強基金

版面規則


瀏覽這個討論主題之前,請務必先閱讀下列注意事項。若你選擇繼續瀏覽這個討論主題,視為同意下述規則,若不同意,請勿繼續瀏覽,以免影響你的投資成果。

1. 本文內容為經驗分享,僅供參考,並非投資建議。
2. 此文分享的觀點不見得適用每個人,投資人須自行承擔投資風險。若此文觀點與你的觀念不同,請以你的觀念為準。
3. 強基金是討論基金投資的社群媒體,沒有販售基金,也沒有提供投顧老師服務。任何投資的申購及諮詢,請洽專業金融機構。
4. 他人的分享僅供參考,投資成果請自行負責。
5. 請尊重智慧財產權,「天使會」版面內容不得多人使用同一帳號閱讀,或將畫面複製後對外發送。

發表新文章 回覆主題 前往頁數 12  下一頁
  | 列印模式
  一年配息18%?有影無?2個觀念很母湯!| 強配息排行榜 | (強基金YouTube)
發表人 內容
文章發表於 : 2021-04-27, 11:14 
頭像
管理員
離線

註冊時間:
  2017-11-04, 21:51
文章: 435
本集YouTube影片連結:
https://youtu.be/OVKhvnJT-sQ

強基金網站上有個功能叫做「基金配息率排行榜」,是把強配息基金集合起來,按照年化配息率的高低來排行,這樣設計的目的,是讓強友們知道配息基金目前的配息率有多少,方便規劃每月的現金流來源。

基金配息率排行 - 所有配息基金
https://fundhot.com/rank/all

基金配息率排行分成「所有配息基金」、「美金」、「南非幣」、「澳幣」、「人民幣」幾個種類,最大宗的美金配息基金,年化配息率最高約10%,大家最熟悉的高收益債券基金,配息率約從6%到9%不等。所有基金中配息率最高的依舊是南非幣配息基金,最高的年化配息率可達18%。

沒錯,你沒聽錯,就是18%,這18%怎麼來的呢?如果你問官方說法或專家意見,很多人會告訴你:除了基金持有債券的債息外,還會加上南非幣定存跟美金定存的利差,所以會有這麼多。理論上是如此,但別忘了,基金投資永遠是實戰的問題,根據我的觀察,這個配息率不光只是債息加上定存利差這麼簡單,其中還有人為的因素。

以兩檔同樣是投資新興市場債券的南非幣避險配息基金為例,各個期間的含息報酬率都差不多,年化配息率卻可以一個高達18%,另一個卻只配11%,可見配息絕對不是理論上講的這麼簡單,人為的因素水很深。

無論基金公司怎麼設計他的配息率,對強友來說,投資一定要賺錢,既然要賺錢,買配息基金有兩個觀念一定要銘記在心,有這兩個觀念保護你的投資,可以大幅減少買到瞎基金的機率。

母湯1:
基金配息率就等於報酬率

強基金討論區中,曾經出現過下面一段討論。

「一年配息8%的基金,年化"報酬"率8%,若依照72法則,9年就能賺一倍」

【72法則】72 ÷ 年化報酬率 = 本金翻倍的年數
【舉例】72 ÷ 8 = 9年(本金就翻倍)


會有這樣的發言,不是搞不清楚「報酬率」跟「配息率」的分別,就是有著「配息率等於報酬率」的迷思。而這種迷思的由來,是投資人認為債券基金的報酬以債息為主,所以每年收到債息的殖利率,就等於每年的報酬率。

BUT,人生最困難的就是這個BUT,一年配8%,絕對不代表一年可以賺8%,跟股票除息一樣,配息基金配完息後,淨值會往下掉,假設一年配息8%,淨值往下掉卻遲遲無法填息,年頭跟年尾的淨值價差少了8%,你的總報酬率,也就是淨值的價差+配息率=-8%+8%,總報酬率還是0%,一整年白忙一場。

我不是開玩笑喔,去年(2020)因為債市表現不佳,許多債券基金白忙一場,例如這支基金,年化配息率有5%,但過去一年的含息報酬率卻是-1%,顯然年化配息率絕對絕對絕對不等於報酬率呀!

會有這種情況,來自一個現實:「債券,是會被拿到市場上交易的。」會在市場上交易,自然每天都有報價,買方跟賣方的價格被搓合後,價格就會變動。既然債券價格會變動,由債券組成的債券基金,價格自然也會變動。

我們從「年化配息率」的計算公式來分析,會更容易理解。

年化配息率 = 每單位配息金額 ÷ 配息基準日的基金淨值 X 12個月 X 100%

既然每個月「配息基準日的基金淨值」都會變動,年化配息率當然每個月也會變動。

另外,基金公司經常調整每單位配息金額,年化配息率在短時間內大幅減少,也是常發生的事。

這支基金是幾乎人手一支的高配息明星基金,去年六月時年化配息率高達16.1%,但之後每單位配息金額一路降低,年化配息率自然也跟著一路降,從16%、15%、14%一路降到最近的10%左右,顯然只要基金淨值在變,年化配息率就會一直變,既然配息率會一直變,就不該把配息率套用在72法則上,用來計算幾年可翻倍。

母湯2:
買配息基金,挑配息率最高的就好

許多人誤以為配息基金的配息率等於報酬率,才會老是用配息率當作選擇配息基金的依據。如果這樣很母湯,那配息基金該怎麼選擇呢?

我的建議是,「含息總報酬」才是真正的基金績效,也是你挑選配息基金的最佳依據。含息總報酬率=淨值價差(資本利得)+配息,目前多數網站包括強基金,配息基金顯示的報酬率都是含息的,短中長期都能賺錢,這才是你該選擇的配息基金。

另外還有一招,可以說是強大的獨門秘技:秒懂配息基金有沒有一直賺錢?請看「累積級別」的淨值走勢!

就算你要買的配息基金是每月領息的級別,但是在評估基金的賺錢能力時,請先看這檔基金的「累積級別」,因為只有累積級別是把配息跟資本利得都計算在淨值裡,才能完整代表「配息」及「資本利得」合計的「總報酬」。配息級別的淨值不會包括配息,畢竟錢都配給你了,怎麼還會在淨值裡。

例如這支配息基金的累積型淨值走勢,成立已滿20年,成立以來的淨值走勢即使中間偶爾遇到波折,修正過後還是能夠再創新高,一路向上,這種基金其實還不少,或許配息率不是最高,卻是最讓人安心。下次買配息基金前,記得先找到它的「累積級別」,拉出成立以來的淨值走勢,就能找到最適合你的基金,不要再只看配息率挑基金囉!


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 一年配息18%?有影無?2個觀念很母湯!| 強配息排行榜 | (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-04-27, 12:15 
頭像
名人堂成員
離線

註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 3228
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
感謝F大,已推給所有迷信高配息基金的親友 :mrgreen:

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 一年配息18%?有影無?2個觀念很母湯!| 強配息排行榜 | (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-04-27, 13:23 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2019-04-08, 15:55
文章: 9
謝謝F大 , 每次都能學習到很多不同的新知 .

另外想請教 , 影片後段所提供的 "獨門秘笈" , 有些配息基金似乎沒友推出累積級別 , 是否有其他方法能了解到從創立以來資本利得+配息(總報酬)的資訊 , 謝謝


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 一年配息18%?有影無?2個觀念很母湯!| 強配息排行榜 | (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-04-27, 14:33 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2019-08-08, 11:34
文章: 11
請問

一支 “配息基金” 是否「累積級別」要看基金的哪個地方。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 一年配息18%?有影無?2個觀念很母湯!| 強配息排行榜 | (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-04-27, 14:35 
頭像
管理員
離線

註冊時間:
  2017-11-04, 21:51
文章: 435
Hense 寫:
謝謝F大 , 每次都能學習到很多不同的新知 .

另外想請教 , 影片後段所提供的 "獨門秘笈" , 有些配息基金似乎沒友推出累積級別 , 是否有其他方法能了解到從創立以來資本利得+配息(總報酬)的資訊 , 謝謝

只能看「成立以來」的報酬率了,報酬率基本上都是含息的。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 一年配息18%?有影無?2個觀念很母湯!| 強配息排行榜 | (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-04-27, 14:38 
頭像
管理員
離線

註冊時間:
  2017-11-04, 21:51
文章: 435
740179 寫:
請問

一支 “配息基金” 是否「累積級別」要看基金的哪個地方。


就看基金名稱後面的字樣,沒有配息標示通常就是累積型。

例如:
(累積型)駿利亨德森資產管理基金-駿利亨德森平衡基金A2美元
(配息型)駿利亨德森資產管理基金-駿利亨德森平衡基金A5月配美元

另外也可以比對一下淨值大小,累積型的淨值通常會比配息型大,因為配息都還放在淨值裡。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 一年配息18%?有影無?2個觀念很母湯!| 強配息排行榜 | (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-04-27, 15:52 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2019-11-04, 09:47
文章: 50
740179 寫:
請問

一支 “配息基金” 是否「累積級別」要看基金的哪個地方。


最準確的還是去看它的 “基金專屬資訊”。
下圖以安聯收益成長基金為例,在它的國內銷售基金級別那一欄,可以很明確的知道幣別、累積或配息的代號。


*附件:若想檢視這篇文章所附的檔案,請 按此登入。沒有會員帳號?按此註冊


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 一年配息18%?有影無?2個觀念很母湯!| 強配息排行榜 | (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-04-27, 16:02 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2019-08-08, 11:34
文章: 11
感謝 fxmy032701大大的答覆


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 一年配息18%?有影無?2個觀念很母湯!| 強配息排行榜 | (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-04-27, 16:15 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2010-12-10, 09:48
文章: 1162
那天又有人在跟我吹噓他的基金配息多厲害,我今天給他看這支影片渡化他

_________________
~控制損失;讓獲利奔跑~


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 一年配息18%?有影無?2個觀念很母湯!| 強配息排行榜 | (強基金YouTube)
文章發表於 : 2021-04-28, 05:30 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2019-05-22, 15:13
文章: 49
8d8d 寫:
那天又有人在跟我吹噓他的基金配息多厲害,我今天給他看這支影片渡化他


我有一群不太熟的朋友投資型保單就是這種的,然後他們都不懂基金,都說理專會處理,只要每個月看到配息很多就很滿意了,完全相信這個


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

顯示文章 :  排序  
發表新文章 回覆主題 前往頁數 12  下一頁





  誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:Google [Bot] 和 1 位訪客


不能 在這個版面發表主題
不能 在這個版面回覆主題
不能 在這個版面編輯您的文章
不能 在這個版面刪除您的文章
不能 在這個版面上傳附加檔案

前往 :  


討論區首頁 刪除所有討論區 Cookies | 管理團隊 | 所有顯示的時間為 UTC + 8 小時

Style by web design phpBB , seo pozycjonowanie sem , modified by Deven
Powered by phpBB® Forum Software © phpBB Group
正體中文語系由 竹貓星球 維護製作
[ Time : 0.055s | 19 Queries | GZIP : Off ]