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(新手配置求建議)希望20~25年後退休,每月像現在領薪水一樣月領4萬

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@sfspp1978

sfspp1978

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#1樓主

想了很久才發這篇文,自己摸索也看了一些文章,怕走錯路,所以上來發文,請前輩們不吝指教

小弟43歲,月薪約3.5~4萬,目前現金40多萬,住家裡,沒有考慮買房
有車貸,每月約1萬,到明年三月,扣掉生活費,一個月大概可以存2萬上下
因為喜歡每月領配息,算是給自己加薪(薪水幾乎不會調),而且可以做為未來退休還可以每月領
希望20~25年後退休,每月還可以像現在領薪水一樣,每月領快4萬。
之後主要支出大概就是明年結婚會重新裝潢臥室和浴室(女友有認識說大概50萬以內可以解決)
結婚傾向登記,沒有要宴客,所以大支出只有裝潢

主要配置如下,有平衡型,新興美元債,全高收
聯博-全球多元收益基金AD月配級別美元
聯博-全球多元收益基金AD月配南非幣避險級別
NN (L) 新興市場債券基金X股美元(月配息)
NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)
NN (L) 環球高收益基金X股對沖級別美元(月配息)
NN (L) 環球高收益基金X股對沖級別南非幣(月配息)

這樣平均年配息率約快13%

這個月有各扣款三千,做一個紀錄與參考值,接下來每月會執行
三檔南非幣,每月扣款三千,然後逢低加碼
三檔美元,暫時不定期定額,只做逢低加碼(等明年底後資金充裕再開始定期定額)
其餘的存下來,預備明年裝潢和逢低加碼

小弟有用數位帳戶存錢做區分
第一iLeo帳戶,目標12萬,緊急預備金(目前12萬)
永豐Dawho帳戶,目標50萬,明年裝修費(目前15萬)
台新Richart帳戶,目標30萬,買基金與逢低加碼(目前14萬,台幣8萬+美金2千,這是因為要他的1.2%利率所以存2千美金)

這裡有一個盲點先說出,就是即使每個月2萬都存入裝潢費,一年後也只有15+24=39萬,根本不夠50萬,更別說這一年內萬一逢低想加碼,這是因為小弟還有一張多年前保的投資型保單,每月扣三千持續扣款中,屆時可以贖回補差額剛好。
而且女友願意出一半裝潢費,只是小弟希望本身負擔,所以設定在全額的50萬。

問題如下
1.很多前輩都說過,沒有絕對對錯的投資方法,只有適合自己的方法,但是還是想問,這樣的方式可以嗎??

2.建議另外投資股票基金嗎?有看到一檔安聯台灣智慧基金,或是全球型基金,但是目前每個月要再多投資三千可能比較難,也許明年裝潢後可以,所以趁這一年研究觀察,或是不要考慮,專注在配息基金,金雞母長得比較快

3.其他未有想到,有前輩願意提醒的部分
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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
看完後一堆問號,抱歉實在看不懂你要問什麼,隨便舉兩個問號:

1. 你上來求解的是存一年後的裝潢費?還是存20年後的退休金?

2. 裝潢費15+24=39萬,為何目標會設成50萬?定期定額沒那麼神,股票單筆還有機會。

基金的選擇就先不提了,問題更多,先釐清你的投資目標再來選工具吧。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@醜不拉機

醜不拉機

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#3樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
我的小看法
1.台新你既然都為了1.2%利息了為什麼不把錢存到30萬拿好拿滿?
2.現金流真的是必要的嗎?你才43歲為什麼想要現金流?誰告訴你買配息基金,金雞母會長得比較快?可見你並沒有認真爬文啊
3.配息率不等於報酬率,請先做好功課,尤其是你挑了三檔南非幣,M大的文章看了嗎?你知道美國準備Taper嗎?
4.同樣基金美元跟南非幣幣別都買絕對不是個好主意
5.提到你快結婚了,我只能說婚後的問題……就這樣

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@sfspp1978

sfspp1978

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#4樓

"mrchildren"看完後一堆問號,抱歉實在看不懂你要問什麼,隨便舉兩個問號:

1. 你上來求解的是存一年後的裝潢費?還是存20年後的退休金?

2. 裝潢費15+24=39萬,為何目標會設成50萬?定期定額沒那麼神,股票單筆還有機會。

基金的選擇就先不提了,問題更多,先釐清你的投資目標再來選工具吧。


其實我只是想存20年後的退休金,包含增加每月被動收入,可以作為未來小孩各時期的教育費用等等。

提到裝潢費只是要表達最近一年必須存下現金,無法有太多可以投資,感覺好像是多餘的,反而複雜化了問題,抱歉
@baonamy

baonamy

名人堂成員

#5樓

"醜不拉機"我的小看法
1.台新你既然都為了1.2%利息了為什麼不把錢存到30萬拿好拿滿?
2.現金流真的是必要的嗎?你才43歲為什麼想要現金流?誰告訴你買配息基金,金雞母會長得比較快?可見你並沒有認真爬文啊
3.配息率不等於報酬率,請先做好功課,尤其是你挑了三檔南非幣,M大的文章看了嗎?你知道美國準備Taper嗎?
4.同樣基金美元跟南非幣幣別都買絕對不是個好主意
5.提到你快結婚了,我只能說婚後的問題……就這樣


+1
投資一定有風險,投資有可能賺到錢,但也很有可能賠錢,你確定這是適合你的投資方式嗎?
(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@hihilone

hihilone

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#6樓

給點建議~不是關於投資什麼的建議
如果是我 當然是先把近期必須要花的錢 先拿出來放著準備
再把多餘的閒錢拿去做投資
結婚後的裝潢費~這一點讓我覺得這是一筆一定必須的花費
我最近也遇到類似的問題~小孩要出生了 預計生產的費用(月子中心 小孩用品的費用之類的)就不投入市場了
畢竟 投資都是有風險的 誰知道幾個月後市場會不會被套牢呢?
分享~~~
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"sfspp1978"其實我只是想存20年後的退休金,包含增加每月被動收入,可以作為未來小孩各時期的教育費用等等。

你光這段話就包括了三種目的:1) 想存20年後的退休金,2) 增加每月被動收入,3) 作為未來小孩各時期的教育費用,這三種目的就有三種截然不同的做法。

解決第一點我會用股票基金積極追求資本利得,第二點要靠配息基金,兩者可能互相衝突。第三點又會根據你多久後要用這筆開銷而定。

有這三個目標,但你只有一筆錢:每月2萬,還是現實一點,魔王一關一關打吧。建議你先解決短期目標,再依序解決中長期目標。

(插個話:結婚為何不宴客?可以賺一桶金的機會為何不好好把握?以我過來人的經驗,你好好規劃一下,宴客完裝潢費一定有。)

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@Jason593

Jason593

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#8樓

"hihilone"給點建議~不是關於投資什麼的建議
如果是我 當然是先把近期必須要花的錢 先拿出來放著準備
再把多餘的閒錢拿去做投資
結婚後的裝潢費~這一點讓我覺得這是一筆一定必須的花費
我最近也遇到類似的問題~小孩要出生了 預計生產的費用(月子中心 小孩用品的費用之類的)就不投入市場了
畢竟 投資都是有風險的 誰知道幾個月後市場會不會被套牢呢?
分享~~~


+1

先把所有錢放到台新帳戶(1.2%利率)或是永豐Dawho(應該50萬內有1.1%),
投資需要時間且有風險,明年就需要用到的結婚基金,建議還是先存著不要動用 !!
您目前的目標應該是先省吃儉用在明年結婚前先存滿50萬 !!
@zoe0919619

zoe0919619

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#9樓

建議樓主:
1. 請仔細再算算自己近期要動用的錢, 另加上緊急預備金, 這些錢放定存, 不要投資;
2. 投資非穩賺不賠, 若要賺多, 需承受更大風險, 也就是可能虧更多;
3. 樓主的人生即將走入另一個階段(結婚), 兩人不比一人, 若有小孩, 更是另外一回事, 各階段要用到的錢若要用定期定額來存, 建議分為短(如: 老婆生產費用)、中(如: 小孩教育金)、長期(如:退休金), 考量不同風險等級(越久用到的錢, 可以承受更大的風險), 各別配置;
4. 年配息率越高, 風險越大, 若每年越配越少(現在13%, 5年後? 10年後?...), 退休如何能月領4萬? 若能保證本金不縮水還永遠配13%, 沒人會買股基了。
5. 看您的選擇標的, 可能您還沒有研究透徹, 想清楚前, 先不用急著投資, 先存款, 至少不會虧。
@sinhow11507

sinhow11507

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#10樓

小弟個人淺見供樓主參考

1.樓主現43歲,計畫20-25年後退休(約63歲以上),目標退休時被動收入4萬元,每月領4萬元可以分勞保每月可以領多少,剩下需要自己創造月配息多少,再用穩健6~8%配息率去反推到時需要多少本金,至於樓主列出配息率13%組合有南非幣屬風險高波動高,不太適合退休使用,20年時間還非常久,不建議現在就投入月配息基金,強基金裡面選出適合的基金慢慢養肥,退休前再轉入月配息基金。

2.預計明年結婚,預算50萬,永豐Dawho帳戶現有15萬,加每月存2萬,共39萬,尚有缺口,建議樓主先用台新Richart帳戶去補(投資不急),或是第一iLeo帳戶先用緊急預備金補(一定要補回)?還是老婆支援?(屬於兩人的家,老婆願分擔裝潢錢滿不錯的),或是考慮低率律信貸,樓主一年後馬上要用錢,非常不建議這時錢拿去投資用,如貿然投入市場,到時沒有預期報酬,婚前再煩惱錢很容易造成彼此不愉快。建議利用這一年,認真爬文,討論婚事、未來家庭共同開銷、家庭預算、有無生育計畫等,婚後生活穩定,再把每月閒錢再來投資運用。

最後恭喜樓主即將邁入人生另一個階段,越早與另一半有財務規劃及理財投資共識,相信未來生活可以更加幸福,小弟祝福您。
@sfspp1978

sfspp1978

註冊會員

#11樓

感謝各位前輩的回覆,確實我思考不周

目前還是先把錢存在數位帳戶裡,做為明年需求的短期目標
第一iLeo(12萬內1.2%利率),台新Richart(30萬內1.2%利率),永豐Dawho(50萬內1.1%利率)


利用這段時間重新思考,之後短中長期的目標與需要的金額
再來擬定投資標的。


題外話:M大說宴客可以賺錢是個人經驗分享嗎?? 因為同學朋友的說法都是頂多打平
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#12樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"sfspp1978"題外話:M大說宴客可以賺錢是個人經驗分享嗎?? 因為同學朋友的說法都是頂多打平

你要請多少人?當中有多少長輩及長官(主要獲利來源)?請在哪?每桌多少?花在燈光音響布置有多少?合計成本多少?預計收到多少紅包?還有沒有更多長官跟長輩可邀?

你的同學朋友會說的這麼細嗎?不會,因為絕大多數人都不認真做功課,這是自己要做的功課,就像投資一樣。絕大多數人云亦云,就成了一堆韭菜,只有少數人賺錢,因為這些人認真做功課,勇於跟多數人對作。

賺錢的道理大家都知道,請的長輩長官大人物越多,紅包單位越大,每桌成本越少,越容易賺錢,但實踐就各憑本事了。

小弟雖修養不好,EQ很低,但工作一向賣力,受到歷任長官及家族長輩疼愛,婚禮宴客讓我賺到人生第一桶金。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@HenryYee

HenryYee

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#13樓

老實說,喜宴請客真的不要想能賺多少錢,尤其親戚表面上包很多,但也帶很多人把你一桌很快佔滿。我自己的經驗也是打平的狀態,要能賺一桶金的人真的不是平常人。
@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#14樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
喜宴要賺錢喔!除非老人的桌跟自己的桌分開,否則比較難,我結婚時桌錢我爸付,但是我請的6桌禮金我自己收,嘿!嘿!嘿!穩賺不賠

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@momijisick

momijisick

天使人

#15樓

我結婚的時候選在婚宴會館宴客 布置溫馨價格也便宜
因為工作的關係請了不少長官(但大多禮到人不到
又正好在母親節前一周宴客
滿多同事也都回家過節(也是禮到人不到
還真的讓我賺回第一桶金

只能說宴客的成本有抓好 賺點紅包錢真的不難
@Jason593

Jason593

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#16樓

禮金算是人情債,之後還是要還的 !!
結婚是喜事,選擇自己最快樂的方式,賺不賺錢就隨緣吧!!
@往事如風

往事如風

天使人

#17樓

"sfspp1978"想了很久才發這篇文,自己摸索也看了一些文章,怕走錯路,所以上來發文,請前輩們不吝指教

小弟43歲,月薪約3.5~4萬,目前現金40多萬,住家裡,沒有考慮買房
有車貸,每月約1萬,到明年三月,扣掉生活費,一個月大概可以存2萬上下
因為喜歡每月領配息,算是給自己加薪(薪水幾乎不會調),而且可以做為未來退休還可以每月領
希望20~25年後退休,每月還可以像現在領薪水一樣,每月領快4萬。
之後主要支出大概就是明年結婚會重新裝潢臥室和浴室(女友有認識說大概50萬以內可以解決)
結婚傾向登記,沒有要宴客,所以大支出只有裝潢

主要配置如下,有平衡型,新興美元債,全高收
聯博-全球多元收益基金AD月配級別美元
聯博-全球多元收益基金AD月配南非幣避險級別
NN (L) 新興市場債券基金X股美元(月配息)
NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)
NN (L) 環球高收益基金X股對沖級別美元(月配息)
NN (L) 環球高收益基金X股對沖級別南非幣(月配息)

這樣平均年配息率約快13%

這個月有各扣款三千,做一個紀錄與參考值,接下來每月會執行
三檔南非幣,每月扣款三千,然後逢低加碼
三檔美元,暫時不定期定額,只做逢低加碼(等明年底後資金充裕再開始定期定額)
其餘的存下來,預備明年裝潢和逢低加碼

小弟有用數位帳戶存錢做區分
第一iLeo帳戶,目標12萬,緊急預備金(目前12萬)
永豐Dawho帳戶,目標50萬,明年裝修費(目前15萬)
台新Richart帳戶,目標30萬,買基金與逢低加碼(目前14萬,台幣8萬+美金2千,這是因為要他的1.2%利率所以存2千美金)

這裡有一個盲點先說出,就是即使每個月2萬都存入裝潢費,一年後也只有15+24=39萬,根本不夠50萬,更別說這一年內萬一逢低想加碼,這是因為小弟還有一張多年前保的投資型保單,每月扣三千持續扣款中,屆時可以贖回補差額剛好。
而且女友願意出一半裝潢費,只是小弟希望本身負擔,所以設定在全額的50萬。

問題如下
1.很多前輩都說過,沒有絕對對錯的投資方法,只有適合自己的方法,但是還是想問,這樣的方式可以嗎??

2.建議另外投資股票基金嗎?有看到一檔安聯台灣智慧基金,或是全球型基金,但是目前每個月要再多投資三千可能比較難,也許明年裝潢後可以,所以趁這一年研究觀察,或是不要考慮,專注在配息基金,金雞母長得比較快

3.其他未有想到,有前輩願意提醒的部分


其實我只是想存20年後的退休金,包含增加每月被動收入,可以作為未來小孩各時期的教育費用等等

提到裝潢費只是要表達最近一年必須存下現金,無法有太多可以投資,感覺好像是多餘的,反而複雜化了問題,抱歉

紅色部份:
1、現在每月可存2萬,明年三月後每月可存3萬?
2、退休月領4萬,包含勞保年金、勞退年金? 若有,現在勞保投資年資及投保金額?勞退帳戶已提存多少?現在每月提存多少?
3、有生小孩的想法,那還要計算坐月子的費用?小孩生活費用?未來的老婆可以支援多少?

現階段結論:明年要結婚,要50萬,現在帳戶只有40萬,其中永豐15萬+台新(台幣8萬)+月存2萬(年存24萬)…約47萬。在此情形下,不建議任何投資,以上

人生是一場馬拉松,不是一場百米賽跑。

人生是一場馬拉松,不是一場百米賽跑

@lidingo

lidingo

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#18樓

離退休還有20+年債劵的配置不需要太多,資產要增長多著墨在股票型的ETF,基金上
另外,我個人覺得,拿50萬裝潢浴室和婚房,不如拿去租房子
絕大多數的女人都不願意結了婚還跟夫家一起住的...哪怕現在說願意,未來生活上有摩擦
時,中間的夾心餅乾,和上下兩層的餅乾...都很難受.
@lionspeter

lionspeter

新註冊會員

#19樓

我只看到一個點43歲住家裡月薪約4萬,但結婚前現金存款只有40萬,裝潢費都還要左抓右抓,我覺得你應該要首先調整的是你的花錢方式並規劃出正確的儲蓄方法,不然你說的退休規劃都會是空談。

結婚,生小孩後的花費與單身一定不同,甚至可能透支,但你目前的存款,令人堪慮
@sunniapg

sunniapg

天使人

#20樓

"sfspp1978"感謝各位前輩的回覆,確實我思考不周

目前還是先把錢存在數位帳戶裡,做為明年需求的短期目標
第一iLeo(12萬內1.2%利率),台新Richart(30萬內1.2%利率),永豐Dawho(50萬內1.1%利率)


利用這段時間重新思考,之後短中長期的目標與需要的金額
再來擬定投資標的。


題外話:M大說宴客可以賺錢是個人經驗分享嗎?? 因為同學朋友的說法都是頂多打平


我覺得這要看你會請來的人的素質水平還有收入水準,評估一下會有多少人是包很少但是帶來很多人?

如果你請的人是你以前包過紅包的,十幾年前結婚桌錢是一種水平,現在高很多,但是如果你當初包的錢他只多給你貼個兩三百回包,要不賠是有點困難的.....

也要看你是在哪裡宴客,雙北宴客場所都不便宜,其他地區應該還好

不過現在疫情期間....變數也太多了....

恭喜結婚!!!
@Reyhsin

Reyhsin

註冊會員

#21樓

"醜不拉機"我的小看法
1.台新你既然都為了1.2%利息了為什麼不把錢存到30萬拿好拿滿?
2.現金流真的是必要的嗎?你才43歲為什麼想要現金流?誰告訴你買配息基金,金雞母會長得比較快?可見你並沒有認真爬文啊
3.配息率不等於報酬率,請先做好功課,尤其是你挑了三檔南非幣,M大的文章看了嗎?你知道美國準備Taper嗎?
4.同樣基金美元跟南非幣幣別都買絕對不是個好主意
5.提到你快結婚了,我只能說婚後的問題……就這樣




請問醜大:

請問一下第四項,
4.同樣基金美元跟南非幣幣別都買絕對不是個好主意

不知會有什麼風險或問題呢? 感謝
@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#22樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"Reyhsin"

請問醜大:

請問一下第四項,
4.同樣基金美元跟南非幣幣別都買絕對不是個好主意

不知會有什麼風險或問題呢? 感謝


風險不至於,只是都是投資同樣的東西單純只是幣別不同而已
雖然報酬率配息都因幣別影響而不同
但我寧願拿去買其他的基金
(你會用台幣買一個LV再用美金買一個同樣的LV嗎?)

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@Q~Q

Q~Q

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#23樓

如果是我的話會這樣做:
目前所有的現金加起來約41萬(第一:12+永豐15+台新14),
+每月存2萬到年底,剛好差不多50萬。就直接當結婚基金剛好達標。
明年開始重存6個月共12萬預備金(如果加上年終可能不用半年),
之後再來儲蓄投資!
@蘋果wee

蘋果wee

天使人

#24樓

"mrchildren"
"sfspp1978"題外話:M大說宴客可以賺錢是個人經驗分享嗎?? 因為同學朋友的說法都是頂多打平

你要請多少人?當中有多少長輩及長官(主要獲利來源)?請在哪?每桌多少?花在燈光音響布置有多少?合計成本多少?預計收到多少紅包?還有沒有更多長官跟長輩可邀?

你的同學朋友會說的這麼細嗎?不會,因為絕大多數人都不認真做功課,這是自己要做的功課,就像投資一樣。絕大多數人云亦云,就成了一堆韭菜,只有少數人賺錢,因為這些人認真做功課,勇於跟多數人對作。

賺錢的道理大家都知道,請的長輩長官大人物越多,紅包單位越大,每桌成本越少,越容易賺錢,但實踐就各憑本事了。

小弟雖修養不好,EQ很低,但工作一向賣力,受到歷任長官及家族長輩疼愛,婚禮宴客讓我賺到人生第一桶金。


同意+1
小妹當初結婚也是前一年開始規劃,詳作功課,宴客後賺得蜜月基金+裝潢費
因為夫家沒有出錢,老公沒有數字概念.
所以婚禮完全由我一人規劃,實際開支跟我預算抓的差不多,所以有賺(帖子不要亂發).
結婚前,也剛好遇到金融風暴,我趁市場低價買房了.
可能是因為這個起點,我跟老公雖是一般上班族,薪水一般般.
但我們能生兩個小孩,小孩還能受不錯的教育,有房有車.
如果僅靠我們的薪水,早就入不敷出了.
我覺得不論做什麼事,及早規劃及研究是很重要的!<好像離題了 >
行情總在絕望中誕生在半信半疑中成長 在憧憬追隨中成熟在希望熱絡中毀滅
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