https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
前往頁數
1-1頁|49

貸款加上現有資金共530萬,單筆投入安聯成長收益基金,可行嗎?

24749
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#1樓主

各位前輩大家好:

小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金

申請三筆貸款
青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
紓困50萬利息1%兩年償還 無開辦費 每月本金+利息償還21052
公教貸款80 利息1.6% 開辦費兩千二 七年償還 每月本金+利息償還10074
現金350萬
緊急預備金50萬

目前持有標的

聯博全高收aa(美元) 220萬
安聯收益成長amg7(美元) 35萬
大華醫療保健基金(美元) 80萬
鋒裕匯理基金新興市場當地貨幣債券 A 美元 (穩定月配息) 2萬
法巴新興市場債券基金/月配(美元 5千
施羅德環球基金系列-環球股債增長收息(美元)A-月配固定2 2萬

如果是打算把貸款到的金額加上現有資金共530萬左右
單筆投入安聯成長收益amg7當母基金 每個月配息的金額扣除償還貸款金額後 存著等逢低加碼
請問各位前輩覺得這樣是否可行呢?
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
兩個方向供你思考:

1. 只重壓一支基金,如果績效差甚至負報酬,你要怎麼處理?

2. 如果確定三年不動,為何不做母子基金或配置穩基金三雄?報酬率都會完勝配息基金,均衡配置也可避開重壓一支基金的風險。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#3樓

謝謝m大提出建議

1. 只重壓一支基金,如果績效差甚至負報酬,你要怎麼處理?

A:小弟會重壓安聯收益成長基金是想說他是平衡型基金,把這隻拿來當成母基金 看他的淨值也是長期穩定向上

全球平衡型美元計價基金如果真的績效很差甚至負報酬時 我的計畫是把每月配息金額償還貸款金額後剩餘的(大約一萬多)拿來逢低加碼

2. 如果確定三年不動,為何不做母子基金或配置穩基金三雄?報酬率都會完勝配息基金,均衡配置也可避開重壓一支基金的風險

A:因為部分資金(180萬)是貸款而來 所以需要現金流償還每個月的貸款

目前的配置計畫就是分成 全球平衡型基金(新投入約500萬) 全球高收益基金(現持有約200萬) 跟全球醫療保健基金(現持有約100萬)這三檔來作分散配置
@aaaa662826

aaaa662826

註冊會員

#4樓

提供幾點小小想法供參,或可再參酌。
1.現在無風無雨,既然胸有定見,還有鋼盔(信念),不妨帶著鋼盔往錢衝~~
2.若有遲疑迷惘,鋼盔V.S不長眼的槍林彈雨,畢竟攻擊是最好的防守,還有武器嗎?還是只能被動防守?您是攻擊方還是防守方?敵人只有一個嗎??敵人會在哪裡??
3.安聯這檔基金,並非全球喔,偏重美股97.75%(2020/12/31),順時很順,會不會也滑不溜丟的..
4.大華雖是全球醫療,全球行業只有百頁豆腐嗎??
.
.
.
~失去冒險精神,永遠長不大,衡量風險將提高您成長茁壯的機率~
.
.
好巧...為了分散,你買的基金,我也都有買...
江湖越老、膽子越小...
買的基金數量堪比基金經理人...自我檢討中
The Forest and the Trees見樹又見林Less is More化繁為簡才是真功夫
@lidingo

lidingo

註冊會員

#5樓

每個人的背景不同很難一概而論,安聯收益成長一直以來表現都不錯,但無可諱言,他現在算是在高點了
我個人也有安聯,現在如果有大跌時,我也會進場買一些

與其單筆投入,適當地做配置,不定期不定額的單筆大額投入(買跌不買漲) 定期定額小筆無腦投入
有紀律的投資,勝率很高的.
@yangyensan

yangyensan

註冊會員

#6樓

贊同樓上,不要單筆歐印
安聯收益成長也是我最大部位的基金,現在是貴了一點
我是逢低買入,養大單位數
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#7樓

其實我自己原本的想法也跟兩位前輩建議的做法一樣
定期定額加上不定期不定額的逢跌加碼來投入
只是看了F大的母子基金概念跟我自己搜尋網路上一些單筆長期持有VS長期定期定額的績效比較(參考https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?id=6002717)
好像只要是拿來當母基金的基金可以長期穩定向上 就可以考慮單筆投入 所以才萌生單筆投入安聯收益成長的想法(另一方面也是因為有收息繳貸款的需求)
小弟目前也是覺得市場現在正在高點 所以要單筆歐印讓我有點猶豫 才上來請教前輩們的意見

那如果說一樣是做單筆歐印 但是以分散加碼到我現在持有的這些基金裡面 這樣會比較好一些嗎?

聯博全高收aa(美元)
安聯收益成長amg7(美元)
大華醫療保健基金(美元)
法巴新興市場債券基金/月配(美元
施羅德環球基金系列-環球股債增長收息(美元)A-月配固定

或是前輩們有其他標的可以推薦的呢?

青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
紓困50萬利息1%兩年償還 無開辦費 每月本金+利息償還21052
公教貸款80 利息1.6% 開辦費兩千二 七年償還 每月本金+利息償還10074

目前算了一下 三筆貸款月繳大概39500左右 如果以貸款資金180萬加上目前自有現金350萬 還有已投入的基金總額現值大約330萬 共約860萬(已另留緊急預備金50萬)
原本是想說投入860萬按7%年化配息率來抓一個月可以領個五萬左右 償還每月貸款後還可以存一萬當成加碼的子彈
自己設想最壞的情況下 如果是三年-五年 市場波動到淨值-20% 配息也降20%的話 只要配息可以足夠支應貸款 我也還能接受
@nightmare

nightmare

註冊會員

#8樓

"Jankyolin"......青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
紓困50萬利息1%兩年償還 無開辦費 每月本金+利息償還21052
公教貸款80 利息1.6% 開辦費兩千二 七年償還 每月本金+利息償還10074

目前算了一下 三筆貸款月繳大概39500左右 如果以貸款資金180萬加上目前自有現金350萬 還有已投入的基金總額現值大約330萬 共約860萬(已另留緊急預備金50萬)
原本是想說投入860萬按7%年化配息率來抓一個月可以領個五萬左右 償還每月貸款後還可以存一萬當成加碼的子彈
自己設想最壞的情況下 如果是三年-五年 市場波動到淨值-20% 配息也降20%的話 只要配息可以足夠支應貸款 我也還能接受


請問你的貸款是已經貸了?

還是在講說 打算要去貸款?但是還沒貸款
@nilitcgc

nilitcgc

註冊會員

#9樓

M大的建議很好
不動的資金,用母基金養子基金會比較好,
現在基金都漲上來,
目前進場風險太大,
只能小筆進場買,
跟著強AI買一些比較保險,

都是試著水溫在買,

不敢大筆買進,

等大盤再回落,才會大筆買進。
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#10樓

"nightmare"
"Jankyolin"......青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
紓困50萬利息1%兩年償還 無開辦費 每月本金+利息償還21052
公教貸款80 利息1.6% 開辦費兩千二 七年償還 每月本金+利息償還10074

目前算了一下 三筆貸款月繳大概39500左右 如果以貸款資金180萬加上目前自有現金350萬 還有已投入的基金總額現值大約330萬 共約860萬(已另留緊急預備金50萬)
原本是想說投入860萬按7%年化配息率來抓一個月可以領個五萬左右 償還每月貸款後還可以存一萬當成加碼的子彈
自己設想最壞的情況下 如果是三年-五年 市場波動到淨值-20% 配息也降20%的話 只要配息可以足夠支應貸款 我也還能接受


請問你的貸款是已經貸了?

還是在講說 打算要去貸款?但是還沒貸款


貸款的部分是已經去申請了青創貸款50萬跟小額紓困50萬 但是資料還沒備齊 在等文件 公教貸款80萬是預計申請還沒去申請
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#11樓

"nilitcgc"M大的建議很好
不動的資金,用母基金養子基金會比較好,
現在基金都漲上來,
目前進場風險太大,
只能小筆進場買,
跟著強AI買一些比較保險,

都是試著水溫在買,

不敢大筆買進,

等大盤再回落,才會大筆買進。


謝謝您的建議 我這陣子會再好好考慮看看如何運用這筆資金進場
@serch

serch

註冊會員

#12樓

"Jankyolin"...

青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355


這樣利息才1300好低喔。但每月還款金額太多一點。

現金流cover的過去的話是沒問題。M大現也補充自有的現金,配息無法COVER。

現在股市高點進場不太好,有時候等待和存糧也是一種戰法。

不要看到大家在熱,整個市場在熱,每個人都熱,就想參與。

練一下"心"也不錯。
@fanjenhao

fanjenhao

註冊會員

#13樓

真心的建議~
請問樓主有碰過金融風暴的大跌嗎?
我碰過~而且不只一次! 行情好時手上至少有10個標的,每個都賺 多跟少而已!
大跌時來不及跑,看著原本漲的變負的~每個都想加碼~~卻沒那麼多現金
那時的懊惱跟恐慌~~深深地影響到心情~

目前的股市不是過熱就是創新高~~這時候加大注~很危險!!!!
安聯這隻不是真平衡的基金~跟股市連動過高~我有買過
要平衡基金的話~駿利亨德森平衡基金A美元入息~~這支真平衡基金可參考

強烈建議先保留大筆現金(你目前手上還有投資的部位,不要曝險過多 因為這錢你是借的不是你自己的)
等大回檔 大回檔 大回檔~~很重要 講3次
再分批2批 或 3批 買入
祝投資順利~ ~
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#14樓

"fanjenhao"真心的建議~
請問樓主有碰過金融風暴的大跌嗎?
我碰過~而且不只一次! 行請好時手上至少有10個標的,每個都賺 多跟少而已!
大跌時來不及跑,看著原本漲的變負的~每個都想加碼~~卻沒那麼多現金
那時的懊惱跟恐慌~~深深地影響到心情~

目前的股市不是過熱就是創新高~~這時候加大注~很危險!!!!
安聯這隻不是真平衡的基金~跟股市連動過高~我有買過
要平衡基金的話~駿利亨德森平衡基金A美元入息~~這支真平衡基金可參考

強烈建議先保留大筆現金(你目前手上還有投資的部位,不要曝險過多 因為這錢你是借的不是你自己的)
等大回檔 大回檔 大回檔~~很重要 講3次
再分批2批 或 3批 買入
祝投資順利~ ~


小弟投資基金的年資尚淺 目前只有遇到去年三月那波大跌 當時手頭上的聯博全高收AA好像-20%左右 也是有深深地體認到沒錢加碼的痛

駿利亨德森平衡基金A美元入息 這支基金好像也是強大推薦的平衡型基金 原本有考慮他 但是因為如果我要單純只做美元的基金 他的配息只有4%左右 如果我將530萬(350萬自有+180萬借款)全投入這隻 月配息大約17600左右 加上我現在持有的基金月配息大概20000 總共只有37600 不夠足以用配息來償還貸款39500 所以才改選擇安聯收益成長

目前看起來各位前輩的建議都是覺得分批投入比較合適 所以如果要做單筆投入的話 首選駿利亨德森平衡基金A美元入息?
@fanjenhao

fanjenhao

註冊會員

#15樓

可以一半駿利亨德森平衡基金A美元入息
一半安聯收益成長基金 美元
但建議還是大回檔分批入場
@nightmare

nightmare

註冊會員

#16樓

"Jankyolin"
"fanjenhao"真心的建議~
請問樓主有碰過金融風暴的大跌嗎?
我碰過~而且不只一次! 行請好時手上至少有10個標的,每個都賺 多跟少而已!
大跌時來不及跑,看著原本漲的變負的~每個都想加碼~~卻沒那麼多現金
那時的懊惱跟恐慌~~深深地影響到心情~

目前的股市不是過熱就是創新高~~這時候加大注~很危險!!!!
安聯這隻不是真平衡的基金~跟股市連動過高~我有買過
要平衡基金的話~駿利亨德森平衡基金A美元入息~~這支真平衡基金可參考

強烈建議先保留大筆現金(你目前手上還有投資的部位,不要曝險過多 因為這錢你是借的不是你自己的)
等大回檔 大回檔 大回檔~~很重要 講3次
再分批2批 或 3批 買入
祝投資順利~ ~


小弟投資基金的年資尚淺 目前只有遇到去年三月那波大跌 當時手頭上的聯博全高收AA好像-20%左右 也是有深深地體認到沒錢加碼的痛

駿利亨德森平衡基金A美元入息 這支基金好像也是強大推薦的平衡型基金 原本有考慮他 但是因為如果我要單純只做美元的基金 他的配息只有4%左右 如果我將530萬(350萬自有+180萬借款)全投入這隻 月配息大約17600左右 加上我現在持有的基金月配息大概20000 總共只有37600 不夠足以用配息來償還貸款39500 所以才改選擇安聯收益成長

目前看起來各位前輩的建議都是覺得分批投入比較合適 所以如果要做單筆投入的話 首選駿利亨德森平衡基金A美元入息?



請教一下 怎麼去年低點時候不貸款投資?

現在高點反而才要貸款投資
@gamester

gamester

天使人

#17樓

不可行
AMg7大多美股
分散買分批買逢低買穩基金會比較好
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#18樓

成就徽章:2023年度影響王
"mrchildren"兩個方向供你思考:

1. 只重壓一支基金,如果績效差甚至負報酬,你要怎麼處理?

2. 如果確定三年不動,為何不做母子基金或配置穩基金三雄?報酬率都會完勝配息基金,均衡配置也可避開重壓一支基金的風險

.....
贊同m大所言.
如果是我,我不會買進配息基金來支付貸款.
我會預留兩年的貸款費用,如大大一月要支付4w的貸款,那就留4x24=96w.
530w-96w=434w.
然後434w找兩三檔標的,定期定額扣款(10w/m)+逢低加碼(規劃至-50%)+停利(15% or 20%),
如同我的借貸子基金方式就好.
也許兩年內可以碰到一次至兩次的停利.
假設平均一年扣款120w(純定期定額方式),可停利15%一次,則獲利18w.
18w/434w=4.1%.如果再加入逢低加碼的部份則可能落在4-7%之間.
以上是好的結果.
...
以下為不好的結果.
兩年內崩盤或一直振盪碰不到停利點,則一直定期定額+逢低加碼,
假設兩年434w都扣完也加完了,
請另尋還貸款的方法,然後定期定額不要停.(想辨法撐住)
.....
如果要單筆進場的話,可以預留2年或3年的繳貸款金額,
剩下可投入ETF,0050 or VT.
兩年後不一定會有正報酬,也許5年後會有正報酬.
一樣過了2-3年仍沒有正報酬時,
請另尋還貸款的方法,然後撐住.

以上的方法尚需紀律的執行,想清楚可執行可承受的話,just do it.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@annchiu

annchiu

註冊會員

#19樓

其實你手上目前還有自有現金350萬元,是不需要去貸那180萬元,有時資產的累積是需要靠一點時間來完成的,貪心與急躁對於投資不是一件好事。
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#20樓

"nightmare"
"Jankyolin"
"fanjenhao"真心的建議~
請問樓主有碰過金融風暴的大跌嗎?
我碰過~而且不只一次! 行請好時手上至少有10個標的,每個都賺 多跟少而已!
大跌時來不及跑,看著原本漲的變負的~每個都想加碼~~卻沒那麼多現金
那時的懊惱跟恐慌~~深深地影響到心情~

目前的股市不是過熱就是創新高~~這時候加大注~很危險!!!!
安聯這隻不是真平衡的基金~跟股市連動過高~我有買過
要平衡基金的話~駿利亨德森平衡基金A美元入息~~這支真平衡基金可參考

強烈建議先保留大筆現金(你目前手上還有投資的部位,不要曝險過多 因為這錢你是借的不是你自己的)
等大回檔 大回檔 大回檔~~很重要 講3次
再分批2批 或 3批 買入
祝投資順利~ ~


小弟投資基金的年資尚淺 目前只有遇到去年三月那波大跌 當時手頭上的聯博全高收AA好像-20%左右 也是有深深地體認到沒錢加碼的痛

駿利亨德森平衡基金A美元入息 這支基金好像也是強大推薦的平衡型基金 原本有考慮他 但是因為如果我要單純只做美元的基金 他的配息只有4%左右 如果我將530萬(350萬自有+180萬借款)全投入這隻 月配息大約17600左右 加上我現在持有的基金月配息大概20000 總共只有37600 不夠足以用配息來償還貸款39500 所以才改選擇安聯收益成長

目前看起來各位前輩的建議都是覺得分批投入比較合適 所以如果要做單筆投入的話 首選駿利亨德森平衡基金A美元入息?



請教一下 怎麼去年低點時候不貸款投資?

現在高點反而才要貸款投資


因為去年的時候身上揹兩間房貸 沒有額度可以再貸款 四月底可以卸下一間貸款所以會有一些資金 跟新的貸款額度
@mikro

mikro

註冊會員

#21樓

"Jankyolin"各位前輩大家好:

小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金



標的分配,All in還是分批就不談了,因版上很多實用意見皆可參考,唯一貸款方式,如果是我,我會考慮用保單來玩 ^^

既然要貸款來玩就代表想追求快速回本且獲利要最大化,所以保單基本可說是所有貸款裡最好用的一種!

青創50萬 + 紓困50萬 + 公教80 = 180 + 現金350 = 530萬

二個方式

一、投入保單,質借34%(約180萬),直接還掉那三項貸款,等同你只有保單貸款一種,且只要一年繳息一次,本金隨你開心想還再還,終身不還也OK。

二、投入保單,質借50%(約265萬)立刻進場,或等待低點再進場,甚至轉投資亦可。如此你的標的總值大約達800萬,加上現有標的330,約1100萬左右,若ALL IN 成長收益南非幣,一年配息輕鬆破百萬,扣掉質借利息至少還有90萬!

同時進保單後選擇配權操作,它會自動把月配息轉為單位數,一來沒有匯損問題,二來沒有手續費問題。然後再把保額調降,危險保費問題也沒了,再加上大額保費,管理費也免收,基本上所有會衍生的保險成本都與你無關!

個人以這種操作約四年時間,原始本金已經全部拿回來。參考之~
@peggy072403

peggy072403

註冊會員

#22樓

這是個人投資屬性的問題。
科斯托蘭尼破產過,車神舒馬克也車禍昏迷過。
有人破產後又再度站起來,車神最終也醒來看自己小孩賽車。
你相信什麼就去做,若是會擔心破產爬不起來或是不認為自己能永遠高速過彎不翻車,那麼可以再想想。
我個人認為
投資是一世人的事,一個人的錢會賠光但市場上的錢賺不完,做好風控才有機會在投資的路上走一輩子。
最後,好像安聯AT才有長期趨勢向上,AMG7成立沒多久吧?為什麼選這支?
@nightmare

nightmare

註冊會員

#23樓

"mikro"
"Jankyolin"各位前輩大家好:

小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金



標的分配,All in還是分批就不談了,因版上很多實用意見皆可參考,唯一貸款方式,如果是我,我會考慮用保單來玩 ^^

既然要貸款來玩就代表想追求快速回本且獲利要最大化,所以保單基本可說是所有貸款裡最好用的一種!

青創50萬 + 紓困50萬 + 公教80 = 180 + 現金350 = 530萬

二個方式

一、投入保單,質借34%(約180萬),直接還掉那三項貸款,等同你只有保單貸款一種,且只要一年繳息一次,本金隨你開心想還再還,終身不還也OK。

二、投入保單,質借50%(約265萬)立刻進場,或等待低點再進場,甚至轉投資亦可。如此你的標的總值大約達800萬,加上現有標的330,約1100萬左右,若ALL IN 成長收益南非幣,一年配息輕鬆破百萬,扣掉質借利息至少還有90萬!

同時進保單後選擇配權操作,它會自動把月配息轉為單位數,一來沒有匯損問題,二來沒有手續費問題。然後再把保額調降,危險保費問題也沒了,再加上大額保費,管理費也免收,基本上所有會衍生的保險成本都與你無關!

個人以這種操作約四年時間,原始本金已經全部拿回來。參考之~


請問一下 保單質借 利率不是很高嗎?

大大有精算過的?

這種方式最大的風險是什麼?
@serch

serch

註冊會員

#24樓

"mikro"
個人以這種操作約四年時間,原始本金已經全部拿回來。參考之~

mikro大

每每看到您活用保單的質借大法實在嘆為觀止。

請問四年前您好像用200w投入保單後再借205w出來滾。

而且都投入安聯收益沒轉換吧!並且配息都再滾入增加單位數沒領出來過嘍!

經過這四年您都回本了。實在是太激勵人心的實驗了。



現在保單入門就要5%的手續費,沒您當年只有3%的手續費了,所以投資成本又增加了2%。
@serch

serch

註冊會員

#25樓

"nightmare"
請問一下 保單質借 利率不是很高嗎?

大大有精算過的?

這種方式最大的風險是什麼?



https://product.allianz.com.tw/investme ... O=20200921

保單質借利率現為3.81%,

以現金流為例,樓主借180w一個月要還39481元。

保單貸款一年才還68580元;換算一個月5715元。
(保單一年才交一次利息錢不用還本金,一年不還也可以,但明年借款利率就複利計算了)

最大風險為整体保單價值低於所借貸款;就要被清算;然後還掉所借貸款的金額。
@mikro

mikro

註冊會員

#26樓

"serch"
"nightmare"
請問一下 保單質借 利率不是很高嗎?

大大有精算過的?

這種方式最大的風險是什麼?



https://product.allianz.com.tw/investme ... O=20200921

保單質借利率現為3.81%,

以現金流為例,樓主借180w一個月要還39481元。

保單貸款一年才還68580元;換算一個月5715元。
(保單一年才交一次利息錢不用還本金,一年不還也可以,但明年借款利率就複利計算了)

最大風險為整体保單價值低於所借貸款;就要被清算;然後還掉所借貸款的金額。


基本上我還是認同保險跟理財要分開
畢竟保單的限制跟衍生的保險成本對一般人來說還是比較大
所以除非要套利,否則不建議用保單進場

不過serch大,我求證過好幾次,如果該年度利息未還,保險公司說不會併入下年度複利計算,只會年年累積,最後貸款本利愈來愈高時,容易造成保單價值低於貸款本利的風險而已。這點不知是否我的資訊有誤...?
@mikro

mikro

註冊會員

#27樓

"serch"
"mikro"
個人以這種操作約四年時間,原始本金已經全部拿回來。參考之~

mikro大

每每看到您活用保單的質借大法實在嘆為觀止。

請問四年前您好像用200w投入保單後再借205w出來滾。

而且都投入安聯收益沒轉換吧!並且配息都再滾入增加單位數沒領出來過嘍!

經過這四年您都回本了。實在是太激勵人心的實驗了。



現在保單入門就要5%的手續費,沒您當年只有3%的手續費了,所以投資成本又增加了2%。


有轉標的 鋒裕、安聯
也有領息出來過,但更多時間是滾單位數
也有玩過一個月內雙配息,鋒裕配完立刻轉安聯再配一次
不過雙配息不是很好的玩法,因為賠的機會比較大。
@serch

serch

註冊會員

#28樓

"mikro"
基本上我還是認同保險跟理財要分開
畢竟保單的限制跟衍生的保險成本對一般人來說還是比較大
所以除非要套利,否則不建議用保單進場

不過serch大,我求證過好幾次,如果該年度利息未還,保險公司說不會併入下年度複利計算,只會年年累積,最後貸款本利愈來愈高時,容易造成保單價值低於貸款本利的風險而已。這點不知是否我的資訊有誤...?[/quote]

mikro大,

借100w的話;利息一年38100元;

沒還的話38100再用3.81%利率計息,像複利啊。

原則上保單價值一定不能低於貸款本利,這是保險公司不可能賠錢的前題啦。
[quote="mikro"]
有轉標的 鋒裕、安聯
也有領息出來過,但更多時間是滾單位數
也有玩過一個月內雙配息,鋒裕配完立刻轉安聯再配一次
不過雙配息不是很好的玩法,因為賠的機會比較大。


mikro大實在是專家,而且竟然四年內就回本了,實在是太激勵後進了。

請問還會再借400w;再四年給他翻一倍嗎?
@mikro

mikro

註冊會員

#29樓

"serch"

mikro大,

借100w的話;利息一年38100元;

沒還的話38100再用3.81%利率計息,像複利啊。

原則上保單價值一定不能低於貸款本利,這是保險公司不可能賠錢的前題啦。


mikro大實在是專家,而且竟然四年內就回本了,實在是太激勵後進了。

請問還會再借400w;再四年給他翻一倍嗎?



沒還的話38100再用3.81%利率計息,像複利啊。
我問到的答案是一樣只用100萬計息而已,不知我的資訊是否有誤? ^^"

請問還會再借400w;再四年給他翻一倍嗎?
因目前有用錢的需求,所以會開始領息,未來再視情況增貸來玩。
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#30樓

"mikro"
"Jankyolin"各位前輩大家好:

小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金



標的分配,All in還是分批就不談了,因版上很多實用意見皆可參考,唯一貸款方式,如果是我,我會考慮用保單來玩 ^^

既然要貸款來玩就代表想追求快速回本且獲利要最大化,所以保單基本可說是所有貸款裡最好用的一種!

青創50萬 + 紓困50萬 + 公教80 = 180 + 現金350 = 530萬

二個方式

一、投入保單,質借34%(約180萬),直接還掉那三項貸款,等同你只有保單貸款一種,且只要一年繳息一次,本金隨你開心想還再還,終身不還也OK。

二、投入保單,質借50%(約265萬)立刻進場,或等待低點再進場,甚至轉投資亦可。如此你的標的總值大約達800萬,加上現有標的330,約1100萬左右,若ALL IN 成長收益南非幣,一年配息輕鬆破百萬,扣掉質借利息至少還有90萬!

同時進保單後選擇配權操作,它會自動把月配息轉為單位數,一來沒有匯損問題,二來沒有手續費問題。然後再把保額調降,危險保費問題也沒了,再加上大額保費,管理費也免收,基本上所有會衍生的保險成本都與你無關!

個人以這種操作約四年時間,原始本金已經全部拿回來。參考之~


感謝mikro前輩回覆 目前正在拜讀您之前所發的實戰心得 如果有疑問之處再跟您請教 謝謝您
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#31樓

"peggy072403"這是個人投資屬性的問題。
科斯托蘭尼破產過,車神舒馬克也車禍昏迷過。
有人破產後又再度站起來,車神最終也醒來看自己小孩賽車。
你相信什麼就去做,若是會擔心破產爬不起來或是不認為自己能永遠高速過彎不翻車,那麼可以再想想。
我個人認為
投資是一世人的事,一個人的錢會賠光但市場上的錢賺不完,做好風控才有機會在投資的路上走一輩子。
最後,好像安聯AT才有長期趨勢向上,AMG7成立沒多久吧?為什麼選這支?


回peggy072403前輩:

小弟之前持有的是安聯收益成長AM 我知道AT才有長期趨勢向上 會改選AMG7是因為配息更高一些 就本質上而言兩支基金應該是同樣的標的?
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#32樓

"serch"
"nightmare"
請問一下 保單質借 利率不是很高嗎?

大大有精算過的?

這種方式最大的風險是什麼?



https://product.allianz.com.tw/investme ... O=20200921

保單質借利率現為3.81%,

以現金流為例,樓主借180w一個月要還39481元。

保單貸款一年才還68580元;換算一個月5715元。
(保單一年才交一次利息錢不用還本金,一年不還也可以,但明年借款利率就複利計算了)

最大風險為整体保單價值低於所借貸款;就要被清算;然後還掉所借貸款的金額。


原本自己的規劃是想說找個利率低一點的資金來投資6-8%月配息型基金
借款180萬每個月要還39481裡面其實利息的部份很低 大部分都用於償還本金了
(因為紓困貸款利率1% 公教貸款1.6% 青創 政府補貼免利息)
想說償還本金也算是在儲備資金 所以只要月配息足夠支應貸款還款金額也沒關係

mikro大給了我另一個方向來思考資金的操作運用方式 我還在拜讀前輩的大作
原本想說找利率低的資金就ok了 所以完全沒有去考慮到保單質借的操作方式^^"
研究看看也許會有新的想法 感謝各位前輩熱心地提供意見
@doc50035

doc50035

天使人

#33樓

這個時間點我是不會去貸款投資的啦
又不是貸款買房子
因為如果再遇到黑天鵝
現在是無限QE跟開疫苗派對讓你覺得無限美好
但還是要回歸到基本面
所以

我還是覺得睡得著不用煩惱錢的事比較重要
@lidingo

lidingo

註冊會員

#34樓

我前面說過,每個人都背景不同,所以很難一概而論
只要風險是個人能承擔的,那就沒問題
樓主考慮過貸款投資的風險嗎?如果股市大幅修正30%,40%你受得了嗎?
投資其實是很個人的事,畢竟每個人的收入,年齡和資產都不同
所以自己靜下心好好想想,
如果最壞的情況都能撐住,那就沒問題
不過,如果是小資一族,我會勸你三思貸款投資
@serch

serch

註冊會員

#35樓

"Jankyolin"

mikro大給了我另一個方向來思考資金的操作運用方式 我還在拜讀前輩的大作
原本想說找利率低的資金就ok了 所以完全沒有去考慮到保單質借的操作方式^^"
研究看看也許會有新的想法 感謝各位前輩熱心地提供意見


其實這種操作方式只是每月現金流cover的過去就好的方式,也沒什麼。

保單質借只還利息,本金未來也一定要還的。

但比您那三種還款方式來講;每月現金流可放大好幾倍,

但相對的風險也大,整体市場如其他人所說下降個30、40、50%的話,

您所有辛苦累積的財產就蒸發了,所以不要太熱而一頭猛沖。


有時候理財不是太用力就能成功,反而要讓錢來追您。
@serch

serch

註冊會員

#36樓

"mikro"


沒還的話38100再用3.81%利率計息,像複利啊。
我問到的答案是一樣只用100萬計息而已,不知我的資訊是否有誤? ^^"

請問還會再借400w;再四年給他翻一倍嗎?
因目前有用錢的需求,所以會開始領息,未來再視情況增貸來玩。

都一樣啦,反正借的都要還,只是名詞不同啦。

mikro大,您那位朋友後來滾出多少月配了呢?

房子買了幾間呢?

ps再一次感謝mikro大和樓主大。因為這篇文章,讓小弟的月配現金流增加了10%,太感謝各位了。
@balaboo

balaboo

天使人

#37樓

"Jankyolin"各位前輩大家好:

小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金

申請三筆貸款
青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
紓困50萬利息1%兩年償還 無開辦費 每月本金+利息償還21052
公教貸款80 利息1.6% 開辦費兩千二 七年償還 每月本金+利息償還10074
現金350萬
緊急預備金50萬

目前持有標的

聯博全高收aa(美元) 220萬
安聯收益成長amg7(美元) 35萬
大華醫療保健基金(美元) 80萬
鋒裕匯理基金新興市場當地貨幣債券 A 美元 (穩定月配息) 2萬
法巴新興市場債券基金/月配(美元 5千
施羅德環球基金系列-環球股債增長收息(美元)A-月配固定2 2萬

如果是打算把貸款到的金額加上現有資金共530萬左右
單筆投入安聯成長收益amg7當母基金 每個月配息的金額扣除償還貸款金額後 存著等逢低加碼
請問各位前輩覺得這樣是否可行呢?


不好意思 岔個題 先撇開紓困貸款不談
申請公教貸款又申請青創不會被認定公教兼職嗎??
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#38樓

公教貸款是我太太的身分申請 青創貸款是我去申請
不好意思沒有說明清楚
@Jankyolin

Jankyolin

註冊會員

#39樓

"moboo6611"
"mrchildren"兩個方向供你思考:

1. 只重壓一支基金,如果績效差甚至負報酬,你要怎麼處理?

2. 如果確定三年不動,為何不做母子基金或配置穩基金三雄?報酬率都會完勝配息基金,均衡配置也可避開重壓一支基金的風險

.....
贊同m大所言.
如果是我,我不會買進配息基金來支付貸款.
我會預留兩年的貸款費用,如大大一月要支付4w的貸款,那就留4x24=96w.
530w-96w=434w.
然後434w找兩三檔標的,定期定額扣款(10w/m)+逢低加碼(規劃至-50%)+停利(15% or 20%),
如同我的借貸子基金方式就好.
也許兩年內可以碰到一次至兩次的停利.
假設平均一年扣款120w(純定期定額方式),可停利15%一次,則獲利18w.
18w/434w=4.1%.如果再加入逢低加碼的部份則可能落在4-7%之間.
以上是好的結果.
...
以下為不好的結果.
兩年內崩盤或一直振盪碰不到停利點,則一直定期定額+逢低加碼,
假設兩年434w都扣完也加完了,
請另尋還貸款的方法,然後定期定額不要停.(想辨法撐住)
.....
如果要單筆進場的話,可以預留2年或3年的繳貸款金額,
剩下可投入ETF,0050 or VT.
兩年後不一定會有正報酬,也許5年後會有正報酬.
一樣過了2-3年仍沒有正報酬時,
請另尋還貸款的方法,然後撐住.

以上的方法尚需紀律的執行,想清楚可執行可承受的話,just do it.


謝謝moboo6611大大您的建言
您的006208+VT+環球+摩美科+IEF投資方式我覺得也很棒
最近好像除了新興市場跟中國股市的績效比較差 其餘的好像都漲翻天
老實說現在要進場真的不是很好的時間點 但是手上抱著一堆現金錯過行情又不是很甘心...
您建議的方式 找兩三檔標的,定期定額扣款(10w/m)+逢低加碼(規劃至-50%)+停利(15% or 20%)也許現階段是蠻適合執行的
原本是想學真金白銀大大 有閒錢就一直投入配息型基金來養大被動收入現金流 以期能達到提早退休的規劃
F大的母子基金 種樹觀念對我也有很多啟發 現在也許會考慮把錢分成兩半
一半操作無配息股基 手動停利跟定期定額 逢低加碼
一半操作月配息股債基繼續養大現金流 過一段時間再來比對看看哪一種是比較適合自己的投資方式
@yzchiou

yzchiou

註冊會員

#40樓

"mrchildren"兩個方向供你思考:

1. 只重壓一支基金,如果績效差甚至負報酬,你要怎麼處理?

2. 如果確定三年不動,為何不做母子基金或配置穩基金三雄?報酬率都會完勝配息基金,均衡配置也可避開重壓一支基金的風險。



大哥您好:

可以弱弱的問一下穩基金三雄?是哪三個呢?
@mangudai

mangudai

天使人

#41樓

"yzchiou"
"mrchildren"兩個方向供你思考:

1. 只重壓一支基金,如果績效差甚至負報酬,你要怎麼處理?

2. 如果確定三年不動,為何不做母子基金或配置穩基金三雄?報酬率都會完勝配息基金,均衡配置也可避開重壓一支基金的風險。



大哥您好:

可以弱弱的問一下穩基金三雄?是哪三個呢?


三個類型: 1.全球市場 2.科技 3.非必須消費
裡面再挑你想要的那支
@zllxuenu

zllxuenu

新註冊會員

#42樓

"mikro"
"Jankyolin"各位前輩大家好:

小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金



標的分配,All in還是分批就不談了,因版上很多實用意見皆可參考,唯一貸款方式,如果是我,我會考慮用保單來玩 ^^

既然要貸款來玩就代表想追求快速回本且獲利要最大化,所以保單基本可說是所有貸款裡最好用的一種!

青創50萬 + 紓困50萬 + 公教80 = 180 + 現金350 = 530萬

二個方式

一、投入保單,質借34%(約180萬),直接還掉那三項貸款,等同你只有保單貸款一種,且只要一年繳息一次,本金隨你開心想還再還,終身不還也OK。

二、投入保單,質借50%(約265萬)立刻進場,或等待低點再進場,甚至轉投資亦可。如此你的標的總值大約達800萬,加上現有標的330,約1100萬左右,若ALL IN 成長收益南非幣,一年配息輕鬆破百萬,扣掉質借利息至少還有90萬!

同時進保單後選擇配權操作,它會自動把月配息轉為單位數,一來沒有匯損問題,二來沒有手續費問題。然後再把保額調降,危險保費問題也沒了,再加上大額保費,管理費也免收,基本上所有會衍生的保險成本都與你無關!

個人以這種操作約四年時間,原始本金已經全部拿回來。參考之~

請問Mikro大,最近有理專推薦安達人壽天生贏家plus萬能壽險,有400萬資金想按照您這個方式操作投入,連結安聯收益成長基金-AMG穩定月收類股(美元)配現金80%平衡型,安聯收益成長基金-AMG穩定月收類股(美元)配股数20%平衡型,然後再用保單貸款200萬投入NNL 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣月配息配現金100% 債券型,因為我是想利用月配息缴每月45000的房貸,不知是否有不妥的地方,同時對基金方面是新手, 敬請各位先進給予指導
@維琪小豬

維琪小豬

註冊會員

#43樓

想請教各位
為什麼都考慮保單質借呢?
看起來成本很高啊!
@lovechih

lovechih

註冊會員

#44樓

保單質借-不還本金,只付利息
@loooooo

loooooo

天使人

#45樓

"lovechih"保單質借-不還本金,只付利息

保單借款利息不低吧?多少?
@aaaa662826

aaaa662826

註冊會員

#46樓

The Forest and the Trees見樹又見林Less is More化繁為簡才是真功夫
@披著羊皮的狼

披著羊皮的狼

註冊會員

#47樓

如果不貸款 以版大的實力 也可以創造不錯的現金流 為何急著要貸款(利率低)?

投資也可以走得更長遠一點 安全邊際也比較高 也不會因為要償還貸款利息 導致神經兮兮

市場先生在生氣或高興的時候 都不會影響到你的投資 更可以睡好覺 讓錢來幫你工作!
@yengary

yengary

註冊會員

#48樓

"aaaa662826"
"loooooo"
"lovechih"保單質借-不還本金,只付利息

保單借款利息不低吧?多少?


2.7%~6.7%~15%(南非幣)
各壽險公司保單借款利率一覽表
http://www.lia-roc.org.tw/indexs/OTHER/ ... _links.htm


如過要用保單借款,是要買一般壽險保單或是投資型保單

謝謝
@aaaa662826

aaaa662826

註冊會員

#49樓

"yengary"如過要用保單借款,是要買一般壽險保單或是投資型保單

謝謝


利息、保險、開辦成本都很高,基金股市目前水位也很高,個人都暫不考慮。
The Forest and the Trees見樹又見林Less is More化繁為簡才是真功夫
一樓
最新
TOP
END

本站聲明

本站所有文章及數據為發表人之經驗分享,僅供參考,絕非保證賺錢,請勿以本站資訊作為投資依據。若參考本站數據進行投資決策,交易前請務必先諮詢專業金融機構,以免錯誤解讀。 投資一定有風險,過去績效不代表未來獲利,不要有過去績效等於未來報酬之錯誤認知。本站當盡力提供正確資訊,若有錯漏或疏忽,恕不負任何法律責任。 「強基金100」及「強配息100」的基金推薦依據,為比較上述時間內績效總報酬或配息相對優異的基金。推薦依據係比較數 據而來,僅供參考,不構成基金申購建議,申購前請先諮詢專業金融機構。

©2024 fundhot. All rights reserved. 法律顧問: 瀛睿律師事務所 簡榮宗律師