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  新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺
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文章發表於 : 2021-09-20, 00:04 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 7620
來自: 我是強大
強基金團隊在Smart智富月刊2021年7月號的專欄文章,很適合新手的第一筆基金投資,與各位分享。

-----------
許多親友見我基金投資收穫豐碩,問我該如何開始自己的第一筆基金投資,我都會送他16個字:「挑對基金,定期定額,逢低加碼,逢高停利」,今天馬上就可以開始投資!並且跟對方約定:如果紀律執行兩年卻從未賺到錢,我就請對方吃大餐,略表歉意。

聽進去的親友,這些年收穫豐碩,報酬率甚至比周遭一些每天在股市裡進進出出的人還要好,而新手選的第一筆基金,我會建議專心操「全球股票」、「全球科技」、「全球非必須消費」及「台股」這四類基金就好,只能定期定額一個月3000塊的人,就買全球股票即可,反正內容也包括科技及非必須消費類股。

沒聽進去的人,通常是看過幾篇定期定額的負面評論文章,有些疑慮,尤其是類似像「定期定額的績效不如單筆,就是因為向下攤平越來越平」的這類說法。我個人認為這是事後諸葛的迷思,如果沒有解開,很難跨出第一步。

大家都知道,要讓投資績效最大化的方式,就是「看準最低點,單筆重壓,然後賣在最高點」,這樣做的前提是你有辦法預知最低點。然而,投資是管理未來的事,未來會漲會跌?沒人敢擔保!既然未來無法預知,定期定額就是「犧牲一點可能的漲勢,用平均成本法來換得較高的勝率,以及較穩定的報酬率。」

定期定額因為有較高的勝率,馬上就可以開始投資,不用等修正再買。相反的,當你開始定期定額後,你更要期待修正,跌越多越好,這樣就可以走過一個「先下跌,再上漲」的微笑曲線,在便宜時買到滿滿單位數,之後一起收割。

定期定額,連套在金融海嘯最高點都能賺

假設有個「地獄倒楣鬼,追到最高點」,好死不死在金融海嘯發生前的最高點,2007年10月9日買進美股ETF「SPY」,單筆全壓在最高淨值119.01,之後又繼續倒楣的經歷了2009年的歐債危機、2010年的阿拉伯之春、美國連續幾年的QE1、QE2到QE3,搞到這筆2007年10月9日套在最高點的錢,要到2012年8月16日出現119.55的淨值後,才能回到2007年的起跌點順利解套。花了4年10個月雖沒賠到錢,卻浪費了時間成本及機會成本。

但如果地獄倒楣鬼在看著股市一路漲,手癢忍不住追高之餘,能用「定期定額」代替「單筆重壓」,結果就會翻轉。定期定額的大絕招是「碰到市場下跌時,能買到更多單位數」,假設每次固定投入1萬元,在119.01元時買進84.03個單位數,之後一路跌一路紀律買,100塊時買進100個單位數,80塊時買進125個單位數,60塊時買進166.67個單位數,之後因市場開始起漲,就不再買進,這種買法跟單筆買的差異有多大呢?

單筆買進,從最高點119.01跌到最低點53.33,報酬率為-55.19%;定期定額,因為一路紀律買到便宜的單位數,每個單位數的平均成本降到84.09,報酬率-29.34%。報酬率不同,回到成本價(解套)所需要的時間自然也不同。漲回84.09的定期定額成本價,只花了1年11個月(2009年9月16日淨值85.11),比起單筆套牢要花4年10個月才能解套,顯然有效率的多。

更有趣的是,當價格回升到2012年8月16日119.55的單筆解套價,單筆投資者花了4年10個月卻毫無所獲時,定期定額的投資方式卻賺到了從平均成本84.09漲到119.55的報酬率42.17%。一個才剛解套,另一個已大賺42.17%,同一支投資標的,報酬率卻兩樣情,難怪投資大師橡樹資本創辦人霍華馬克斯(Howard Marks)總愛說:「投資成功,不是因為買到好東西,而是因為『買得好』。」
附加檔案:
買進SPY套在金融海嘯最高點,單筆投資VS定期定額投資報酬率一覽表.png

再次提醒定期定額的16字箴言:「挑對基金,定期定額,逢低加碼,逢高停利」。我對定期定額的神效很有信心,只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,我的經驗是再慘市場最終都能賺到錢,只是不見得每個人都像我這麼有耐心可以長期扣款,仍建議專心操「全球股票」、「全球科技」、「全球非必須消費」及「台股」這四類基金就好。

今年仍多頭,下跌8%可加倍買進

除了定期定額紀律扣款,如果出現大跌,多大的跌幅可以加倍扣款力道,甚至是買進單筆呢?我個人認為今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,下表整理了追蹤美股道瓊工業指數的ETF「DIA」最近三年的重大修正幅度,排除2020年3月因新冠疫情導致的極端情境,多數修正都是下跌8%左右就會止跌。根據過去三年的經驗,我會在下跌8%時買進兩倍金額,下跌16%時買進三倍金額,依此類推。

附加檔案:
20210614 基金透視_強大 (新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺) DIA.png
資料來源:Yahoo Finance,強基金整理

至於停利點該設多少呢?我認為多頭年的定期定額停利點可以設定為報酬率15%,會有機會達到,但停利後的定期定額務必續扣,好習慣要一直保持下去。


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_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺
文章發表於 : 2021-09-20, 11:22 
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  2021-03-05, 18:30
文章: 15
感謝 強大的中秋大禮。新手有2個小問題請教:

1. "一倍金額" 的定義是指該基金一個月的扣款金額或是該基金一次的扣款金額?

2. "兩倍金額" 是 "原先的一倍金額再加一倍" 或是 "原先的一倍金額再另外加兩倍?

很幼稚的問題,敬請 賜教。


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  Re: 新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺
文章發表於 : 2021-09-20, 11:36 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 7620
來自: 我是強大
8085 寫:
感謝 強大的中秋大禮。新手有2個小問題請教:

1. "一倍金額" 的定義是指該基金一個月的扣款金額或是該基金一次的扣款金額?

2. "兩倍金額" 是 "原先的一倍金額再加一倍" 或是 "原先的一倍金額再另外加兩倍?

很幼稚的問題,敬請 賜教。

我要傳達的是逢低一定要買,買多買少就看個人財力而定,用你可以負擔的金額去做加倍即可。

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺
文章發表於 : 2021-09-20, 12:13 
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  2021-03-05, 18:30
文章: 15
了解 謝謝


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  Re: 新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺
文章發表於 : 2021-09-20, 13:14 
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  2019-04-17, 09:18
文章: 59
感謝強大,來強基金幾年慢慢找到適合自己的投資方式,有效的方式,重複的執行,簡簡單單賺到錢,感謝強基金!!


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  Re: 新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺
文章發表於 : 2021-09-20, 19:05 
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  2019-10-21, 00:19
文章: 30
把強基金推薦的穩基金三雄:「全球股票」、「全球科技」、「全球非必須消費」;

和蕭碧燕老師推薦的三種「一軍」基金:科技(全球科技或美國科技)、美國(科技類佔50%以下)、台灣。

合起來看,就是很好的定期定額標的了。


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  Re: 新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺
文章發表於 : 2021-09-20, 20:12 
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  2018-06-22, 18:48
文章: 18
感謝強大分享~
定期定額16字箴言:「挑對基金,定期定額,逢低加碼,逢高停利」。

專心操「全球股票」、「全球科技」、「全球非必須消費」及「台股」這四類基金就好。


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  Re: 新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺
文章發表於 : 2021-09-21, 05:43 
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  2020-08-09, 14:04
文章: 578
fundhot 寫:
強基金團隊在Smart智富月刊2021年7月號的專欄文章,很適合新手的第一筆基金投資,與各位分享。

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許多親友見我基金投資收穫豐碩,問我該如何開始自己的第一筆基金投資,我都會送他16個字:「挑對基金,定期定額,逢低加碼,逢高停利」,今天馬上就可以開始投資!並且跟對方約定:如果紀律執行兩年卻從未賺到錢,我就請對方吃大餐,略表歉意。

聽進去的親友,這些年收穫豐碩,報酬率甚至比周遭一些每天在股市裡進進出出的人還要好,而新手選的第一筆基金,我會建議專心操「全球股票」、「全球科技」、「全球非必須消費」及「台股」這四類基金就好,只能定期定額一個月3000塊的人,就買全球股票即可,反正內容也包括科技及非必須消費類股。

沒聽進去的人,通常是看過幾篇定期定額的負面評論文章,有些疑慮,尤其是類似像「定期定額的績效不如單筆,就是因為向下攤平越來越平」的這類說法。我個人認為這是事後諸葛的迷思,如果沒有解開,很難跨出第一步。

大家都知道,要讓投資績效最大化的方式,就是「看準最低點,單筆重壓,然後賣在最高點」,這樣做的前提是你有辦法預知最低點。然而,投資是管理未來的事,未來會漲會跌?沒人敢擔保!既然未來無法預知,定期定額就是「犧牲一點可能的漲勢,用平均成本法來換得較高的勝率,以及較穩定的報酬率。」

定期定額因為有較高的勝率,馬上就可以開始投資,不用等修正再買。相反的,當你開始定期定額後,你更要期待修正,跌越多越好,這樣就可以走過一個「先下跌,再上漲」的微笑曲線,在便宜時買到滿滿單位數,之後一起收割。

定期定額,連套在金融海嘯最高點都能賺

假設有個「地獄倒楣鬼,追到最高點」,好死不死在金融海嘯發生前的最高點,2007年10月9日買進美股ETF「SPY」,單筆全壓在最高淨值119.01,之後又繼續倒楣的經歷了2009年的歐債危機、2010年的阿拉伯之春、美國連續幾年的QE1、QE2到QE3,搞到這筆2007年10月9日套在最高點的錢,要到2012年8月16日出現119.55的淨值後,才能回到2007年的起跌點順利解套。花了4年10個月雖沒賠到錢,卻浪費了時間成本及機會成本。

但如果地獄倒楣鬼在看著股市一路漲,手癢忍不住追高之餘,能用「定期定額」代替「單筆重壓」,結果就會翻轉。定期定額的大絕招是「碰到市場下跌時,能買到更多單位數」,假設每次固定投入1萬元,在119.01元時買進84.03個單位數,之後一路跌一路紀律買,100塊時買進100個單位數,80塊時買進125個單位數,60塊時買進166.67個單位數,之後因市場開始起漲,就不再買進,這種買法跟單筆買的差異有多大呢?

單筆買進,從最高點119.01跌到最低點53.33,報酬率為-55.19%;定期定額,因為一路紀律買到便宜的單位數,每個單位數的平均成本降到84.09,報酬率-29.34%。報酬率不同,回到成本價(解套)所需要的時間自然也不同。漲回84.09的定期定額成本價,只花了1年11個月(2009年9月16日淨值85.11),比起單筆套牢要花4年10個月才能解套,顯然有效率的多。

更有趣的是,當價格回升到2012年8月16日119.55的單筆解套價,單筆投資者花了4年10個月卻毫無所獲時,定期定額的投資方式卻賺到了從平均成本84.09漲到119.55的報酬率42.17%。一個才剛解套,另一個已大賺42.17%,同一支投資標的,報酬率卻兩樣情,難怪投資大師橡樹資本創辦人霍華馬克斯(Howard Marks)總愛說:「投資成功,不是因為買到好東西,而是因為『買得好』。」
附加檔案:
買進SPY套在金融海嘯最高點,單筆投資VS定期定額投資報酬率一覽表.png

再次提醒定期定額的16字箴言:「挑對基金,定期定額,逢低加碼,逢高停利」。我對定期定額的神效很有信心,只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,我的經驗是再慘市場最終都能賺到錢,只是不見得每個人都像我這麼有耐心可以長期扣款,仍建議專心操「全球股票」、「全球科技」、「全球非必須消費」及「台股」這四類基金就好。

今年仍多頭,下跌8%可加倍買進

除了定期定額紀律扣款,如果出現大跌,多大的跌幅可以加倍扣款力道,甚至是買進單筆呢?我個人認為今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,下表整理了追蹤美股道瓊工業指數的ETF「DIA」最近三年的重大修正幅度,排除2020年3月因新冠疫情導致的極端情境,多數修正都是下跌8%左右就會止跌。根據過去三年的經驗,我會在下跌8%時買進兩倍金額,下跌16%時買進三倍金額,依此類推。

附加檔案:
20210614 基金透視_強大 (新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺) DIA.png
資料來源:Yahoo Finance,強基金整理

至於停利點該設多少呢?我認為多頭年的定期定額停利點可以設定為報酬率15%,會有機會達到,但停利後的定期定額務必續扣,好習慣要一直保持下去。

多謝強大,總在轉折處提出建議,每次都會反復看強大文章,提醒自己投資要回到原點


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  Re: 新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺
文章發表於 : 2021-09-21, 11:16 
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天使人
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  2016-06-21, 11:35
文章: 119
fanncc520 寫:
感謝強大,來強基金幾年慢慢找到適合自己的投資方式,有效的方式,重複的執行,簡簡單單賺到錢,感謝強基金!!


我也是!
+1 +1
投資一點兒也不複雜啊


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  Re: 新手的第一筆基金投資,這個方法讓你穩穩賺
文章發表於 : 2021-09-22, 11:19 
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註冊時間:
  2019-05-09, 12:38
文章: 136
Smart智富月刊是我每個月必買的雜誌,就是為了拜讀強大觀點!!!


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