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  強基金相見恨晚10年!也來提前分享一下未來心得
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文章發表於 : 2021-11-20, 10:55 
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天使人
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  2021-02-07, 11:53
文章: 11
前言:有點忐忑,野人獻曝怕寫得掉牙 :D ,哈,一直默默看討論區吸收經驗,本來想等天使人滿周歲才來著墨一番,結果變成滿月(10/20加入),因為剛好金複合停利及參考強大嚴選與強友推薦而納入投資組合的基金也停利,Faith 最近分享金複合投資經驗的啟發,於是興起念頭來分享這段時間的甘苦經驗,也與強友一起激勵,既然走在一條正確的投資道路上,要好好相信與珍惜強基金網站的好以及各位大大(Ex:強大觀點、Faith、M大、C大、J大、強友代表Yoko大…)的心血,非常謝謝你們的付出。

如果2011年可以遇見強基金或更早2006年就認識強基金,我會非常篤定地相信自己在投資理財這條路上少走很多冤枉路,2010年我就接觸到蕭碧燕老師關於基金微笑曲線的定期定額投資觀念,但是後來我回想自己那時候應該只是蜻蜓點水的懵懂而沒有深入去理解這套策略與背後建立起來的基礎架構方法,也就是它核心機制的論述,(後記:爬梳以前基金資料,因為不懂所以錯過2015年大陸基金大微笑的機遇,超過1桶金,哈),當時如果也同時認識強基金,互相激盪下,會讓自己在基金投資策略有更強大的信念而能堅持到最後狂笑時刻。

先來分享一下熱騰騰剛出爐的基金帳單,再來分享自己用EXCEL表格觀察大盤指數的正負乖離程度,用來提醒自己市場是否過熱或變冷,我後來發現這跟強基金的FBI或強轉折有點類似,但因為我只是觀察大盤指數,所以加入天使人後看到強基金有關各市場與基金的詳細資訊(FBI、買進訊號、強轉折AI),讓我欣喜異常,就是萬得福阿,太棒了,That’s what I want!

這是我參考強大嚴選、強友推薦名單及蕭老師公會網站觀察3年、1年、6個月前1/2基金名單後,確定挑選的境內基金,在這之前我挑選基金是瞎子模象,沒有一個好的參考準則。
公會網站:https://www.sitca.org.tw/ROC/FUNDINF/FundQuery.aspx
以下是金複合與銀行的基金停利資訊

附加檔案:
我的定期定額贖回報告_20211119.png


我曾經在2021/04月底贖回境內基金一次,所以這次是今年第2次停利,當時定投兩檔本金累計投入才6萬,但很快就分別獲利17%與20%(不知道很快獲利20%是不是地獄倒楣鬼,哈,因為我想到蕭老師講的絕對獲利金額與報酬率的選擇看法,還有Faith 在影片中提到的就是本大利小利不小,本小利大利不大),我還是按照紀律贖回,然後持續定期定額扣款(很重要),後來8月中我也贖回境外基金,但這時候我沒完全按照停利原則贖回(當時只有1檔境外基金>15%,我把<10%的也一起贖回),我每周會記錄NASDAQ、DJJ道瓊、大陸滬深300、台灣加權指數與250日均線的乖離程度,作為判斷大盤目前位階的參考(是否過熱)、我是看到以下的訊息,NASDAQ 0709周的正乖離16.47%,下降到0813周的13.85%,而剛好基金也有1檔獲利15%,所以就順勢先停利贖回,但是虧損的部位與贖回的基金仍繼續定期定額扣款,我的想法是每一檔基金屬性不同,不可能同步漲或跌,同樣父母也會有不同個性的子女。

附加檔案:
大盤指數乖離表-1.png


我是今年初才接觸到強基金,瀏覽網站觀察了3-4個月,7月想加入天使人,一直到10/20才下定決心(後悔太晚加入),進而從復華投信深入了解金複合到底是甚麼機制,當初很好奇這是蝦咪,先前也是在蕭碧燕老師的FB文章跟復華的直播中經常看到,但不了解!但也因此機緣在復華開戶並種下了兩棵樹,台灣樹跟科技樹,當初的想法是總要試過一次才知甘苦,如人飲水才冷暖自知,就是抱著實驗的精神,沒想到巧合地跟上Faith的腳步(不好意思偷學了一招 ;) ,哈),以下是我的金複合台灣樹剛剛停利(子基金>16%),科技樹持續努力中,目標將來升級到月月領!

我在停利後同時也把每月扣款金額提高20%,從3500*3次變成4200*3次,我的想法是除了母子基金自動循環外,也讓它產生複利效應!停利後把本利和總資金再平衡一次,透過1-增加扣款金額 2-增加扣款次數 3-基金養基金(增加種樹),這幾種方式,長期就可以體會到複利效應的威力效果。

附加檔案:
金複合兩棵樹_20211119.png


以下是舉例我利用EXCEL建立的觀察大盤指數乖離程度的方法,我是用250日均線當參考指標,利用正乖離與負乖離的程度來判斷市場目前是處於過熱、拉回、下跌偏離、反彈的哪個位階,再用旗標、色塊顯示狀態方便觀察,同時去看自己建立的基金部位盈虧與大盤乖離的相對性,這樣我就可依據基金交易策略(定期定額、停利不停損、逢低加碼,贖回再平衡),是要繼續等待(微笑曲線右側)還是可以加碼了(再跌風險變小)。這裡大家可以看到0507-0813-1112周的乖離變化!後面再來嘗試建立乖離曲線趨勢圖,也許會更直觀!

附加檔案:
大盤指數乖離表-2.png


投資一體兩面,有盈有虧,講完以上,好像獲利還行可接受的感覺,哈,But…接下繼續分享中間虧損的經驗,其實投資不可能一直順風順水的,下跌的過程很折磨人,正是考驗人性的艱難時刻。以下是5月所有基金滿江紅的數字,剛好也是加權指數正乖離>25%進入過熱階段然後迅速拉回時刻,當時覺得懷疑人生,有兩檔2位數虧損(4月贖回後續扣然後大跌,哈)!其中境外基金摩根中國後來在0917周虧損曾經達到-15%,我在加入天使人之後,立刻爬梳天使人討論區,看到M大的文章-中國基金過去十年周而復始的漲跌脈動(超準確!),扼腕,又看到摩根中國強AI訊號的日期9/21,搥胸(10月才成為天使人),因為我那時候在是否單筆加碼的決定上猶豫再三,最終沒出手,當時我已經增加扣款次數到6次,目前這檔基金虧損已經縮小到-7.0%,根據自己經驗如果定期定額虧損-15%,估計單筆從高點下來會超過-20%以上,也就是負乖離過大,再下跌的風險變小,回頭看摩根中國淨值從2月高點下來約-33%的跌幅,剛好呼應了M大的精闢分析,現在看了M大的文章,我的信念更加強大。

以下是5月持有基金部位狀況,截至上周只剩下摩根中國尚未翻正

附加檔案:
我的定期定額周報告_20210514.png


這些當時處於虧損的基金,其實正是加碼良機,在經過半年時間後,前頭可以看到所有境內基金都達到停利目標,部分境外基金也停利過一次,我在停利贖回後繼續扣款,也養成每天進去強基金網站,瀏覽討論區,強弱勢基金排行,觀察自己收藏與持有基金部位的強AI、買點訊號、基金FBI提示,然後、然後等待加碼時機的到來,養大部位,靜待右側收割時機。每周五晚上我會記錄投資部位到EXCEL表上觀察周的趨勢變化,在等待的期間,我的心情越來越淡定,因為所有投資策略非常清晰明確,唯一擔心的是自己沒有落實執行投資策略紀律!這是交易心理學的部分了,也許哪天請Y大邀請Faith開個YT來聊聊,開示強友們一番!

好像說太多了,落落長,我覺得基金投資也可以做到長期穩定獲利並不輸給股票賺價差(其實基金就是一籃子股票組合唄),我在自己EXCEL表右側濃縮寫下蕭老師跟Faith提示的三大原則,提醒自己對定期定額投資基金的信念,要堅持下去。

基金投資箴言三大原則

1-定期定額 (挑選趨勢向上長期複利效應)
2-停利不停扣 (小、大微笑、仰天長笑)
3-逢低加碼 (Ex:-10%增扣金額或次數)

這三大原則白話就是挑選績效前1/2,淨值長期趨勢左下右上的基金,參考強大嚴選,強友推薦的基金,配合自己可以投資的資金部位,長期定期定額紀律投資,逢低加碼養大部位(強基金網站有豐富資訊給你當靠山),紀律停利,贖回再平衡建立複利效應,努力讓年化報酬率達到6%以上!

其實我自己還有一個問題,就是現金部位投資效率過低的解決方式!我還在思考中,但這以後再說了!

最後談一下投資路上的心得,人生將近一甲子,書上說年輕時要積極投資,50歲以後要逐漸保守,我忽然覺得自己在投資上卻越來越以一種攻守有據的方式積極投資,這主要是我用四它在投資上重新思考,也因為年輕時誤打誤撞在保險上建立了幾道被動收入現金流管道,如果基金投資已經有一個清晰的投資策略,我只要紀律執行,就可以做到攻擊上很積極,因為納入風險管控的機制,所以進退有守有據,選錯基金可以列入觀察績效名單,按照原則淘汰重新篩選,選對了就抱住長期投入,落實紀律停利,不貪求高報酬也不害怕下跌的過程,因為強基金的豐富資訊及大大們的精闢分析,已經給你定心丸!如Faith所言,最好的定期定額資金來源就是每月薪資入帳後直接扣款,穩定的收入來源很重要,這是基礎也是你在年老退休前能建立自己足夠安全邊際經濟防護網前的起點,從這裡利用時間複利,透過各種投資產品,建構長期穩定的獲利方式,進而逐步建立多道被動收入現金流(沒有工作也有錢進來),最後你會擁有一道很堅固的經濟防護網!

非常感謝強基金網站這麼豐富的資訊及大大們的精采分享帶給我不同的基金投資視野、蕭碧燕老師在定期定額投資基金的推廣教育讓我清晰基金的投資步驟與策略,也找到很棒的復華金複合母子基金的投資工具,投資這條路,活到老學到老,我定位自己仍在持續精進的路上,讓自己的這道防護網更堅固,因為有你們,投資理財這一路我並不孤單!感恩!


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  Re: 強基金相見恨晚10年!也來提前分享一下未來心得
文章發表於 : 2021-11-20, 11:04 
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天使人
離線

註冊時間:
  2019-05-09, 12:38
文章: 197
謝謝樓主分享,我的台股主力基金(定期定額)也是安聯的,當初設定30%自動停利,目前執行了兩次,之後很懊惱呢,因為真少賺了好多呢


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  Re: 強基金相見恨晚10年!也來提前分享一下未來心得
文章發表於 : 2021-11-20, 11:12 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2017-05-29, 07:55
文章: 1568
來自: 植物學院.佛學系的阿北
Peaceful 寫:
....穩定的收入來源很重要(這句最棒!!)....



新銅鞋, 不錯喔...


jack


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圖檔傑克幫


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  Re: 強基金相見恨晚10年!也來提前分享一下未來心得
文章發表於 : 2021-11-20, 13:37 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-03-15, 21:24
文章: 126
Peaceful 寫:
...在復華開戶並種下了兩棵樹,台灣樹跟科技樹...


你在復華種的應該是台灣樹跟全球樹,非科技樹


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  Re: 強基金相見恨晚10年!也來提前分享一下未來心得
文章發表於 : 2021-11-21, 09:00 
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天使人
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註冊時間:
  2021-02-07, 11:53
文章: 11
Jialin 寫:
謝謝樓主分享,我的台股主力基金(定期定額)也是安聯的,當初設定30%自動停利,目前執行了兩次,之後很懊惱呢,因為真少賺了好多呢



非常棒的獲利ㄟ!贖回後再漲,少賺會讓人不舒服,賣出後大跌,少虧會好佳在樂呵呵,這是一種奇妙的損失規避心理,但想想其實你獲利很不錯,給自己一個掌聲!我目前以野村、安聯為主,搭配金複合母子,後面預計再種兩棵小樹,全力照顧好,養大養胖他們!


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  Re: 強基金相見恨晚10年!也來提前分享一下未來心得
文章發表於 : 2021-11-21, 09:01 
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天使人
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註冊時間:
  2021-02-07, 11:53
文章: 11
50970gg 寫:
Peaceful 寫:
...在復華開戶並種下了兩棵樹,台灣樹跟科技樹...


你在復華種的應該是台灣樹跟全球樹,非科技樹


是ㄟ,你說的對謝謝提醒,應該是全球樹,目前正規畫再種兩棵樹,科技樹跟台灣樹2號


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  Re: 強基金相見恨晚10年!也來提前分享一下未來心得
文章發表於 : 2021-11-21, 09:05 
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天使人
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註冊時間:
  2021-02-07, 11:53
文章: 11
jack1234 寫:
Peaceful 寫:
....穩定的收入來源很重要(這句最棒!!)....



新銅鞋, 不錯喔...


jack


謝謝J大,自己的經驗就是當你沒有固定收入的時候,原來的雄心壯志都會受到影響,所以站穩腳步,進而尋找機會養大資產,才有較高的機率可以實現夢想,建立屬於自己的美麗花園!


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  Re: 強基金相見恨晚10年!也來提前分享一下未來心得
文章發表於 : 2021-11-22, 08:38 
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天使人
離線

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  2021-07-15, 13:27
文章: 52
很棒的對帳單~~!
讚讚讚!!


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  Re: 強基金相見恨晚10年!也來提前分享一下未來心得
文章發表於 : 2021-11-22, 08:56 
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管理員
離線

註冊時間:
  2010-12-10, 09:47
文章: 7624
來自: 我是強大
經營強基金最大的成就感,不是流量,不是掌聲,而是看到有人因強基金而得到啟發,在投資的路上找到自己的方法與節奏,報酬率大躍進。

恭喜Peaceful大學會釣大魚!

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 強基金相見恨晚10年!也來提前分享一下未來心得
文章發表於 : 2021-11-22, 09:06 
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天使人
離線

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  2016-12-15, 17:43
文章: 158
Peaceful 寫:
穩定的收入來源很重要,這是基礎也是你在年老退休前能建立自己足夠安全邊際經濟防護網前的起點,從這裡利用時間複利,透過各種投資產品,建構長期穩定的獲利方式,進而逐步建立多道被動收入現金流(沒有工作也有錢進來),最後你會擁有一道很堅固的經濟防護網!


每月金流超重要,說句現實的,有錢子孫才會孝敬你,老人有錢才會被尊敬


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