國收益基金AA美元(穩定月配息) ...................... 40萬(15%)
4.聯博全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元 20% .. 30萬(11%)

有顧慮的是這個組合裡,高收益債的比重是否偏高?
請版上大大前輩幫忙檢視一下:
這樣的組合適合嗎?或是有更好的建議?謝謝


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  Re: 不等勞保月退,股債配置月領2萬退休金的成功關鍵
文章發表於 : 2020-12-16, 21:36 
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天使人
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  2019-01-01, 22:00
文章: 288
ananj222 寫:
而我自己閱覽強友文章和基金月報,想要的配置如附檔
1.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) ...................... 150萬(55%)
2.NN(L)新興市場債券基金X股美元(月配息) ...................... 50萬(18%)
3.聯博美國收益基金AA美元(穩定月配息) ...................... 40萬(15%)
4.聯博全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元 20% .. 30萬(11%)


我覺得...這樣蠻好的。
有股有債,適逢退休年紀又避開新興本地貨幣債,雖然他明年表現機會不小,再來就是每個月配息金流符不符合大大的需求了?
如果有更多配息的需求,可以加入新興本地貨幣債或是拉高股票比重,樓主選的安聯收益成長持股幾乎把科技巨頭全包了,也是很穩健的選擇。


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  Re: 不等勞保月退,股債配置月領2萬退休金的成功關鍵
文章發表於 : 2020-12-16, 21:53 
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天使人
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  2017-06-15, 08:33
文章: 100
***每個人的意見都是善意的回應, 但總是會有落差, 請樓主自行判斷***

請樓主先評估一些情況:
1. 樓主夫人這兩萬現金流是一定必需的嗎? 如果只是當生活零用金, 那一萬夠不夠?
2. 若建議持有一定比例的債基+股基, 股基部分樓主能否幫忙管理?

我試著用相同的情況下來模擬我會怎麼做, 重點在"馬上申請退休"這句話, 讓我會相對保守, 且每個家庭的背景不同, 我的建議不一定適合樓主, 請樓主參考就好~
直接上表:
附加檔案:
表格.PNG

不建議樓主標的原因如下圖:
1. 可預期這些標的一定會降息, 以求淨值的回升或穩定
2. 配息慢慢會變少、基金淨值會降低 (最後兩者雖然都會穩定下來, 但那時的數字絕不是現在的狀況), 且物價會上漲, 一來一往差非常多
附加檔案:
淨值走勢.PNG

會做上表建議的原因也如下圖: (我在下星期會發表一篇無腦退休組合的文章, 到時也可以參考看看)
1. 這些債基應該可以讓樓主夫人領一輩子的息, 配息率也相對穩定(看一下我拉的時間軸)
2. 樓主會上強基金, 表示有一定理財的能力, 所以建議不要放棄股基. 可參考我心路歷程系列的文章 (陸續還會再發)
3. 安聯可保留, 一是它是股債平衡型, 二是它把配息降到接近合理水位, 所以淨值應該能穩住
附加檔案:
推薦.PNG

(貝萊德可以二選一)

希望對樓主有所幫助~


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最後由 happyjet 於 2020-12-17, 16:06 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 不等勞保月退,股債配置月領2萬退休金的成功關鍵
文章發表於 : 2020-12-16, 22:57 
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天使人
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  2015-09-16, 03:39
文章: 15
ananj222 寫:
向版上大大請益:
內人55歲從職場退休,未符勞保月退金請領資格,原本打算凍結年資等到60歲時請領減額(-20%)勞保年金,因為距離可領月退金年紀還有5年,勞保基金可能發生變化,經過左思右想後,不如申領一次退休金,連同舊制僱主提存的共有約270萬元,透過基金配息計算機試算,若要月領2萬元,選擇最多強友討論後,跑出來的基金配置是:

1.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) 30%
2.NN(L)新興市場債券基金X股美元(月配息) 20%
3.鋒裕匯理基金新興市場債券A美元(穩定月配息) 10%
4.富蘭克林新興國家固定收益基金美元A(Mdis) 20%
5.聯博全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元 20%

而我自己閱覽強友文章和基金月報,想要的配置如附檔
1.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) ...................... 150萬(55%)
2.NN(L)新興市場債券基金X股美元(月配息) ...................... 50萬(18%)
3.聯博美國收益基金AA美元(穩定月配息) ...................... 40萬(15%)
4.聯博全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元 20% .. 30萬(11%)

有顧慮的是這個組合裡,高收益債的比重是否偏高?
請版上大大前輩幫忙檢視一下:
這樣的組合適合嗎?或是有更好的建議?謝謝


最近幫家中退休的長輩,將年配6%的全球高收益債基金,換成群益環球金綻雙喜,是全球組合型基金,股40%、債60%,美國60%、新興國家40%,年化配息率6%,不配本金,相對穩定。提供你參考。


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  Re: 不等勞保月退,股債配置月領2萬退休金的成功關鍵
文章發表於 : 2020-12-17, 07:36 
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  2010-12-10, 09:48
文章: 1055
可惜樓主因為本金過少(270萬),要的又多(月配2萬),必須要拉高到年配8%以上,配置中自然就全部都是高風險債券,尤其是一堆高收益債

我傾向happyjet大的作法,搭配股票自製配息跟投資級債(複合債),而不是滿手高收益債

_________________
~控制損失;讓獲利奔跑~


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  Re: 不等勞保月退,股債配置月領2萬退休金的成功關鍵
文章發表於 : 2020-12-17, 10:44 
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  2019-12-29, 17:02
文章: 21
以下美元各30萬 南幣各20萬 共200萬
還有70萬 請分散買30家金融股跟低價穩配息股票
基金配息有剩的 請留錢分散買股
退休後分散的股票是好朋友 領息 領紀念品 還退你所得稅

安聯收益成長基金-
NN(L)新興市場債券基金
聯博全球高收益債券基金
法巴新興市場


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  Re: 不等勞保月退,股債配置月領2萬退休金的成功關鍵
文章發表於 : 2020-12-17, 14:08 
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  2018-04-20, 09:28
文章: 11
我只有一個問題‧
稱別人夫人為"內人"不太恰當....離題


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  Re: 不等勞保月退,股債配置月領2萬退休金的成功關鍵
文章發表於 : 2020-12-17, 16:09 
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天使人
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  2017-06-15, 08:33
文章: 100
realpc 寫:
我只有一個問題‧
稱別人夫人為"內人"不太恰當....離題

是不太恰當, 感謝指正, 已修訂~


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  Re: 不等勞保月退,股債配置月領2萬退休金的成功關鍵
文章發表於 : 2020-12-20, 10:45 
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  2018-07-26, 11:05
文章: 4
謝謝大家。


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  Re: 不等勞保月退,股債配置月領2萬退休金的成功關鍵
文章發表於 : 2020-12-20, 11:17 
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  2017-11-04, 21:51
文章: 331
happyjet 寫:
我試著用相同的情況下來模擬我會怎麼做, 重點在"馬上申請退休"這句話, 讓我會相對保守, 且每個家庭的背景不同, 我的建議不一定適合樓主, 請樓主參考就好~(後略)

非常棒!我也會給類似的建議:

1. 退休族的每月領息是拿來生活的,必須預設這些錢不會再投入,基金配息後的淨值是否填息,非常重要!

2. 從第一點的角度,以及淨值波動要穩定的角度(讓退休族睡得著)來看,退休族應降低高收益債的比重,不要超過三成,複合債多半是這樣的設計,亦可持有高收益債、複合債及投資級債的一籃子基金配置,但這個配置中的高收益債比重就是不要超過三成。

2. 配息基金的配置佔七成,這部分的每月配息就是生活費的來源。

4. 另外保有三成資金,進行股票基金定期定額的自製配息,這部分建議專心操作穩基金三雄的定期定額即可,或是操作「全球平衡+穩基金一到三支」的母子基金亦可。

5. 股票基金的操作不要作為每月生活費的來源,如果上漲部分停利就當發獎金,下跌修正就等久一點等淨值漲回來,因為不是生活費的來源,壓力不會這麼大,壓力不大才會紀律執行,也不會做出追高殺低的決定。

上述5點觀念很重要,這樣做才能讓退休族可以每月安心領退休金,又能靠股票基金自製配息來加發獎金。

我會把上述內容做成一集YouTube,用動畫跟表格讓各位更容易理解。


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