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  【月配息債基的心路歷程】無腦退休、後世永留傳的配息基金
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文章發表於 : 2020-12-20, 13:53 
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天使人
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  2017-06-15, 08:33
文章: 152
我曾經思考過若我要退休, 多少本金才能讓我無腦退休 (完全不再理財), 哪些標的是可以支撐我的現金流並能當做傳家寶而留傳後世? 下表是我篩選的標的.
附加檔案:
退休標的.PNG

標的建議說明:
此分析為針對離退休距離不遠的人士所做的, 重點如下:
1. 針對想"無腦退休"人士, 若您退休後不會遠離市場, 此結果不適合當您的參考
2. 想要盡可能維持本金, 做到後世永留傳, 不適合想要最大配息率, 本金留多少算後世賺到的退休者

3. 標的物盡可能為費用從配息中扣除, 非從淨值扣除者 (此種標的才有可能維持一定的淨值水準)

個人選擇:
1. 有標顏色的四個標的會是我的選擇, 聯博美收AT雖然淨值有往下降的趨勢, 但已經開始降低配息來拉高淨值了. 用最新配息0.33來試算, 配息率為4.95%, 仍是不錯的標的
2. 駿亨平衡也不錯, 不過它長期淨值有往上趨勢, 想要買到理想價位並不容易
3. 因美股/ETF有30%稅的問題, 所以我不會考慮月配息的美股ETF

結論:
1. 後世永留傳的配息基金, 平均配息率約在4.2~5%之間, 要靠它來無腦退休其本金要夠大(2000W以上)
2. 本金不夠大的退休者建議維持適當比例的股基, 並不要離市場太遠才有機會繼續擴大本金

要找到4~5%的固定收益產品市場上應該很多, 不過要每月穩定的現金流(Ex. 支付家庭例行開銷..), 不會因大、小黑天鵝而波動過大, 淨值(或本金)又要能長時間維持在一定水準或在任何災情過後一定會回來(保本的概念), 應該就不多了. 若您心目中有其它適合的產品或標的, 歡迎分享給強友們參考~

Note:
1. 您可以自行增加標的物、修改配息金額或想要購入的單位價格, 這樣就可以模擬出配息率供您參考
2. 美股稅的問題不在討論範圍, 有能力處理的都不會是"無腦退休"人士或"遠離市場者"

標的物截圖如下: (我只列心目中的四個標的, 其它的請參考附件的Excel檔案)
附加檔案:
推薦.PNG


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  Re: 【月配息債基的心路歷程】無腦退休、後世永留傳的配息基金
文章發表於 : 2020-12-21, 09:08 
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管理員
離線

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  2017-11-04, 21:51
文章: 403
很棒的觀念,因退休族會把配息拿去生活,不會再投入,所以基金淨值能否填息,非常重要。


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  Re: 【月配息債基的心路歷程】無腦退休、後世永留傳的配息基金
文章發表於 : 2020-12-21, 09:30 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2017-06-02, 10:07
文章: 635
提供這張表格給大家參考,如紅點為2000萬退休,
每年5%年化報酬率,每月生活費7萬,36年後會花光。
個人也許只利用VT+IEF,股債比例調整即可,
沒有無腦,但簡單安全有績效,每年領出4%即可。
附加檔案:
1608513222605.jpg


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  Re: 【月配息債基的心路歷程】無腦退休、後世永留傳的配息基金
文章發表於 : 2020-12-21, 10:29 
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天使人
線上

註冊時間:
  2017-06-15, 08:33
文章: 152
moboo6611 寫:
提供這張表格給大家參考,如紅點為2000萬退休,
每年5%年化報酬率,每月生活費7萬,36年後會花光。
個人也許只利用VT+IEF,股債比例調整即可,
沒有無腦,但簡單安全有績效,每年領出4%即可。

mo大的這張表很棒, 我先收下當之後思考的條件之一. 退休本來就是一件非常重要的事, 當所有合理且嚴苛的條件都代入並無虞後, 才是真正退休的時間點.


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  Re: 【月配息債基的心路歷程】無腦退休、後世永留傳的配息基金
文章發表於 : 2020-12-21, 16:26 
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天使人
離線

註冊時間:
  2020-06-12, 12:41
文章: 30
moboo6611 寫:
提供這張表格給大家參考,如紅點為2000萬退休,
每年5%年化報酬率,每月生活費7萬,36年後會花光。
個人也許只利用VT+IEF,股債比例調整即可,
沒有無腦,但簡單安全有績效,每年領出4%即可。
附加檔案:
1608513222605.jpg


請教Mo大, 實際在領出這7萬會怎麼領出?
以股8債2的比例賣出VT及IEF 嗎?
如7萬TWD=2400USD ,
2400USD (以現價約VT 92 IEF 120)
約等於 VT 21股, IEF4股
再扣掉複委託手續費 ,
才是實際拿到手的金額,
是這樣算嗎?


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  Re: 【月配息債基的心路歷程】無腦退休、後世永留傳的配息基金
文章發表於 : 2020-12-21, 17:43 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2017-06-02, 10:07
文章: 635
chinlu 寫:

請教Mo大, 實際在領出這7萬會怎麼領出?
以股8債2的比例賣出VT及IEF 嗎?
如7萬TWD=2400USD ,
2400USD (以現價約VT 92 IEF 120)
約等於 VT 21股, IEF4股
再扣掉複委託手續費 ,
才是實際拿到手的金額,
是這樣算嗎?

........
做了一下簡表回應c大,
如下表,假設退休時採取股債5:5,投入2000萬,
VT和IEF取近十年的年化報酬率來當每年約可得到的報酬率,
年末時獲得6.97%的資產報酬率,年期末金額2139萬,
提取7萬*12=84萬(或者提4%),2139-84=2055萬,
2055/2=1027.5萬,原本VT期末金額1095萬,就提67.5萬
IEF期末金額1045萬,提出17.5萬。
讓VT:IEF平衡為5:5.
每年報酬率不會如此平均,所以上個圖表統計為36年2000萬就用完了。
謹供參考。
附加檔案:
IMAG2857.jpg


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  Re: 【月配息債基的心路歷程】無腦退休、後世永留傳的配息基金
文章發表於 : 2020-12-31, 10:43 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2020-10-04, 23:57
文章: 3
感謝Mo大的分享,一直都在想要怎麼樣規劃退休,雖然還很久但有個方向可以依循,非常感謝


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