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  報酬率超過20%,先跑再說?| 基金大哉問(強基金YouTube)
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文章發表於 : 2021-01-26, 16:38 
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  2017-11-04, 21:51
文章: 385
本集YouTube影片連結:
https://youtu.be/JZFSzo1qGtc

強基金網站上最近出現了一個問題討論串,主題是:

本想打造現金流,報酬率卻已超過20%,淨值好像太高,該不該先贖回?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8870

過去一年股市強強滾,我相信許多人都跟這位強友一樣,想說,我本來只是想買個配息基金來,每個月有錢可以慢慢領就好,沒想到沒幾個月就賺了20%,挖,要不要先跑一波啊?萬一歸零了怎麼辦啊?

要解答這個好問題,我會建議掌握以下兩個關鍵:
:!: 第一:回想一開始的投資目標,懂得借力使力
:!: 第二:掌握停利原則,紀律逢高停利

第一:回想一開始的投資目標,懂得借力使力

這位強友一開始的投資目標,就是「打造現金流」,既然要專心打造現金流,就不該看到報酬率20%就心神不寧,而是應該透過這個已經被他養大的報酬率,借力使力,養出更多便宜單位數來增加現金流,盡速達成目標。

想養大每個月的現金流,首要目標就是養大單位數,為什麼呢?別忘了,配息基金每個月可以領多少配息的算法,就是:手中有多少單位數,乘以,這些單位數的每單位配息金額,也因此,用便宜的價格買進便宜的單位數,一直養大一直養大一直養大配息基金的單位數,非常重要。

要達成這個投資目的,成功關鍵在於便宜時一定要買,才能累積更多便宜的單位數,把每月配息金額養大。所以更重要的問題是:當你看到市場修正時,有沒有能力再買?這個能力不只是金錢的能力,更是心臟強度的能力,能夠看到20%的報酬率歸0,你也能不為所動的紀律逢低買,這才是成功的關鍵。

第二:掌握停利原則

就我個人而言,我通常會一路抱到線型改變後,再獲利了結,賣出停利,這樣就不會雖然學會了釣魚,卻只吃到魚頭,而是可以吃到鮮美的魚肚跟魚身,但缺點是當市場波動大時,報酬率很容易歸0,雖然報酬率從20%吃了龜苓膏時,短線乖離過大其實會是很好的買點,但不見得每個人都可以接受,以後我們再找機會講這種短線乖離過大的買法。

適合最多人的基金停例原則,叫做「依固定報酬率停利」法,這是我一開始投資共同基金時最常用的作法,也是坊間許多專家最常推薦的方法。這個方式很好用,適用於絕大多數的基金投資人,淺顯易懂。

最容易上手的停利門檻是「報酬率10%」,也就是假設你經過一段時間的單筆或定期定額,本金累積了10萬元,當報酬率顯示為10%時,就可以開始啟動停利計畫。

在實務上,因為每一年的投資時空背景都不同,不需死守著這個報酬率,我會在大盤漲不動或震盪很大的年度,降低停利點為8%,在漲勢較兇猛的年度,拉高停利點到15%,甚至20%。但請注意,當你決定停利點是報酬率10%,碰到10%就請確實執行,不要看到10%就覺得會漲到20%,這樣你永遠不會停利。

到達預設報酬率後的停利賣法,又可分為兩種::

分批贖回法:

例如當報酬率來到10%時,先贖回三成,其他放著繼續投資,等到報酬率來到20%時,再就贖回三成,而等到報酬率來到30%時,全數贖回。

採用固定報酬率停利的做法,停利點不要設太高,例如停利點設定為10%到20%,因為容易達成,可以享受多次賺錢的樂趣,累積投資獲利的信心。如果一口氣把停利點設定30%,贖回的次數比較少,可能幾年都盼不到一次停利,望穿秋水也盼不到投資獲利,就不好玩了。

對絕大多數人來說,一兩年內多領幾次10%,比幾年盼不到一次50%好,最最最重要的是:當你執行停利後,如果是定期定額,一定一定一定要繼續保持定期定額的好習慣,如果有幸碰到一個比較大的修正,一定一定一定要搭配「分批單筆」或「加倍扣款定期定額」。

股票基金自製配息法:

另一個坊間比較少見,但我們認為會越來越重要的停利方式,是「股票基金自製配息法」,簡單來說就是只贖回獲利的金額,當成自製的配息或紅利。

例如累積投資了10萬元,當報酬率顯示為10%時,本金會從10萬增加到11萬,我會把資本利得的部分先贖回落袋為安,也就是贖回1萬元,而贖回1萬元的作法,只要用1萬元 除以 最新的基金淨值 再除以 最新的匯率,就知道該贖回多少單位數。

我越來越相信,低利時代逐漸成為常態,靠利率所賺到的配息可能越來越少,看去年(2020)許多高配息基金都調降配息率,就知道這個趨勢正逐漸成形,而透過股票基金的資本利得,賺取自製配息的觀念,將會越來越重要。為了講清楚這個趨勢,強基金YouTube還特別錄了三集影片詳解這個觀念的實務操作,有興趣的人請接著看下面這個影片系列,一共有三集,相信你會收穫豐碩。

股票基金自製配息
https://www.youtube.com/watch?v=1tBcn1U ... 35cCE07sLT


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