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  母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢 | 基金大哉問 (強基金YouTube)
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文章發表於 : 2021-03-16, 16:04 
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  2017-11-04, 21:51
文章: 403
本集YouTube影片連結:
https://youtu.be/SAkCm94uYAA

(影片中提到的基金只是舉例說明,絕非推薦特定基金)

我從去年(2020)發現了母子基金這個發展已有10多年歷史的投資系統,已經進化到可以解決多數人在基金投資上的四大難題:
:!: 配息率一直降怎麼辦?
:!: 該不該停利?
:!: 該買什麼該賣什麼?
:!: 現金比重該留多少?
也因此,從去年12月開始,我把部分配息基金贖回,開始嘗試母子基金的月月領實驗計畫,讓自己的部分每月現金流,來源從傳統債券基金的債息,變成股票基金的資本利得。

為求真實分享,各位在影片中看到的都是真實的個人對帳單畫面,除了把帳號、姓名等個人資料馬賽克外,其他的所有數據都完整的真實呈現,大家可以看到帳面報酬率有賺有賠,真實呈現了三個多月來的實驗成果。

復華的金複合分兩種,一種是單純的母子基金系統「金複合」,最低門檻是單筆24萬;另一種是母子基金加上每個月領錢的系統,叫做「金複合月月領」,最低門檻是單筆100萬,下單時請別搞錯。

這一集要分享的是母子基金的進化版:也就是「母子基金系統的每月領錢經驗」,因此我用的是復華的「金複合月月領」,先說明一下我的母子基金策略,目前共養了五支母子基金,分別代表五個不同的投資組合,我都習慣叫它五棵樹,五顆會一直結出果子的好樹:

第一棵樹叫做「穩基金樹」:

母基金是全球平衡,我挑的是復華全球平衡基金;子基金是穩基金三雄,大家可以看到子基金分別是全球大趨勢、全球物聯網科技及全球消費。

第二棵樹、第三棵樹都是「台灣樹」:

第二棵樹的母基金是台股平衡型的傳家二號,子基金我習慣把大型股、小型股、科技股都買齊,所以買了全方位、中小精選、數位經濟,第三棵樹的組成和第二棵樹一模一樣,只是台股大型股換成復華復華基金,這純粹只是當時的一個玩心,想說用公司名稱命名的超級元老級基金,如果績效差老闆面子會掛不住,經理人應該會全力以赴吧,當時一個念頭手一滑,第三棵樹就長出來了。

第四棵樹叫「中國樹」:

母基金是中國平衡型的中國新經濟平衡基金,子基金一樣買齊大型股、小型股跟科技股,分別是中國新經濟A股基金、大中華中小策略及亞太神龍基金。

第五棵樹叫「亞洲樹」:

母基金是亞洲平衡型的亞太平衡基金,子基金有大型股的亞太成長及華人世紀,我後來又加了旅遊大國為主的東協世紀,再搭配亞洲科技股的亞太神隆科技基金,這支基金買的最晚,1月12日才進場,進場一個多月後就碰到修正了,剛好實驗跌勢時母子基金能否真時發揮逢低買的功能。

養了三個多月後,目前穩基金樹、台灣樹跟中國樹都已經產生資本利得,三月執行第一次月月領後,錢領走後的資產現值也還是正報酬,目前亞洲樹還在奮鬥中,雖然三月也貢獻了第一筆現金入袋,但參考損益已是負值,雖然現在亞洲樹不好,但因為還有其他樹,依舊可以平衡。

實驗幾個月來,我的心得有兩點:

第一,多種幾棵樹:

金複合很適合做退休理財的規劃,尤其是樹夠多,樹夠多可以建構完整的資產配置,而只要這些樹開始結果實,也就是產生資本利得開始讓你每月可以領現金,我相信這筆錢你會好好放在帳戶裡產生每月現金流,作為退休後的現金來源,不會隨意進進出出,隨意進出,就容易受到基金投資四大魔王的困擾。

第二,母子基金因為多數是股票資產,漲跌幅比傳統債券基金大:

我的中國基金曾經看到10%以上的報酬率,但最近陸股一修正,它的報酬率馬上就變成3.5%;但我個人目前還不太擔心,一來占多數資金部位的母基金,表現仍比子基金穩定,二來子基金因為我設定了-8%就加兩倍扣款,-15%就加三被扣款,在市場大跌的時候加倍扣,對於縮減負報酬的效果相當好。

這讓我想起母子基金的YouTube發表後,強友們在強基金討論區問了一個很棒的問題:

"把大部份的資金都投入母基金,我的認知是母基金如果股災時也會跌,只是跌幅相對較小,那如果遭遇到像去年3月的股災時,母子基金可能都是負報酬,手邊現金又剩不多,這時候該如何操作呢?"

確實沒錯,股災時,母子基金都會跌,但別忘了,我強烈建議母基金要選有公債,就是為了因應股災而來,全球平衡型基金因為有公債保護,跌幅較低,保存較多的基金現值,正好作為逢低加倍買子基金的子彈。

為何要在此時逢低買子基金?因為子基金的爆發力強,未來起漲後可以快速收復失土,因此我會在母子基金都在下跌時,以跌得比較慢的母基金作為彈藥庫,加倍扣款到跌得比較快的子基金,買到便宜的子基金單位數。

以復華系統中選到的復華全球平衡基金(母基金)及復華全球物聯網基金(子基金)為例,去年三月股災時,平衡型基金雖然也跌,但跌得較少,保存了較多逢低買科技基金的彈藥,若在這個時間點,以定期定額逢低加倍扣款的方式,把波動較小的平衡型基金變成波動較大的科技基金,等股災整理完後,就可以賺取科技基金之後的一大段多頭走勢。

最後,關於月月領的金額設定,我故意設定為「配過頭」的一年配12%,目的是測試領取過高的配息,是否會對股票基金在修正時造成壓力,答案是會的,例如亞洲樹目前報酬率仍在谷底奮鬥,年領12%會提出更多母基金的單位數,在市場修正的時候,母基金應該轉去子基金買便宜單位數,這樣起漲後的投資報酬率才會好,而不是變成提出來的每月現金月月領。

我的建議是,參考全球股票ETF ACWI長期的年化報酬率約7%,作為月月領的年化配息率設定就好。

ACWI長期年化報酬率:
https://www.ishares.com/us/products/239 ... i-acwi-etf


母子基金系列:

配息率一直降怎麼辦?該不該停利?該買什麼、該賣什麼?現金比重該留多少?...如何打倒基金投資的4大魔王?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8965

母子基金績效穩定,有密技?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8987

母子基金,用錢生錢!
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9023

母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9043


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  Re: 母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢 | 基金大哉問 (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-03-16, 16:14 
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  2017-06-21, 16:13
文章: 37
太棒了,感謝faith大分享

目前本身也種了兩顆混搭樹

母: 人生目標 子 :中國新經濟+ 全球大趨勢

母:全球平衡 子: 亞太神龍+ 復華中小


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  Re: 母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢 | 基金大哉問 (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-03-16, 23:47 
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天使人
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  2016-08-15, 09:53
文章: 170
感謝faith大分享!!!

除了國產的,
請問還有舶來品嗎?

真心不想為了一棵樹,放棄整片森林 :D

_________________
The Forest and the Trees
見樹又見林


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  Re: 母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢 | 基金大哉問 (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-03-17, 00:32 
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  2019-07-07, 19:12
文章: 63
感謝F大
我目前種小樹中,母:傳家2號,子:物聯網+高成長
另一頭小樹苗(中國新經濟A約22萬)長大中,打算未來變成,
母:全球平衡,子:大趨勢+中國新經濟
不知這樣搭配,各位大大有更好的建議嗎?懇請指教,感恩!


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  Re: 母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢 | 基金大哉問 (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-03-17, 04:25 
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  2019-05-22, 15:13
文章: 39
希望我可以快點存到24萬在復華種下我的第一棵樹,然後再種下兩顆小樹後,未來可以像這樣種五顆大樹


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  Re: 母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢 | 基金大哉問 (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-03-17, 11:43 
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天使人
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註冊時間:
  2018-01-16, 22:25
文章: 643
來自: 混吃等死的中年男子
提供剛剛理專傳來的消息

各位投資朋友午安

提供您今天15:30直播的連結,節目會深入淺出提到金複合以及新功能月月領的資訊

若您當下不方便觀看,之後仍然可以點網址重新觀看哦

https://www.youtube.com/watch?v=-n7f1aZ2ESo

祝 事事順心

_________________
投資就像馬拉松,過程很辛苦,但只要堅持到底就能到達終點


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  Re: 母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢 | 基金大哉問 (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-03-17, 12:07 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-05-07, 17:36
文章: 16
感謝Faith大分享!!

去年11月在復華種下第一棵"穩基金樹",目前穩定成長中
母基金是復華全球平衡基金;子基金分別是全球大趨勢、全球物聯網科技

期待今年可以種下第二顆"台灣樹"


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  Re: 母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢 | 基金大哉問 (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-03-17, 13:42 
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天使人
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  2019-11-08, 09:01
文章: 24
謝謝強大的分享.之前在強基金詢問金複合.今年也種了六棵樹
看到強大和許多網友也有金複合
讓我的投資更安心了


很認真地看完喔!感謝


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  Re: 母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢 | 基金大哉問 (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-03-17, 14:21 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-10-25, 14:36
文章: 56
mouwou 寫:
謝謝強大的分享.之前在強基金詢問金複合.今年也種了六棵樹
看到強大和許多網友也有金複合
讓我的投資更安心了


很認真地看完喔!感謝


你跟我一樣耶~

我也是6棵樹了

但是這些樹 我都還沒有啟動月月領 繼續養繼續放大 ~

我的6棵樹 目前長的都很好 ~ :lol: :lol: :lol:

附加檔案:
6個復華的複合合約報酬率.png



感謝強基金
再次強調 加入強基金跟著各位一起養樹真好

加入天使人 看到AI訊號、看到買點訊號就進場,更是棒翻天了!!


*附件:若想檢視這篇文章所附的檔案,請 按此登入。沒有會員帳號?按此註冊


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  Re: 母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢 | 基金大哉問 (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-03-17, 23:41 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-03-15, 21:24
文章: 117
之前在復華贖回基金時,須扣30元滙費(名目不太記得了 :mrgreen: )
(好像投信公司都會扣,基金平台、銀行就不會扣?)
請問F大,複合每月領錢須每筆扣30元嗎?


最後由 50970gg 於 2021-03-18, 12:19 編輯,總共編輯了 1 次。

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