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  我拿到勞保一次請領老年給付的門票,要領嗎?領了該如何投資?
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文章發表於 : 2021-01-29, 00:37 
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  2020-10-14, 09:48
文章: 5
就像學生考試時, 考題總是出在還來不及念的那個章節.
還跟在各位強前輩後頭學習的我,就遇上了狀況題.

今年51, 本來是打算55再離開職場, 想說還有4-5年可以好好規劃退休金流. 但發生了就接受吧, 相信這是上天最好的安排.

二週前離職了,查了一下勞保, 竟符合"一次請領老年給付", 目前我面對二個選項 :

  • I:全領出來, 試算約2,038,100, (離最高金額2,061,000, 只少一些, 可接受了)
  • II:等14年後,開始月領$31,236 , 成本是需要加入工會每月約1600 來維持勞保年資,總計約$268,800

- 我對主動基金不熟, 過去比較常買0050/金融股. 直到去年發現強基金驚為天人,向各位強前輩學習在觀念上獲益良多. (深深一鞠躬, 謝謝前輩!), 目前小試了母子基金一組+ 貝科技/摩根士丹利環球 定時定額.
- 本來打算用5-7年的時間規劃好退休後的現金流, 用2-3年的時間驗證計劃的可行度, 希望60歲後就可以實踐H大提過的無腦退休.(其實是担心自己提早失智. ha ha )
- 勞保月領最大的風險除了破產, 應該是調降所得替代率, 若比照國保1.3%, 月領31000 可能會變成26000.
- 這200萬是計劃外的, 我可以讓它"長"14年, 等到65歲,期待它每年供養我至少36萬/年(比照勞保給的), 這個期待務實嗎?
- 我用配息計算機算, 單筆月領30,000, 本金要投入600萬, 換言之, 這200萬要能在14年內變成600 萬. 需要找到年化8.5%的工具.
- 找出長期年化8.5%的工具 是我現在的挑戰, :( :( 我想個股不合適(應該說我功力不足挑不到),0050配息再投入約可達7.85%, (https://money.udn.com/money/story/12040/3759314) , 還有別的作法嗎? 請強前輩們能給點方向.

加碼問一個題外話
- 如果我一次領勞保, 等約結清了勞保帳戶,未來若我再回職場, 只能保就業保險, 對於這樣的員工, 您會覺得我很奇怪嗎?

不在計劃中的發展, 雖然長年努力備糧草, 但心情還是很亂, 先感謝大家!!


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  Re: 我拿到勞保一次請領老年給付的門票,要領嗎?領了該如何投資?
文章發表於 : 2021-01-29, 10:13 
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  2020-06-12, 12:41
文章: 30
1. 請問是舊制嗎? 51歲就可領退休金, 羨慕中

2. 除了這筆退休金, 還有自已準備的退休金嗎?
我是不敢期望政府的退休金, 有的話就當做額外的獎金,
所以其實不用強求一定要用200萬規劃出每年36萬的報酬,
可以參考強大的退休金規劃影片

【一張圖說完】股債基金必勝3招!穩領每月退休金
https://www.youtube.com/watch?v=PNyHxZWThzw


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  Re: 我拿到勞保一次請領老年給付的門票,要領嗎?領了該如何投資?
文章發表於 : 2021-01-29, 12:28 
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  2019-11-04, 09:47
文章: 49
勞保“繳的多 晚點領 領得少”這是個不會變的大方向。
在這樣的方向下不管留或領都需要培養另一筆金流起來。
在這樣的認知下其實不管是拿出來自己投資還是留在裡面未來當作一個多出來的紅包都是可以的。
以上這樣說很廢話沒有一點建設,哈⋯
所有我從另一個角度切吧⋯年金保險,14年後您覺得您可以領多久?領多少?
再露骨一點的問法:有辦法領到打平嗎?
我自己對這件事是抱持疑問態度啦⋯⋯供參考


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  Re: 我拿到勞保一次請領老年給付的門票,要領嗎?領了該如何投資?
文章發表於 : 2021-01-29, 14:07 
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  2019-01-01, 22:00
文章: 354
llroidna 寫:
- 這200萬是計劃外的, 我可以讓它"長"14年, 等到65歲,期待它每年供養我至少36萬/年(比照勞保給的), 這個期待務實嗎?
- 我用配息計算機算, 單筆月領30,000, 本金要投入600萬, 換言之, 這200萬要能在14年內變成600 萬. 需要找到年化8.5%的工具.
- 找出長期年化8.5%的工具 是我現在的挑戰, :( :( 我想個股不合適(應該說我功力不足挑不到),0050配息再投入約可達7.85%, (https://money.udn.com/money/story/12040/3759314) , 還有別的作法嗎? 請強前輩們能給點方向.


一年8.5%,單靠投資級債是不夠的,勢必要搭配股票,但也不要過度倚重高收益債。幾個方法試算給樓主參考

1. 分批入場平衡型基金:
以平衡型基金「安聯收益成長(累積)」的五年的平均報酬率約10.5%來算(五年總報酬69.98%,平均複利10.5%/年 ),假設把200萬分成2年打完,理論值會有220萬,然後這筆錢原封不動的繼續放12年,最後總金額是770萬。優點是分批入場平均風險,但缺點是兩年後大約會落在聯準會開始縮表的時間點,屆時會不會掀起波動很難說。要是把戰線拉到三年,則第3年與第14年底則分別會有230與730萬。

2. 先all in母基金,再定期定額轉入子基金:
這種方法報酬率會比上面分批入場來的高,再搭配子基金會更高,但缺點就是沒有本錢對付修正。如果母基金也是選累積型安聯收益成長,一次all in以過去五年平均報酬率來算,14年後是860萬,搭配子基金理論上會更多。假如保留2成資金,14年後也會有690萬,似乎是比較理想的作法。

3. 穩基金
以大摩環球機會10年報酬率411%來算,平均起來是14.2%/年,就以14%算好了。分3年入場後11年不動,這樣在第3年與第14年底分別會有240萬與1110萬。保留2成資金則會有900萬,但缺點就是過程中起起伏伏會最大。

---以上算數為理論上平均值---
---過去績效不等於未來績效---


不管哪種方法,都會有10年以上的時間是高倉位或是滿倉位的,面對修正時的心理狀態是成功與否的決定因素,對於退休族群更是煎熬,更何況這是一個必須要贏的一戰,14年之間幾乎可以肯定至少會遇到一次30%以上的修正,但14年的時間勝利也是十拿九穩,信心是一個需要不斷修煉的課題,穩基金可以幫助我的對付心魔,跟緊強基金前輩也是穩固信心的非常管用的方法。GOOD LUCK!


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  Re: 我拿到勞保一次請領老年給付的門票,要領嗎?領了該如何投資?
文章發表於 : 2021-01-29, 14:28 
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  2020-06-10, 08:14
文章: 2
每個人的情況不同,不確定怎樣的方式會對開文的大大最好,但以個人來說,我會選擇一次領,
主要擔心的問題也是未來月領金額可能縮水,甚至勞保破產也有機會....畢竟還有十幾年的時間,
發生什麼事情都有可能。

另外我也將兩種情境分別試算一下,假設領到的錢全部都投入投資,且都以年利率6%來算,
一次領後6%複利14年得到金額4607948.35,加上268800,66歲開始至85歲如下表,
可以看到一次領到85歲還占優勢,後面我就沒貼了,因為國民健康署的統計,國民平均壽命是男79歲,女80歲...

希望能對大大作選擇有些幫助~



月領 一次領
66 NT$387,240.19 NT$5,169,353.25
67 NT$798,364.52 NT$5,479,514.45
68 NT$1,234,846.09 NT$5,808,285.31
69 NT$1,698,248.89 NT$6,156,782.43
70 NT$2,190,233.36 NT$6,526,189.38
71 NT$2,712,562.35 NT$6,917,760.74
72 NT$3,267,107.46 NT$7,332,826.38
73 NT$3,855,855.69 NT$7,772,795.97
74 NT$4,480,916.63 NT$8,239,163.73
75 NT$5,144,529.95 NT$8,733,513.55
76 NT$5,849,073.50 NT$9,257,524.36
77 NT$6,597,071.75 NT$9,812,975.82
78 NT$7,391,204.89 NT$10,401,754.37
79 NT$8,234,318.43 NT$11,025,859.64
80 NT$9,129,433.37 NT$11,687,411.21
81 NT$10,079,757.04 NT$12,388,655.89
82 NT$11,088,694.59 NT$13,131,975.24
83 NT$12,159,861.20 NT$13,919,893.75
84 NT$13,297,095.03 NT$14,755,087.38
85 NT$14,504,470.95 NT$15,640,392.62


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  Re: 我拿到勞保一次請領老年給付的門票,要領嗎?領了該如何投資?
文章發表於 : 2021-01-29, 15:50 
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  2019-12-29, 17:02
文章: 26
個人建議
60萬 分散金融股+全科 威健 增你強 居易 豪勉
70萬美元基金
聯博全球高收 NNL新興市場 安聯收益成長 法巴全球新興市場
70萬南幣基金 同上

勞保一次領只要有舊制 就算只有一天都符合一次領
但是 要新+舊滿25年且最後3年要頂保
25年領 (15+10*2)*最後3年平均保額
最大一次領
30年領 (15+15*2)*最後3年平均保額

這是指勞保 不是勞退
舊制勞退最高是45*月薪 月薪越高 領越多


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  Re: 我拿到勞保一次請領老年給付的門票,要領嗎?領了該如何投資?
文章發表於 : 2021-01-29, 16:26 
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名人堂成員
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  2017-06-02, 10:07
文章: 661
llroidna 寫:
就像學生考試時, 考題總是出在還來不及念的那個章節.
還跟在各位強前輩後頭學習的我,就遇上了狀況題.

今年51, 本來是打算55再離開職場, 想說還有4-5年可以好好規劃退休金流. 但發生了就接受吧, 相信這是上天最好的安排.

二週前離職了,查了一下勞保, 竟符合"一次請領老年給付", 目前我面對二個選項 :

  • I:全領出來, 試算約2,038,100, (離最高金額2,061,000, 只少一些, 可接受了)
  • II:等14年後,開始月領$31,236 , 成本是需要加入工會每月約1600 來維持勞保年資,總計約$268,800

- 我對主動基金不熟, 過去比較常買0050/金融股. 直到去年發現強基金驚為天人,向各位強前輩學習在觀念上獲益良多. (深深一鞠躬, 謝謝前輩!), 目前小試了母子基金一組+ 貝科技/摩根士丹利環球 定時定額.
- 本來打算用5-7年的時間規劃好退休後的現金流, 用2-3年的時間驗證計劃的可行度, 希望60歲後就可以實踐H大提過的無腦退休.(其實是担心自己提早失智. ha ha )
- 勞保月領最大的風險除了破產, 應該是調降所得替代率, 若比照國保1.3%, 月領31000 可能會變成26000.
- 這200萬是計劃外的, 我可以讓它"長"14年, 等到65歲,期待它每年供養我至少36萬/年(比照勞保給的), 這個期待務實嗎?
- 我用配息計算機算, 單筆月領30,000, 本金要投入600萬, 換言之, 這200萬要能在14年內變成600 萬. 需要找到年化8.5%的工具.
- 找出長期年化8.5%的工具 是我現在的挑戰, :( :( 我想個股不合適(應該說我功力不足挑不到),0050配息再投入約可達7.85%, (https://money.udn.com/money/story/12040/3759314) , 還有別的作法嗎? 請強前輩們能給點方向.

加碼問一個題外話
- 如果我一次領勞保, 等約結清了勞保帳戶,未來若我再回職場, 只能保就業保險, 對於這樣的員工, 您會覺得我很奇怪嗎?

不在計劃中的發展, 雖然長年努力備糧草, 但心情還是很亂, 先感謝大家!!

........
1.不知大大目前投入市場金額有多少,有超過200萬嗎?要先衡量心臟耐受程度,
如果沒有超過200萬,那就維持勞保年資,不要做無法駕馭的事,容易受傷.

2.如果能有14年的成長空間,那就不要買配息基金,可以股8:債2的配置試試,以純台股來配.
0050(60%):主動基金(20%)+00679B(10%) & cash(10%),主動基金要偶爾觀注一下.
每年再平衡一下就好.(這8:2配比也算風險不小了,要思考自己的耐受程度).

3.多看書,利用大家給您的建議,找出自己的投資哲學,然後不要相信我,我的做法不見得適合您.

_________________
以無法為有法
以無限為有限


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  Re: 我拿到勞保一次請領老年給付的門票,要領嗎?領了該如何投資?
文章發表於 : 2021-01-29, 17:28 
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  2020-10-14, 09:48
文章: 5
感謝強前輩的指導, 原來真的是我學藝不精, 能戰勝勞保投顧 的方法, 真的具體存在.

- Chinlu 大大別羨慕. 真相是:自幼缺錢, 很早就入社會討生活. :oops: 我是2009年前即加入勞保, 以"50歲+勞保年資累滿25年" 符合一次請領資料. 我有29y10m 的勞保年資, 最近3年有保到頂標, 會起心動念想一次領, 首先是14年的時間優勢, 第二是因為想逐漸淡出職場,若再投保卻沒維持頂標, 會破壞了現下一次領的最佳組合.

- 14年後月領, 若勞保改革後(比照國保1.3%), 估月領2.6k, 領6.5 年後就打平一次領. 换言之, 我若領超過72歲, 後手也沒有餘額可以造福子孫了. 但若沒領滿200萬前掛了, 勞保局會把餘額給小免崽子們.

- 月領的另一項風險考量是通膨, 用2%通膨算, 14年後的2.6K, 約等同目前的2K, 實質消費力又下降了(雖說勞保局有說會依累積通膨調整月領年金, 但我沒有細查, 就以保守估計).

- 退休計劃一路建置中, 只是2020/03 嚇縮手了, 進度目前嚴重落後. 目前在台股上約500萬(但沒有台GG, :( ), 中間也繳了學費,這也造成現在心態的波動.再次驗證:學遍四方, 唯有建立自己的心法, 才能面對狀況.

- 市場修正時子彈補充計劃, 第一個10年打算用送神費約100萬 (對, 我簽自願離職), 第二個10年打算用領勞退來應付. 但對於修正點時的投入, 目前沒實戰經驗. 這也是列入我的必修清單中.

簽字時豪氣, 掩飾了心中的錯愕與不安. 盤點後, 發現自己最沒把握卻是投資心法. 感謝各位強前輩熱心回應指導. 提醒了不同角度的思考, 這正是我目前最需要的. 也讓我知道 經過學習, 也能駕馭比勞保投顧好.
我會認真研究各位提供的各項建議, 二週來的不安在此被療癒了.再次感謝.


因為強友, 強基金更偉大!!


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  Re: 我拿到勞保一次請領老年給付的門票,要領嗎?領了該如何投資?
文章發表於 : 2021-01-29, 22:08 
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天使人
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  2017-06-15, 08:33
文章: 157
每次看到有退休相關的請教文就會試著把自己代入, 嘗試以樓主的情境去思考換成是我時會是如何安排. 從樓主的發文可模擬出以下情境: 樓主退休後的現金流在至少10年內都不用考慮, 需要考量的只是勞保退休金要一次領或撐到14年後領月退, 若是一次領要如何做最佳的安排來打敗14年後的月退金額(月領3.1K). 若是這樣的話就會相對簡單, 而我個人會傾向一次領, 把機會掌握在自己的手中(基於有強基金及強友做後盾). 因為你想要等到月退領3.1K要等14年, 其中還要每月投入1600去增加年資, 在這14年中, 你腦中可能還是會無限次的反覆在一次領與月退領中糾結, 這是樓主要自己思考會不會有這種情形出現. 我自己會整理強友的建議然後選擇自己能接受的方式:

A. albert22222222大大:
1. 分批入場平衡型基金: 因為我自己有做安聯收益成長月配權試驗, 且決定擴大金額, 因此我會把a大的建議修正成找有安聯收益成長月配權(美金)的銀行(建議是你基金平台的扣款行, 單一帳戶比較容易觀察及管理) 做單筆或分4個月定期定額投入. 月配權的報酬率跟累積型幾乎是一樣的, 但它有兩個優點: 一是淨值用單位數攤平, 單位數增加在心理上會覺得開心, 而且在空頭市場時的單位數累積會更快, 能降低你的不安定感. 第二個優點是等14年後你可以有兩個選擇(此方法a大算出約有770萬): 一是將月配權轉換成月配息, 這樣你就可以直接有現金流了(以7%年配息率計算約接近4.5K/月). 二是將標的轉成無腦退休組合的基金, 以5%為例約為3.2K/月. 這兩種都是可以留給後代子孫的方案

月配權試驗文章: "【月配息債基的心路歷程】月配權試驗"
此文章可觀察2020三月到五月的配權單位數、安聯收益的總報酬及我擴大投資在定期定額的決心

無腦退休組合文章: "【月配息債基的心路歷程】無腦退休、後世永留傳的配息基金"
此文章可讓你遠離市場去享受退休生活, 還可以將基金做為傳家寶留傳給後代

2. 先all in母基金,再定期定額轉入子基金:我沒有母子基金的經驗, 所以要靠樓主自行找相關文章來做比較

3. 穩基金: 我自身也是從去年疫情大跌後才開始操作定期定額穩基金, 經驗還不足以給樓主建議, 還是要靠樓主自行搜尋比較

B. moboo6611大大:
他以被動ETF加主動基金的操作方式我覺的很棒, 也有越來越多人選擇這樣的投資方式. 更窩心的是他已參考你的情境給你相對應的投資組合加比例的建議, 是一個值得納入參考的方案.

C. 樓主在回文中的這段話讓我有些感觸: "- 退休計劃一路建置中, 只是2020/03 嚇縮手了, 進度目前嚴重落後. 目前在台股上約500萬(但沒有台GG,  ), 中間也繳了學費,這也造成現在心態的波動.再次驗證:學遍四方, 唯有建立自己的心法, 才能面對狀況."
1. 除非樓主是信仰"長期投資價值"的阿北一族, 否則有台GG不一定是好事, 當你有它時你的煩惱會是何時要賣? 跌時膽顫心驚, 賣出後又漲時更是後悔….
2. 我建議可以看一下我跟阿北的對話, 然後在適合的時間把買在相對高點但還有獲利的股票賣掉. 之後建立一份好股票清單, 再看哪支是相對低點就慢慢投入, 當你有相對低價的庫存後, 要當存股族或賺利差樓主就可以自行決定了.
與阿北對話的文章: "超前部署2025超高齡社會,俱備「生不及死」概念的定存好股(1)"

以上是個人的淺見, 供樓主在決擇時的參考~


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  Re: 我拿到勞保一次請領老年給付的門票,要領嗎?領了該如何投資?
文章發表於 : 2021-01-30, 20:27 
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註冊時間:
  2018-05-27, 11:39
文章: 22
llroidna 寫:
感謝強前輩的指導, 原來真的是我學藝不精, 能戰勝勞保投顧 的方法, 真的具體存在.

- Chinlu 大大別羨慕. 真相是:自幼缺錢, 很早就入社會討生活. :oops: 我是2009年前即加入勞保, 以"50歲+勞保年資累滿25年" 符合一次請領資料. 我有29y10m 的勞保年資, 最近3年有保到頂標, 會起心動念想一次領, 首先是14年的時間優勢, 第二是因為想逐漸淡出職場,若再投保卻沒維持頂標, 會破壞了現下一次領的最佳組合.

- 14年後月領, 若勞保改革後(比照國保1.3%), 估月領2.6k, 領6.5 年後就打平一次領. 换言之, 我若領超過72歲, 後手也沒有餘額可以造福子孫了. 但若沒領滿200萬前掛了, 勞保局會把餘額給小免崽子們.

- 月領的另一項風險考量是通膨, 用2%通膨算, 14年後的2.6K, 約等同目前的2K, 實質消費力又下降了(雖說勞保局有說會依累積通膨調整月領年金, 但我沒有細查, 就以保守估計).

- 退休計劃一路建置中, 只是2020/03 嚇縮手了, 進度目前嚴重落後. 目前在台股上約500萬(但沒有台GG, :( ), 中間也繳了學費,這也造成現在心態的波動.再次驗證:學遍四方, 唯有建立自己的心法, 才能面對狀況.

- 市場修正時子彈補充計劃, 第一個10年打算用送神費約100萬 (對, 我簽自願離職), 第二個10年打算用領勞退來應付. 但對於修正點時的投入, 目前沒實戰經驗. 這也是列入我的必修清單中.

簽字時豪氣, 掩飾了心中的錯愕與不安. 盤點後, 發現自己最沒把握卻是投資心法. 感謝各位強前輩熱心回應指導. 提醒了不同角度的思考, 這正是我目前最需要的. 也讓我知道 經過學習, 也能駕馭比勞保投顧好.
我會認真研究各位提供的各項建議, 二週來的不安在此被療癒了.再次感謝.


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這情況跟我很像.
只是3月底聽到無限qe.我就歐印ㄌ.全身剩2萬塊.
目前約500萬配息基金.平衡.高收南非都有.月領3萬初
2年後退休一次領200萬勞退80萬.伺機投入.
退休換輕鬆工作.月入五萬即可打平.
60歲新制一次領.將剩餘房貸清一清.
應該就行了

也曾想勞保月領.但是到時可是打對折再折了


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