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  母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟
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文章發表於 : 2021-06-07, 12:04 
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  2017-11-04, 21:51
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【以下內容為個人投資母子基金的經驗分享,不見得適合每個人,請作為學習心得參考就好,不要隨意跟單】

我上周曾在下面這篇發文中,提到透過直播分享母子基金成果的可能性,但因為WFH,太多技術問題無法克服,只能殘念。

【強基金直播】母子基金半年成果回顧,你最想聽到什麼?想問什麼問題?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9270

雖然無法直播.我還是希望透過討論,寫下這半年很難得的體驗,過去一年引領全球大多頭的科技股,納斯達克出現了10.54%的大跌(2/12到3/8),而擦鞋童滿天飛的台股,也曾出現12.74%的下跌(4/27到5/17),而新興市場的龍頭:中國股市,也曾出現9.16%的修正(2/19到3/10)。我很欣賞巴菲特的一句話:「浪潮退去,方知誰在裸泳」,市場修正時的壓力測試,才能知道自己的投資策略是否有能力應付市場變化。

以下是我種下的5顆樹整體績效表現:
附加檔案:
金複合月月領 總報酬.png

我們的主場「台灣樹」表現最好,即使我設定了高標準的年化配息率12%(每100萬/月領1萬),領完配息後,帳上還有資本利得,顯然只要漲勢夠強,領多少都可以,只是先放在帳上還是先收回自己的口袋裡。但我依舊認為年化配息率設定6%-7%,才是可長可久的配息率,因為這是全球股票的長期年化報酬率
附加檔案:
績效最好的台灣樹.png

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PS. 這裡講的配息其實是資本利得,是從母基金贖回的單位數而來,附加好處是投信基金的資本利得免稅。至於母子基金的配息為何從資本利得而來的原理,請參考我之前講到燒聲的以下兩個YouTube系列:

母子基金
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGA398rffoCpEWY_nD6VUJ5

股票基金自製配息
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGBl-xA0cjE7q35cCE07sLT
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穩基金樹還在休養生息,科技樹也是,兩者的報酬率一直都在-5%到5%之間遊走,這個我比較不擔心,別忘了母子基金的本質是股票及平衡基金,起漲的爆發力都很強。

亞洲樹表現最落後,這個要說明一下,本以為亞洲樹的負報酬應該來自子基金,畢竟這4支子基金可是匯聚了過去一年的新冠疫情及中美鬥爭重災區:陸股、中國科技股、東協股市,但細看子基金定期定額的績效,最慘-0.56%,東協基金甚至還賺錢,再度顯示了定期定額的成效:只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,再慘的市場都能賺到錢
附加檔案:
績效落後的亞洲樹.png

不只亞洲樹如此,穩基金樹、科技樹及台灣樹都有類似的成果,這跟子基金到達多少報酬率就自動加倍扣的設定有關。我一開始設定的是-8%扣款2倍,-15%扣款3倍,之前股災時為了加速逢低布局的投資效率,我全數改為-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,確實收到成效。

現在我的定期定額子基金的逢低加倍扣%,依舊維持-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,因為我仍相信今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,-15%較難見到,-12%可能底部就不遠。

既然子基金的報酬率都不差,那亞洲樹的負報酬怎麼來的?關鍵如我一開始的想法:母基金的報酬率及穩定度,將是母子基金的成功關鍵

下圖是扮演穩基金樹(科技樹)、台灣樹、亞洲樹、中國樹的4支母基金的今年以來報酬率,果然反映了我目前的母子基金報酬率,台股母基金傳家二號表現最佳,中國平衡跟全球平衡仍在正負5%間遊走,亞太平衡表現最慘。
附加檔案:
母基金們的今年以來績效表現.png

如果再來一次,我在設定亞洲樹時,會改用百搭型的全球平衡基金為母基金,或是台股平衡的傳家二號為母基金,後者是用一種「台灣為根基(母基金),放眼全亞洲(子基金)」的浪漫情懷再操作(哈哈,其實主要還是報酬率考量啦)。單一國家或區域型的平衡型,依舊受到限制,不適合做為先求穩再求好的母基金

以下統整我用真金白銀換來的5個領悟,供各位參考:

1. 母基金的報酬率及穩定度,將是母子基金的成功關鍵。首選為百搭型的全球平衡基金,或是台股平衡的傳家二號。單一國家或區域型的平衡型,依舊受到限制,不適合做為先求穩再求好的母基金。

2. 定期定額的成效:只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,再慘的市場都能賺到錢。

3. 今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,-15%較難見到,-12%可能底部就不遠。

4. 只要漲勢夠強,年領12%領完配息後,帳上還有資本利得。但我依舊認為年化配息率設定6%-7%,才是可長可久的配息率,因為這是全球股票的長期年化報酬率。

5. 「浪潮退去,方知誰在裸泳」,市場修正時的壓力測試,才能知道自己的投資策略是否有能力應付市場變化。


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  Re: 母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟
文章發表於 : 2021-06-07, 12:11 
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  2017-11-04, 21:51
文章: 595
以下回答強友在下面這篇發文中的提問。

【強基金直播】母子基金半年成果回顧,你最想聽到什麼?想問什麼問題?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9270

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問題:我正想要開始我的第一顆樹,想問F大,第一顆樹建議種什麼樹?心裏想著台股樹或穩基金樹

新手第一顆樹建議台灣樹,主因是扮演母基金要角的復華傳家二號績效最穩定。

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問題:請問母子基金可一定要在復華投顧操作嗎?可以用鉅亨網嗎?請問如果是在鉅亨網建議如何操作

問題:強大基富通和鉅亨網能否有同樣方式的母子基金配置? 還是需要定期從平衡型母基金贖回部分單位回銀行帳戶給子基金扣款?

復華的系統可以讓母基金作為子基金的扣款來源,以及兩段式的逢低加倍扣款(例如我設定的-6%扣款2倍,-12%扣款3倍)。

基金平台你可以母子基金分開操作,但無法讓子基金扣款來源來自母基金,逢低加倍扣也只能自己設定一段(我在鉅亨網也是設-6%)。

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問題:我三月份也種了一顆台灣樹,但遇到下跌時就會忍不住,自己下去修改扣款日期,多扣幾天.這樣是好的嗎? 還是就用原本有記律的扣款即可?

逢低布局是好習慣,只要你扣款來源的母基金夠大,夠支撐你一段時間的逢低加倍扣額度。

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問題:比較好奇每個月的扣款天數F大是怎麼安排的

問題:我也是正準備種第一棵樹,想要種台灣樹:傳二+中小精選,想了解建議的每月扣款次數安排,還有加碼設定的%數,謝謝F大


我是設定每次扣3000,月扣10次,-6%扣款2倍,-12%扣款3倍。母基金的初始投入金額,約夠子基金在正常情況下扣款一年。

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問題:1.我已經準備了24萬跟開戶好了,母子基金我也在強基金爬文決定好了,但是該如何設定?
2.設定好母子設定後,我可以每個月再定期定額母基金嗎?還是得另外單獨買母基金?
3.希望可以得到更多母子基金組合及為什麼這樣組?


請參考我之前講到燒聲的以下兩個YouTube系列:

母子基金
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGA398rffoCpEWY_nD6VUJ5

股票基金自製配息
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGBl-xA0cjE7q35cCE07sLT

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問題:我想知道的就是F大文中寫的"碰到市場大跌後"怎麼操作?是另外再種一棵樹還是可以加碼扣款進母基金?還有,若子基金增加扣款日或增加扣款金額的話,不就無法撐到原本預計的時間(如兩年)。這次台股跌,我曾想加錢進母基金,但手續費好像不會直接從點數扣,要扣現金,所以我就多種一棵樹了,因此很需要F大分享新的教戰手則。

「碰到市場大跌後」怎麼操作?我就是設定好子基金-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,就不用因為市場大跌特別做甚麼。除非看到母基金的強AI,例如之前傳家二號出現強AI訊號,我就直接單筆加碼原有的第二顆台灣樹。

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問題:我在2021/1種下第一棵樹,母基金選全球平衡,淨值買在相對高點,一路負下去,再加上子基金不給力,選了亞太成長,半年來的每月財報都是負數。(T.T)想請教挑錯子基金該如何補救?

亞洲市場近半年逆風,我倒認為過去半年錯不代表未來半年仍是錯,就像我的亞洲樹仍是維持紀律執行。

如果真的耐不住且心情很差,建議砍掉重種台灣樹,會相對亞洲樹穩定,因為台股長期表現相較陸股穩定。但現在砍任何樹,我認為相對今年底來說,都可能會是砍在相對低點。

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問題:請問F大,如果搭配強AI找買點出現一倍訊號,金複合會調整參數嗎? 如強AI找買點建議連買五天,作法會是另外下單連買五天嗎? 金複合讓他自動運作在自訂的-8%/-15%自動加碼嗎? 如果金複合的自動運作,像這次下跌到反彈時間很短,如果只設定兩天的扣款日期,是不是有可能不會觸發到-8%/-15%的加倍扣款?

問題:這次台股指數以跌破17000來看大約是落在11~28號,如果設定的扣款日剛好不在這區間,金複合是不是在這段跌的區間就不會觸發加倍扣,而不是像野村D檔一樣到達指定的跌幅%數就會自動觸發,像遇到這種情況有建議的操作方式嗎?還是只能自己手動?


這就是為何我的子基金定期定額是設定每次扣3000,月扣10次,-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,強AI出訊號時,我發現幾乎都會是自動加倍扣款的日子,如果碰不到我就自己場外加買單筆。

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問題:對於母子基金投資術,個人有幾個疑問跟看法,向大家討教(蕭老師在復華介紹金複合的YT已看完)

1. 母子基金投入時機問題

現在單筆投入母基金,以挑平衡型基金來說,有6成的股票,也算在相對高點。另外,現在的投資市場,若遇大空頭,除了各種股票市場全跌,連債券也齊跌。

2. 若母基金投入後,市場開始下跌

賣掉母基金來買子基金,不正中了賣在低點的錯誤。這好比我有兩支基金都在跌,賣掉跌得少的A基金來買跌得多的B基金。

3. 基於以上兩點,我覺得母子基金操作在多頭時是OK的,但在空頭時就有疑問了。又或者這方式要絕對有效,母基金是要能在空頭時也不會跌的標的。

4. 不知金複合可不可以更換母基金?若可以,還可以補足上述的缺點。


針對第1 3 4點,你的問題很好,我認為解決的關鍵在母基金,這也是我強調母基金的重要性,一定要挑長期經歷市場考驗,長線淨值一路向上的基金,才可以克服進出時點的問題。請參考我下面兩個系列的YT:

母子基金
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGA398rffoCpEWY_nD6VUJ5

股票基金自製配息
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGBl-xA0cjE7q35cCE07sLT

針對第2點,並非母基金全砍去買子基金,而是做為定期定額扣款來源,比重並不高,例如母基金單筆進場100萬,每次扣款3000,假設當時碰到加三倍扣款是9000,單次扣款的比重也占不到母基金的1%。

從母基金扣款到子基金,我的著眼點是「不同波動的互換操作」,當市場修正時,可能整理過後就會起漲,因此要從波動小的平衡型換到波動大的股票型,漲起來才會快,這從我上面的回饋:經過過去半年的修正,子基金的定期定額績效都不錯,可以獲得實證。


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  Re: 母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟
文章發表於 : 2021-06-07, 13:13 
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天使人
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  2016-06-21, 11:35
文章: 112
謝謝F大無私的分享,非常有幫助!
馬上來分享出去給我也在種樹的朋友們


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  Re: 母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟
文章發表於 : 2021-06-07, 14:20 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 3588
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
謝謝F大用錢換來的體悟,這五點我筆記了 8-)

faith 寫:
以下統整我用真金白銀換來的5個領悟,供各位參考:

1. 母基金的報酬率及穩定度,將是母子基金的成功關鍵。首選為百搭型的全球平衡基金,或是台股平衡的傳家二號。單一國家或區域型的平衡型,依舊受到限制,不適合做為先求穩再求好的母基金。

2. 定期定額的成效:只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,再慘的市場都能賺到錢。

3. 今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,-15%較難見到,-12%可能底部就不遠。

4. 只要漲勢夠強,年領12%領完配息後,帳上還有資本利得。但我依舊認為年化配息率設定6%-7%,才是可長可久的配息率,因為這是全球股票的長期年化報酬率。

5. 「浪潮退去,方知誰在裸泳」,市場修正時的壓力測試,才能知道自己的投資策略是否有能力應付市場變化。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟
文章發表於 : 2021-06-07, 14:42 
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  2019-11-04, 09:47
文章: 57
我媽問我為什麼跪著在看文章

跪請Faith大收下我的膝蓋QQ


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  Re: 母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟
文章發表於 : 2021-06-07, 15:08 
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天使人
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  2018-02-18, 21:51
文章: 3
謝謝分享
復華的母子基金真的是個好東西,我本身也有在使用復華的金複合,只是本金的金額沒有像Faith大那麼雄厚,希望有一天可以達到您的境界。

有一個小問題想詢問Faith大,
因今年老三出生了,老大老二都是定期定額全球股票型基金,但就會有資金閒置的問題,我就在思考如果老三帳戶以母子基金的方式去操作,例如單筆直接放入復華的傳家二號,子基金就固定以轉換的方式扣復華的一支子基金(高成長或者數位科技之類的)或者當有基金買點出現的時候,就採取連續轉換,當操作子基金的報酬率達到一定的程度,再轉回去母基金,這樣的方式可行嗎?


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  Re: 母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟
文章發表於 : 2021-06-07, 15:28 
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名人堂成員
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  2017-06-02, 10:07
文章: 735
算了一下這6顆樹這半年的總報酬-0.2%
不知有沒有算錯.如果沒錯...
這半年來的全球市場還是多頭表現.
可能下半年看看有無回升,擊敗市場了.

_________________
以無法為有法
以無限為有限


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  Re: 母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟
文章發表於 : 2021-06-07, 15:42 
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  2017-11-04, 21:51
文章: 595
moboo6611 寫:
算了一下這6顆樹這半年的總報酬-0.2%
不知有沒有算錯.如果沒錯...
這半年來的全球市場還是多頭表現.
可能下半年看看有無回升,擊敗市場了.

我賦予復華這套母子基金自動系統的任務,主要不是在擊敗市場(當然個別基金還是要擊敗各自的對比指標),而是在市場波動之下依舊可持續領息,用股票基金的資本利得部分替代債券基金的債息,讓退休後的領息可長可久。

若要專注於擊敗市場,我個人非常推崇你的做法(下面這篇),也認為長期的勝率跟報酬率都會很高,希望你我都可以一起長期實證下去。

(分批逢低佈局)資產配置兩檔母基金 & 貸款買兩檔子基金的心得
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7962


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  Re: 母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟
文章發表於 : 2021-06-07, 15:46 
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管理員
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  2017-11-04, 21:51
文章: 595
pediatrics 寫:
因今年老三出生了,老大老二都是定期定額全球股票型基金,但就會有資金閒置的問題,我就在思考如果老三帳戶以母子基金的方式去操作,例如單筆直接放入復華的傳家二號,子基金就固定以轉換的方式扣復華的一支子基金(高成長或者數位科技之類的)或者當有基金買點出現的時候,就採取連續轉換,當操作子基金的報酬率達到一定的程度,再轉回去母基金,這樣的方式可行嗎?


我對母子基金的期待,主要來自希望可以用股票基金的資本利得,替代部分債券基金的配息來源,用股債配置的方式讓退休後的領息生活可以領到天荒地老。這個想法的啟發,是來自強大的穩基金及穩配息策略。

【完整收錄】長期走勢一路向上的「穩基金」三雄:全球股票、科技、非必須消費
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9196

【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6744

你的疑問,也是我的疑問。母子基金的長期績效究竟如何?不管我對理論如何有信心,也還只有半年的實證經驗,復華的實證經驗較長,或許下面這個曾在下文分享的表格,可以解答你的疑問。

復華金複合母子基金的私房攻略本(蕭碧燕直播+Faith大點評)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8453
附加檔案:
金複合長期勝率.png


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  Re: 母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟
文章發表於 : 2021-06-07, 17:23 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-03-21, 22:41
文章: 191
謝謝F大無私地分享
想請教您
中國樹部分的中國新經濟平衡這檔母基金
對其評價為何
以這半年來看
看起來反像是個中規中矩抗跌緩漲的感覺???
因為小弟下一口金複合想做中國樹
在想拿這檔或全球平衡來做母基金
所以想多了解一下
感謝您


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