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房貸1200萬配息基金配置請教

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@Haprich

Haprich

天使人

#1樓主

各位強友大大們好,

常在強基金爬文,剛開始購買配息債也是受到了強友們的啟發。年初和先生決定信貸了180萬,利率為1.41%,月繳約2萬2。用來買配息基金一個月約可拿到1萬3的利息再加上以前買的配息基金定存股利,目前一個月約有22000的被動收入。因收入可支應信貸還款,配組以平衡、全高收、新興巿場為主(安聯收益、駿利平衡、貝萊德全球智慧、聯博全高收/美高收⋯),第一次借款投資保守起見沒有買南非幣的配組。領到的息有繼續投入到穩基金三雄。

我們的房子因為最近房價高漲增值了不少加上房貸僅剩130萬左右,和先生討論後決定活用資產跟銀行轉增貸。貸了1349萬,利率一段式1.35%,30年。月繳約45000。扣掉原房貸約有1200多萬可投入配息基金。想說既然現在已下不了手買房子投資,就當個變相的包租公婆。

先生目前40初,尚未退休有穩定收入,若退休後每月約還有6萬左右月退可領。(按退休年齡增減)
想請教強友大大們,這樣的配置可行嗎?

目前規劃先投入1千萬
300萬南非幣(NNL新興巿場/環高收,15%聯博多元收益)
200萬美元 高收益債券(聯博全高/美收益/野村特別時機)
500 萬美元 平衡/股票配息/投資級(安聯收益、貝萊德全球智慧、駿利平衡、大華全球保健、群益全民樂退、NNL投資級⋯

約可月領83000左右,扣掉房貸後會再將約38000的配息投入穩基金三雄或美股複委託

剩下200多萬,想先用24萬投入復華金複合種樹,其餘用來每月加碼使用



最近Mr. Children大一直提醒大家避開南非幣,但是想用300萬配置南非幣的配息來支付房貸,不知是否可行?加上最近股巿高點又面臨通膨,借錢投資對於配置還是會擔心,因此標的較為分散。

最近加入了天使人就想為自己和先生的退休生活放手一搏,也希望以後配息能給小孩繼續領下去。

感謝強友大大們的閱讀,希望強友們能給我意見,謝謝
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@mrchildren

mrchildren

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#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
1. 你不需要超高息,就沒必要碰南非幣,300萬拿來買同基金的美金級別,不用煩惱南非幣兌台幣匯率。

2. 不用碰投資級債,那是大戶避險用的,不是我們這種散戶追求配息及資本利得用的。

3. 現金放在銀行不會有收益,可買平衡基金做為資金儲備,請參考F大下面這篇的想法。

用慢慢漲的平衡基金當資金池,市場大跌時轉進科技基金的實戰經歷
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9334

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@Haprich

Haprich

天使人

#3樓

"mrchildren"1. 你不需要超高息,就沒必要碰南非幣,300萬拿來買同基金的美金級別,不用煩惱南非幣兌台幣匯率。

2. 不用碰投資級債,那是大戶避險用的,不是我們這種散戶追求配息及資本利得用的。

3. 現金放在銀行不會有收益,可買平衡基金做為資金儲備,請參考F大下面這篇的想法。

用慢慢漲的平衡基金當資金池,市場大跌時轉進科技基金的實戰經歷
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謝謝Children大回覆

1.想要配置南非幣就是想效法o本金實驗,用配息支付房貸。挑選的標的又在去年低點附近,想說一來一回會不會能平衡一點。另外700萬所產生的息不用分配到房貸,才能更快養大股基或債基。

2.200萬我了解了,會先停泊在平衡基金,有加碼點時再做轉換
@Jialin

Jialin

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#4樓

"mrchildren"1. 你不需要超高息,就沒必要碰南非幣,300萬拿來買同基金的美金級別,不用煩惱南非幣兌台幣匯率。

2. 不用碰投資級債,那是大戶避險用的,不是我們這種散戶追求配息及資本利得用的。

3. 現金放在銀行不會有收益,可買平衡基金做為資金儲備,請參考F大下面這篇的想法。

用慢慢漲的平衡基金當資金池,市場大跌時轉進科技基金的實戰經歷
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9334



請教M大,我一直定期定額NN(L)投資級公司債基金X股美元,但報酬感覺很雞肋,是不是該轉買母子基金或是直接投入VT? 最近也出手了一筆債券(佔我總體資金10%吧,當然俺不是啥大戶沒有避險需要),是不是也直接去買VT呢?
@mrchildren

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#5樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"Jialin"請教M大,我一直定期定額NN(L)投資級公司債基金X股美元,但報酬感覺很雞肋,是不是該轉買母子基金或是直接投入VT? 最近也出手了一筆債券(佔我總體資金10%吧,當然俺不是啥大戶沒有避險需要),是不是也直接去買VT呢?

我不知道你這「一筆債券」是什麼,無法評論。

我只想問,你當初買這些的初衷是什麼?那又為什麼要轉去母子基金或VY?

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@Jialin

Jialin

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#6樓

"mrchildren"
"Jialin"請教M大,我一直定期定額NN(L)投資級公司債基金X股美元,但報酬感覺很雞肋,是不是該轉買母子基金或是直接投入VT? 最近也出手了一筆債券(佔我總體資金10%吧,當然俺不是啥大戶沒有避險需要),是不是也直接去買VT呢?

我不知道你這「一筆債券」是什麼,無法評論。

我只想問,你當初買這些的初衷是什麼?那又為什麼要轉去母子基金或VY?


報告M大,當初在富邦被理專推銷買了一些債券,但俺運氣不好呀,那時美元高,然後這檔債券價格又下跌,3年了即使每年配4%還是虧錢(那時買了一筆聯博美國收益基金也一樣情形),所以想是不是改投其他配置!



對樓主有點不好意思,姊也搭妳的疑問,說說姊一些心裡的糾結...

我的一點小心得,我2018年也是拿了一筆資金投入債券組合,想說靠配息挺心安,不過因為匯率問題,這筆錢擺到現在也沒獲利...
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"Jialin"
"mrchildren"我不知道你這「一筆債券」是什麼,無法評論。

我只想問,你當初買這些的初衷是什麼?那又為什麼要轉去母子基金或VY?


報告M大,當初在富邦被理專推銷買了一些債券,但俺運氣不好呀,那時美元高,然後這檔債券價格又下跌,3年了即使每年配4%還是虧錢(那時買了一筆聯博美國收益基金也一樣情形),所以想是不是改投其他配置!

你講了一堆我還是不知道你這「一筆債券」是什麼,無法評論。

別怪理專也別怪運氣,做決定的是你自己,先搞清楚自己的投資目的是什麼,買的東西是什麼,不然你永遠都會問同樣的問題。

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@Jialin

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#8樓

"mrchildren"
"Jialin"
"mrchildren"我不知道你這「一筆債券」是什麼,無法評論。

我只想問,你當初買這些的初衷是什麼?那又為什麼要轉去母子基金或VY?


報告M大,當初在富邦被理專推銷買了一些債券,但俺運氣不好呀,那時美元高,然後這檔債券價格又下跌,3年了即使每年配4%還是虧錢(那時買了一筆聯博美國收益基金也一樣情形),所以想是不是改投其他配置!

你講了一堆我還是不知道你這「一筆債券」是什麼,無法評論。

別怪理專也別怪運氣,做決定的是你自己,先搞清楚自己的投資目的是什麼,買的東西是什麼,不然你永遠都會問同樣的問題。


當時買了兩檔,一支是麥格理公司,一支是AT&T....AT&T的價格倒是有漲,麥格理公司是跌的...在投資上我特別黑呀,進出場時機總是不太對!只能當做繳學費啦(例如我9月底紀律停利了一部分台股基金)
@Haprich

Haprich

天使人

#9樓

"Jialin"
"mrchildren"
"Jialin"請教M大,我一直定期定額NN(L)投資級公司債基金X股美元,但報酬感覺很雞肋,是不是該轉買母子基金或是直接投入VT? 最近也出手了一筆債券(佔我總體資金10%吧,當然俺不是啥大戶沒有避險需要),是不是也直接去買VT呢?

我不知道你這「一筆債券」是什麼,無法評論。

我只想問,你當初買這些的初衷是什麼?那又為什麼要轉去母子基金或VY?


報告M大,當初在富邦被理專推銷買了一些債券,但俺運氣不好呀,那時美元高,然後這檔債券價格又下跌,3年了即使每年配4%還是虧錢(那時買了一筆聯博美國收益基金也一樣情形),所以想是不是改投其他配置!



對樓主有點不好意思,姊也搭妳的疑問,說說姊一些心裡的糾結...

我的一點小心得,我2018年也是拿了一筆資金投入債券組合,想說靠配息挺心安,不過因為匯率問題,這筆錢擺到現在也沒獲利...


買債劵就是為了要長期領息2010年也不懂理專推薦買了第一支聯博,放到現在本金也是賠,但含息報酬快正50了,2016的也是,含息7%。只要不要買到像富坦那種又掉淨值又掉配息的(我也有),就是放著領領領。
@mrchildren

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#10樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"Haprich"買債劵就是為了要長期領息2010年也不懂理專推薦買了第一支聯博,放到現在本金也是賠,但含息報酬快正50了,2016的也是,含息7%。只要不要買到像富坦那種又掉淨值又掉配息的(我也有),就是放著領領領。

不錯喔,頗有布魯斯大風範。

持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事?
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@Jialin

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#11樓

"mrchildren"
"Haprich"買債劵就是為了要長期領息2010年也不懂理專推薦買了第一支聯博,放到現在本金也是賠,但含息報酬快正50了,2016的也是,含息7%。只要不要買到像富坦那種又掉淨值又掉配息的(我也有),就是放著領領領。

不錯喔,頗有布魯斯大風範。

持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事?
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我的連息還是沒轉正
@Haprich

Haprich

天使人

#12樓

"mrchildren"
"Haprich"買債劵就是為了要長期領息2010年也不懂理專推薦買了第一支聯博,放到現在本金也是賠,但含息報酬快正50了,2016的也是,含息7%。只要不要買到像富坦那種又掉淨值又掉配息的(我也有),就是放著領領領。

不錯喔,頗有布魯斯大風範。

持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事?
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那時買了其實只是因理專說比定存好,也不了解買的是什麼,途中也遇到淨值跌,有擔心,但本金小就不管繼續領。太慢接觸強基金了,不然去年低點一定接刀啊。

昨天和先生又討論了一次,就是覺得跟銀行借錢就是要戰勝它,之前也看過M大和強友的留言說若是借貸30年一定會更拉高南非幣跟它拼。我們設定7(美):3(南),南非幣就是用它來做0本金試驗,只是時間拉長到了30年,但只要過了6年就0本金了,接下來就用它繼續付房貸了。


這樣的想法對嗎?謝謝
@Haprich

Haprich

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#13樓

"Jialin"
"mrchildren"
"Haprich"買債劵就是為了要長期領息2010年也不懂理專推薦買了第一支聯博,放到現在本金也是賠,但含息報酬快正50了,2016的也是,含息7%。只要不要買到像富坦那種又掉淨值又掉配息的(我也有),就是放著領領領。

不錯喔,頗有布魯斯大風範。

持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事?
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我的連息還是沒轉正


我有好幾支都這樣啊
富坦新興、富坦全球債券總報酬(這兩支最桑心)、鋒裕新興、最近新買的Nnl新興環高收...也是


皆負的都是在2017~18時買的,但當初買就是以領息為目的(那時才35左右,好像要更積極多配置股票型,單純就是喜歡看每月有錢進戶頭,後來就大部份改配置在平衡的安聯收益、貝萊德全球智慧)
@idolx

idolx

天使人

#14樓

"Haprich"

我有好幾支都這樣啊
富坦新興、富坦全球債券總報酬(這兩支最桑心)、鋒裕新興、最近新買的Nnl新興環高收...也是


皆負的都是在2017~18時買的,但當初買就是以領息為目的(那時才35左右,好像要更積極多配置股票型,單純就是喜歡看每月有錢進戶頭,後來就大部份改配置在平衡的安聯收益、貝萊德全球智慧)


我在N(N>10)年前有一筆五千美金下來,放在銀行沒利息,後來就整筆投入聯博AT,每個月領配息,後來配息越來越多,我就又把配息拿去買聯博AT,一直重複操作。後來發現我當初投入的五千元本金越來越少(淨值一直下降),不過至少含息的報酬是正的(>50%),整個回顧起來,年化報酬率太低了且本金一直下跌,前幾個月就把他贖回,改投入其他股票型基金了。

我的感想是要投入債券基金,還是真的要認清自己的目的....領息還是資本利得!
@constantchen

constantchen

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#15樓

"idolx"
"Haprich"

我有好幾支都這樣啊
富坦新興、富坦全球債券總報酬(這兩支最桑心)、鋒裕新興、最近新買的Nnl新興環高收...也是


皆負的都是在2017~18時買的,但當初買就是以領息為目的(那時才35左右,好像要更積極多配置股票型,單純就是喜歡看每月有錢進戶頭,後來就大部份改配置在平衡的安聯收益、貝萊德全球智慧)


我在N(N>10)年前有一筆五千美金下來,放在銀行沒利息,後來就整筆投入聯博AT,每個月領配息,後來配息越來越多,我就又把配息拿去買聯博AT,一直重複操作。後來發現我當初投入的五千元本金越來越少(淨值一直下降),不過至少含息的報酬是正的(>50%),整個回顧起來,年化報酬率太低了且本金一直下跌,前幾個月就把他贖回,改投入其他股票型基金了。

我的感想是要投入債券基金,還是真的要認清自己的目的....領息還是資本利得!


最主要是因為你買在銀行 手續費 跟帳管費 就被吃不少

再來還要看買點而定
@jungdd1990

jungdd1990

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#16樓

"Haprich"

我有好幾支都這樣啊
富坦新興、富坦全球債券總報酬(這兩支最桑心)、鋒裕新興、最近新買的Nnl新興環高收...也是


皆負的都是在2017~18時買的,但當初買就是以領息為目的(那時才35左右,好像要更積極多配置股票型,單純就是喜歡看每月有錢進戶頭,後來就大部份改配置在平衡的安聯收益、貝萊德全球智慧)





我也是以領息為目的繼續定扣養著NNL新興市場債,因為需要現金流付房貸,但最近跌到有點懷疑人森...
目前只能維持初心繼續定扣,拉低平均淨值
希望NNL還能重谷底爬回來~~ ,看到綠綠的好桑心
@Jialin

Jialin

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#17樓

真心覺得在有收入的時候還是該買累積型的!
@idolx

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天使人

#18樓

"constantchen"

最主要是因為你買在銀行 手續費 跟帳管費 就被吃不少

再來還要看買點而定


真的,當時基富通還沒成立,又因為該筆美金已經放在銀行好一陣子,放著領不到利息,就單筆進入聯博AT了,好像買在4.5up,後來好一陣子都在3.8,領息又沒持續投入。
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