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  投入400萬元,預估一年配9%的退休基金配組請益
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文章發表於 : 2021-07-18, 21:28 
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天使人
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  2020-06-21, 23:09
文章: 11
前輩好!

我是位8年級生,去年股災因緣際會加入強基金這新天地,每天吸收新知,才開始我的投資旅程,先謝謝各位無私分享!

家中父親即將退休,故需提前為未來的現金流做準備
投資的錢皆是父親存款,因要退休,固向父親提議買債券長期領息,也有事先跟父親說明債券基金的風險

這個禮拜來也重複看了許多文章以及強配息等等整理出的標的,目前大致想要的配置如下:

安聯收益成長基金-AMg7月收總收益類股(美元) 佔所有比重25%
柏瑞環球基金-柏瑞環球動態資產配置基金 ADC 佔所有比重15%
NN (L) 新興市場債券基金X股美元(月配息) 佔所有比重20%
NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息) 佔所有比重10%
瀚亞投資-亞洲高收益債券基金Admc1(美元穩定月配) 佔所有比重7.5%
NN (L) 環球高收益基金X股對沖級別美元(月配息) 佔所有比重7.5%
瀚亞投資-美國高收益債券基金Admc1(美元穩定月配) 佔所有比重15%

金額預計約400萬元投入,預估配息保守也有9%年配
其中平衡型總佔比40%,新興市場總佔比30%,高收益佔比約30%

想詢問各位前輩
這樣子的配置是否可行有沒有需要改善的?
因是父親的錢,所以拆開成很多支基金,避免單一基金績效差的問題,不知這個想法是否正確?
而南非幣一直在考慮是否需要配置那10%猶豫許久...

另外可能會有人問退休配置怎不配一些相對保險的政府公債
因父親未來可能沒有勞保能領,所以債券的配息對未來生活相對重要,固目前暫時先不考慮
而近期可能會先單筆六至七成,剩餘的錢每月除息時慢慢打入

這些問題思考已久,因金額對小弟來說相當大筆,所以壓力挺大的,擔心這個提議會讓父親辛苦錢化為泡影
懇請前輩如果是以單純領息不在乎淨值來看,
給小弟建議! 謝謝!


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  Re: 投入400萬元,預估一年配9%的退休基金配組請益
文章發表於 : 2021-07-18, 22:50 
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天使人
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  2017-11-16, 19:10
文章: 89
好奇問一下,既然是去年股災時加入的,那對於配息計算機應該有所耳聞,怎麼會想要試著自製配息呢?是因為其中步驟哪個環節不能滿足要求還是其他什麼特殊的想法呢?


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  Re: 投入400萬元,預估一年配9%的退休基金配組請益
文章發表於 : 2021-07-18, 23:32 
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  2020-06-21, 23:09
文章: 11
balaboo 寫:
好奇問一下,既然是去年股災時加入的,那對於配息計算機應該有所耳聞,怎麼會想要試著自製配息呢?是因為其中步驟哪個環節不能滿足要求還是其他什麼特殊的想法呢?


我也有參考配息計算機
因本金實在不多 要配到10%
南非幣幾乎都要30%起跳
所以才找其他配息相對高,但長線向上的基金來補南非幣配息


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  Re: 投入400萬元,預估一年配9%的退休基金配組請益
文章發表於 : 2021-07-18, 23:42 
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  2018-11-16, 17:39
文章: 85
配息計算機有一年配8%的配置阿,全部都用比較穩健基金的美元級別,不用碰南非幣

我個人推這個配置,一年約配7%~8%,比你想要的少一兩趴就不用碰南非幣了

https://fundhot.com/calculate/shareResu ... ue=4500000


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  Re: 投入400萬元,預估一年配9%的退休基金配組請益
文章發表於 : 2021-07-19, 20:48 
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  2015-09-16, 03:39
文章: 30
如果是父親的退休基金,不建議配置南非幣基金。去年股災時,新興市場債南非幣基金跌幅40%左右,雖然後來都漲了回來,但波動太大,很不適合作為退休後的投資配置。

選擇的6支美元基金中,除了兩支平衡型基金外,四支債券型基金,選擇配息率較高,且累積型淨值也是緩步盤堅的兩支NNL新興債和環高收,組合起來的年化配息率可以到8.8%-9%,符合需求,完全可以不用碰南非幣基金。全球平衡型、美國平衡型、全球高收益債、新興市場債,配置起來也很漂亮。

如果真的想買南非幣基金,可以用沒花完的配息去買,心態上會比較扛得住。


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  Re: 投入400萬元,預估一年配9%的退休基金配組請益
文章發表於 : 2021-07-19, 20:59 
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天使人
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  2020-06-21, 23:09
文章: 11
kop 寫:
配息計算機有一年配8%的配置阿,全部都用比較穩健基金的美元級別,不用碰南非幣

我個人推這個配置,一年約配7%~8%,比你想要的少一兩趴就不用碰南非幣了

https://fundhot.com/calculate/shareResu ... ue=4500000


一語點醒夢中人!
我只想著配息要高卻忽略了畢竟是退休金
需要相對穩健些
這樣看來8%的配置好像本來就很夠了
非常感謝!


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  Re: 投入400萬元,預估一年配9%的退休基金配組請益
文章發表於 : 2021-07-19, 21:04 
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  2020-06-21, 23:09
文章: 11
asianmei 寫:
如果是父親的退休基金,不建議配置南非幣基金。去年股災時,新興市場債南非幣基金跌幅40%左右,雖然後來都漲了回來,但波動太大,很不適合作為退休後的投資配置。

選擇的6支美元基金中,除了兩支平衡型基金外,四支債券型基金,選擇配息率較高,且累積型淨值也是緩步盤堅的兩支NNL新興債和環高收,組合起來的年化配息率可以到8.8%-9%,符合需求,完全可以不用碰南非幣基金。全球平衡型、美國平衡型、全球高收益債、新興市場債,配置起來也很漂亮。

如果真的想買南非幣基金,可以用沒花完的配息去買,心態上會比較扛得住。


這樣聽來我應該也不會去碰南非幣了~
謝謝您的建議!


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  Re: 投入400萬元,預估一年配9%的退休基金配組請益
文章發表於 : 2021-07-19, 21:41 
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天使人
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  2021-03-13, 15:12
文章: 1
母子金複合,月月領,這個產品或許也適合你,母基金真的很穩…


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  Re: 投入400萬元,預估一年配9%的退休基金配組請益
文章發表於 : 2021-07-20, 09:56 
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  2021-01-16, 08:33
文章: 8
個人覺得這組合雖然配息率不錯,但過於集中於新興市場高收債, 可觀察近二~三年的淨值走勢,是否一直往下走,避免賺了股息賠掉淨值

降低交易成本也很重要,可選擇 基富通 或 鉅亨網 的平台, 有些金融機構的手續費就吃掉數月的配息


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  Re: 投入400萬元,預估一年配9%的退休基金配組請益
文章發表於 : 2021-07-20, 16:09 
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天使人
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  2019-09-06, 13:26
文章: 120
之前M大有建議一位樓主,如果没記錯,
是6成安聯成長AM,年配7%,
4成NNL新興市場,年配10%,
我覺得不錯,
現在有一檔基金2019成立,安聯AM7,年配約8%,我有部份已買入這檔,
它是配息前從淨值扣除費用,故配得比較多,
400萬元配置如下:
400*40%*10%=16萬元(年)
400*60%*8%=19.2萬元(年)
(16+19.2)/12=2.93萬元(月)

要退休了,不要買太多支基金,要管理很辛苦,
股災來了,太多支了,若有資金要救那一支呢?

以上參考


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