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  現金流的實例分享:給對南非幣高配息基金有興趣的朋友
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文章發表於 : 2021-06-09, 16:05 
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  2017-12-25, 10:23
文章: 33
個人投資背景:
1. 投資配息基金應該有20年左右的經驗,當時的聯博高收益的配息約12%~14%。那個時代只有美元吧!!
2. 接觸南非幣基金約在2017年5月左右,陸續換了約48萬南非幣,由聯博高收益南非幣及鋒裕策收開始,到現在轉換成以NNL 及鋒裕新興為主。

範例: 這48萬一直沒有贖回成現金使用,配息都是在定期定額在投入!!所以形成的一個48萬南非幣的封閉部位。

現況: 如截圖

個人解讀:
1. 真實本金為48萬,持續投入在信託帳戶的本金為74.2萬,但現值為65.2萬。每月配息因持續投入遞增,現在每月約9700ZAR。下月可能過10,000
2. 原幣投報率為: 36%(65.2/48),年化約:8%。台幣投報率:不敢算!!
3. 現在配息率達到20% (1萬x12個月/48萬)
4. 未來除了配息金額持續上升,新興市場債的前景呢? 應該會更好吧? 但會好多少呢?

經驗:
1. 經歷2020 3月疫情風暴,以當時之淨值及南非幣同時暴跌,個中滋味,請自行想像!! --> 如果不能承受,慎思!!
2. 當然知道金融海嘯來時,要調整,趕快躲過,但未來的風暴來襲,可能都是急又快。--> 如果無法掌握,慎思!!
3. 前輩及大神們都說,要能撐的久,的確一直領配息都能有正報酬,絕對正確。--> 能撐嗎? 慎思!!
4. 對我個人來說,相對於股基需要更多市場研究及判斷,我是比較沒有興趣及能力的,債基的特性,比較適合我個人,所以當看到神人們在股基上斬獲,雖感欽佩及羨慕,但個人的自知及心安,才更重要!!更何況,穩定的現金流,才是我要的!!


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  Re: 現金流的實例分享:給對南非幣高配息基金有興趣的朋友
文章發表於 : 2021-06-09, 21:24 
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  2018-07-29, 14:37
文章: 11
很寫實的經驗分享,感謝您原味呈現,提供給大家參考。我有類似的投資,但金額沒這麼大,也沒有這樣仔細的分析與紀錄,不過過程的感受很像,感覺滾雪球很慢,偶爾會遇到波動,心情就抖一下。


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  Re: 現金流的實例分享:給對南非幣高配息基金有興趣的朋友
文章發表於 : 2021-06-10, 09:24 
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  2021-04-14, 10:14
文章: 18
loooooo 寫:
1. 真實本金為48萬,持續投入在信託帳戶的本金為74.2萬,但現值為65.2萬。每月配息因持續投入遞增,現在每月約9700ZAR。下月可能過10,000
2. 原幣投報率為: 36%(65.2/48),年化約:8%。台幣投報率:不敢算!!
3. 現在配息率達到20% (1萬x12個月/48萬)
4. 未來除了配息金額持續上升,新興市場債的前景呢? 應該會更好吧? 但會好多少呢?



用阿Q的想法,只要不換回台幣,l大的投資投報率還蠻好的! 而且還可以每月領息 :D
讚讚的~~~

_________________
~人不理財,財不理人~


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  Re: 現金流的實例分享:給對南非幣高配息基金有興趣的朋友
文章發表於 : 2021-06-10, 10:25 
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  2019-04-09, 16:44
文章: 210
誠實的面對自己,我和版主有相同看法
前年剛入門投資基金,一半都壓在高配息南非幣基金
去年初遭逢新冠肺炎股災,淨值和幣值都跌
忍痛轉換到美元計價,配息較穩健基金,和調整資產配置
我要退休了,往後日常生活費就靠勞保月退,房屋出租的租金,台股配息,美元計價平衡型和債卷基金
考慮通膨,有投資台股美股和股票型基金


最後由 yangyensan 於 2021-06-10, 11:32 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 現金流的實例分享:給對南非幣高配息基金有興趣的朋友
文章發表於 : 2021-06-10, 11:00 
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  2018-08-09, 17:29
文章: 6
感謝分享 我也很類似
我從2017年7月起陸續進場至今 共投入了120萬台幣的南非幣債券基金 大部分是新興市場債 少部分是投等債 另也買美元及澳幣債券基金
當初目的是規劃退休時每月有充足的現金流 因此長期投資 每月excel記帳 目前所有的基金每月配息換成台幣約24,000元 我目前想法南非幣除非到4.0以上才考慮是否贖回
南非幣我從2.3x買到1.6x 匯率起伏是自己要去承受 但有一點是我當初沒想到的 就是基金的配息率會調整下降 有的甚至15% 雖然配息都會再投入 但總感覺追趕目標的速度變的比較慢 如果日後我開始領配息過生活 會不會因調整而越領越少 這點我不知道要如何去看待


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  Re: 現金流的實例分享:給對南非幣高配息基金有興趣的朋友
文章發表於 : 2021-06-10, 13:41 
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  2017-12-25, 10:23
文章: 33
sabine 寫:
loooooo 寫:
1. 真實本金為48萬,持續投入在信託帳戶的本金為74.2萬,但現值為65.2萬。每月配息因持續投入遞增,現在每月約9700ZAR。下月可能過10,000
2. 原幣投報率為: 36%(65.2/48),年化約:8%。台幣投報率:不敢算!!
3. 現在配息率達到20% (1萬x12個月/48萬)
4. 未來除了配息金額持續上升,新興市場債的前景呢? 應該會更好吧? 但會好多少呢?



用阿Q的想法,只要不換回台幣,l大的投資投報率還蠻好的! 而且還可以每月領息 :D
讚讚的~~~


昨天寫完後,在回看了一下,我這個例子,沒有寫到"現金流"!!

必須說這個例子,是陰錯陽差的情況下產生的!! 我有提到這只是所有配息債基的部分部位。原來產生的現金流(當然是換成台幣用),是打算有用途的,後來因為產生的配息,金額暫時不多(還不知道新興市場債),用不到,陸續用遇到南非幣的波動(爛總統、調評等),又遇到2020疫情。當然也是不甘心停損,火大就把配息的南非幣,再定期定額投入,發現新興市場債後,又大量轉移。

今天的結果,只是看到了曙光而已,如果長期涉獵的前輩,應該理解,這幾年內心的"煎熬",前任總統惡搞時,不知何時會改朝換代,去年疫情剛發生,暴跌時,也不知盡頭在哪?

因為其他部位的建立,這個封閉的部位,就繼續讓它用"配息再投入"的模式繼續下去了!! 到底未來如何呢? 我是觀察:
1. 南非幣會強下去嗎?
2. 台幣會弱回去嗎?
3. QE 大環境下,對新興市場債的影響?
4. 金融泡沫會發生嗎?
5. 還有哪些呢?

如果目前的環境能維持,再投入的複利效果,每年原幣有20%~22%喔!! 目前,我打算繼續看下去!!


最後由 loooooo 於 2021-06-10, 13:55 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 現金流的實例分享:給對南非幣高配息基金有興趣的朋友
文章發表於 : 2021-06-10, 13:50 
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  2019-05-20, 12:13
文章: 8
loooooo 寫:
4. 對我個人來說,相對於股基需要更多市場研究及判斷,我是比較沒有興趣及能力的,債基的特性,比較適合我個人,所以當看到神人們在股基上斬獲,雖感欽佩及羨慕,但個人的自知及心安,才更重要!!更何況,穩定的現金流,才是我要的!!

知道自己要的是什麼真的很重要
了解自己的需求才是投資 最重要的事!


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  Re: 現金流的實例分享:給對南非幣高配息基金有興趣的朋友
文章發表於 : 2021-06-10, 15:47 
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  2017-12-25, 10:23
文章: 33
ningwu0305 寫:
感謝分享 我也很類似
我從2017年7月起陸續進場至今 共投入了120萬台幣的南非幣債券基金 大部分是新興市場債 少部分是投等債 另也買美元及澳幣債券基金
當初目的是規劃退休時每月有充足的現金流 因此長期投資 每月excel記帳 目前所有的基金每月配息換成台幣約24,000元 我目前想法南非幣除非到4.0以上才考慮是否贖回
南非幣我從2.3x買到1.6x 匯率起伏是自己要去承受 但有一點是我當初沒想到的 就是基金的配息率會調整下降 有的甚至15% 雖然配息都會再投入 但總感覺追趕目標的速度變的比較慢 如果日後我開始領配息過生活 會不會因調整而越領越少 這點我不知道要如何去看待

只能分享心路歷程:

您提到幾個點:

1. 我也是2.3 買到1.6: 我每次投入計畫都一定以"定期定額"開始,相信要平均成本,定期定額或者定期不定額,還是最好的策略。但是現金流的建立時間,資金的充裕度,都會影響!!尤其是南非幣基金,慎思啊!! 以我例子上的封閉部位,到2.2 後,錢就打完了,本想持續轉南非幣(早期我的銀行,只能用南非幣買),開始往下竄,就不敢在投了!! 後來基富通成立,才慢慢用台幣定期定額,在每個價位都買到一些,最近南非幣回來,才好看些!!

所以,慎思的是: 對南非這個國家,有信心嗎? 我是有在拜拜時,看神明能否保佑,回到2塊!!

2. 配息率下降: 計畫的現金流的確有被影響到,我之前建立時,計畫的配息是超過需要的現金流,現在是略低於需要現金流!! 我做了兩件事 (強基金的文章多讀):

a. 將低配息率的部位往高配息率的部為轉: 像聯博高收益往新興市場的兩隻轉,因為想都在低點往上了,頂多就是上來的幅度不一樣。

b. 部分轉到科技股基: 本來沒研究的,不喜歡的標的,沒辦法,時代在變。賺一些短期高過配息的利得!!

c. 心態分享:

i. 債基投資標的的配息沒有絕對,是相對的,大環境不好,往當時相對高轉囉!! 風險自己要理解,就是那幾種!! 15%沒有,往12%看囉!

ii. 找新標的,現在的世界,鈔票都隨便印了,即使有現金流,本來就不保證一輩子,本來不喜歡,不擅長的標的,還是要多學囉!!由少量開始試,學經驗了,多些選擇!!

iii. 錢是自己的,現金流建立了,還是定期,要研究及觀察大小環境的變化,應變啊!! 那些指標是"定期"或"每天"必看,相關"可靠"的群組及社團,瀏覽一下!!

小小分享一下啦!!

金融風暴沒有一次逃過,只看投報率,絕對連很多神人及前輩的車尾燈都看不到。但長遠來說,需要的現金流,還是讓家庭生活維持一定的品質。


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  Re: 現金流的實例分享:給對南非幣高配息基金有興趣的朋友
文章發表於 : 2021-06-12, 12:49 
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  2020-03-12, 07:33
文章: 36
套用樓主的經驗自問:
經歷2020 3月疫情風暴,以當時之淨值及南非幣同時暴跌,能否承受?
=> 當時雖不是購買南非幣債券基金,但那時的股票跌的也是夠嗆的,自認為是可承受的。
當金融風暴來襲時,自己雖然是屬於腳麻走不掉的那種,但手邊還有資金可供投入,或是持續生活開銷.

前輩及大神們都說,要能撐的久,的確一直領配息都能有正報酬,絕對正確。--> 能撐嗎?
=> 不考慮報酬率的狀況下,就是簡單粗暴的只要求有固定的現金流入,因此考慮點變成購買的基金能讓我領的長久嗎 :lol: ?

總結:
1.用不到的本金(佔總資產的1/10)
2.不計較報酬率
3.穩定的現金流

在這樣的前提下購買斐幣高配息債的話,還有什麼必須考慮的點嗎??


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  Re: 現金流的實例分享:給對南非幣高配息基金有興趣的朋友
文章發表於 : 2021-06-15, 00:28 
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  2021-06-02, 19:30
文章: 2
南非幣這版上許多人玩的精采,但我不太會碰耶~
原因一、入手成本太高,光是換匯就有高達3%或以上的匯損,這是非常驚人的費用成本,再加上inflation rate一年抓個2%,這筆投資一年起碼低銷就是5%,還不包括經理人費、申購手續費等等,感覺上未戰先輸
原因二、南非幣波動非常之高,這樣的情況時常會發生淨值漲了但是匯率是跌的,匯率>淨值漲幅也是時常所見
原因三、因為波動大,每月領息的金額會比美元比起來不太穩定,對於有現金流的投資人,每個月領到的息忽高忽低也不太好
原因四、如果沒有現金流需求,或是配出的錢可以Cover生活,這每個月都有配息的投資方式讓你覺得這樣的投資有個安心感,其實我覺得大可不必,因為相同的投資年限,比起把錢投資全球股票、全球平衡基金、VT、或是iShares AOA系列,長期下來損失的是更多的獲利機會成本,非常可惜的!

(剛加入強基金,我是以不同的角度來看待,希望能在這園地激發不一樣的思維,據悉這園地只要反南非幣都會被砲,本人絕無此意,先行說明一下,謝謝)


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