請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?

 強基金

版面規則


瀏覽這個討論主題之前,請務必先閱讀下列注意事項。若你選擇繼續瀏覽這個討論主題,視為同意下述規則,若不同意,請勿繼續瀏覽,以免影響你的投資成果。

1. 本文內容為經驗分享,僅供參考,並非投資建議。
2. 此文分享的觀點不見得適用每個人,投資人須自行承擔投資風險。若此文觀點與你的觀念不同,請以你的觀念為準。
3. 強基金是討論基金投資的社群媒體,沒有販售基金,也沒有提供投顧老師服務。任何投資的申購及諮詢,請洽專業金融機構。
4. 他人的分享僅供參考,投資成果請自行負責。
5. 請尊重智慧財產權,「天使會」版面內容不得多人使用同一帳號閱讀,或將畫面複製後對外發送。

發表新文章 回覆主題 分享到Facebook 分享到Line 前往頁數 12  下一頁
  | 列印模式
  請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?
發表人 內容
文章發表於 :  
頭像
新註冊會員
離線

註冊時間:
  2020-06-18, 08:35
文章: 179
研究了許久
有專家說股債5:5或6:4是最理想的
但我覺得應該要再加入一定比例的現金
例如最近股債雙跌時
有現金就可以適時加碼
但不知理想的股債現金比例是多少?
請問各位大神有看法嗎?


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?
文章發表於 :  
頭像
名人堂成員
離線

註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 4166
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
股債比重跟你的心臟強度相關,我是九一,你或許是六四。

這個答案如人飲水冷暖自知,專家講的都是屁。

積極型的平衡基金 https://fundhot.com/fund/category/FH100G22 通常是八二配,穩健型的平衡基金 https://fundhot.com/fund/category/FH100G19 多半六四配,就看你覺得哪一支的長期績效最順眼,就是你最理想的股債比。

至於留現金,請參考F大講的現金留太多會影響績效的YT,我現在都用平衡型基金取代現金作為加碼的資金池,最近就從平衡型轉進科技基金。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?
文章發表於 :  
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2021-02-07, 11:53
文章: 162
現金停泊的問題,這一直是我的一個困惑,是全部持有現金還是配置在平衡型基金上,
平衡型雖然波動較小,但例如這次1月的回檔,淨值也會受到減損影響,反之則會增多!

請教M大幾個問題
1-現金停泊在平衡型基金上是否有配置上較適合的比重(保留多少現金或All in 平衡型)
2-何種考量因素(選擇標的)參考比較適當
3-停泊買進的時機,例如購買時間點是否在大盤拉回整理較有利,能買在2020/3月那樣的時間點最棒 :lol:
4-上次看Faith大影片,印象是單筆買進平衡型基金,如果定期定額呢?


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?
文章發表於 :  
頭像
名人堂成員
離線

註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 4166
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
Peaceful 寫:
現金停泊的問題,這一直是我的一個困惑,是全部持有現金還是配置在平衡型基金上,
平衡型雖然波動較小,但例如這次1月的回檔,淨值也會受到減損影響,反之則會增多!

請教M大幾個問題
1-現金停泊在平衡型基金上是否有配置上較適合的比重(保留多少現金或All in 平衡型)
2-何種考量因素(選擇標的)參考比較適當
3-停泊買進的時機,例如購買時間點是否在大盤拉回整理較有利,能買在2020/3月那樣的時間點最棒 :lol:
4-上次看Faith大影片,印象是單筆買進平衡型基金,如果定期定額呢?

這四個問題我的答案很簡單,沒那麼複雜。

我一有錢就放平衡型,不會特地留現金,手中的定期定額都是用每月剩下的錢去扣的,不會刻意留錢去扣定期定額。

市場修正時當然平衡也會跌,但跌得比較少,因為我已經放了一段時間,等我贖回轉進股票型時還是賺錢的。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?
文章發表於 :  
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2021-02-07, 11:53
文章: 162
mrchildren 寫:
Peaceful 寫:
現金停泊的問題,這一直是我的一個困惑,是全部持有現金還是配置在平衡型基金上,
平衡型雖然波動較小,但例如這次1月的回檔,淨值也會受到減損影響,反之則會增多!

請教M大幾個問題
1-現金停泊在平衡型基金上是否有配置上較適合的比重(保留多少現金或All in 平衡型)
2-何種考量因素(選擇標的)參考比較適當
3-停泊買進的時機,例如購買時間點是否在大盤拉回整理較有利,能買在2020/3月那樣的時間點最棒 :lol:
4-上次看Faith大影片,印象是單筆買進平衡型基金,如果定期定額呢?

這四個問題我的答案很簡單,沒那麼複雜。

我一有錢就放平衡型,不會特地留現金,手中的定期定額都是用每月剩下的錢去扣的,不會刻意留錢去扣定期定額。

市場修正時當然平衡也會跌,但跌得比較少,因為我已經放了一段時間,等我贖回轉進股票型時還是賺錢的。


謝謝M大回應,所以一有錢就放平衡=多次的單筆(金額有多有少)買進平衡型基金(可能單1個或多個鎖定的標的)
我另外理解一下你說的狀況:
每月剩下的錢=薪資剩餘的閒錢(或部份薪資已規劃)用來扣定期定額
放一段時間再贖回還是賺錢的=等修正完畢趨勢轉折上來,平衡型基金也跟著上來,這時是獲利的,可以贖回轉進一般型股票基金
若理解有誤請糾正一下。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?
文章發表於 :  
頭像
新註冊會員
離線

註冊時間:
  2020-06-18, 08:35
文章: 179
感謝M大回應
真的如你所說
資產配置的比例真的因人而異
剛看到這篇文章
與大家分享

開紅盤行情恐不妙?理財教母3層樓投資法 股市震盪免驚
18:002022/01/29 中時新聞網 曹逸雯

美股上周波動劇烈,震盪幅度甚至達千點,台股雖然已經封關,投資人心中難免忐忑不安,不知道新春開紅盤行情會不會不太樂觀?人稱「理財教母」的林奇芬表示,與其猜測行情,還不如擬定有效的投資策略,她提出的三層樓投資心法,就是先以穩健的債券基金等打好地基,再定期定額買進股票型基金,加速累積財富,進可攻、退可守,有機會戰勝2022年的大波動行情。

林奇芬在臉書粉絲專頁「林奇芬治富俱樂部」撰文表示,金融市場難以預測,總是交錯著各種多空訊息。2022年,一方面聽到電動車、低軌衛星、元宇宙、節能減碳等種種對未來無限想像與應用,覺得投資市場充滿機會,但另一方面,又擔心資金退場、通膨上揚、成長力道趨緩、本益比太貴、疫情反覆來襲等等風險,覺得投資應該保守應對。

今年投資到底該積極、還是保守?林奇芬表示,她在2011年出版的《藏富-我用基金賺到一輩子財富》書中,提出三層樓投資心法,概念是投資理財就像蓋房子,每一層樓擔負不同功能,兼顧收益與成長。第一層樓,是房子的地基,首重穩健、低風險。債券基金有固定利息收益,價格波動小,可以當資產的堅實基礎。不過,這幾年全球利率走低,債券收益持續縮水,為提高收益,建議最好投資級債、非投資等級債(高收益債)、新興市場債等3種債券產品分散持有,或是直接持有多元債券組合,既可提高收益也可降低風險。

第二層樓,加速累積財富,定期定額買進股票型基金。她表示,股票長期投資報酬率遠高於債券,若想要累積財富,股票型基金不可少。以長期投資趨勢來看,美股是表現最好的股市,但近年台股表現也不遑多讓。若想要分散持有更多市場,也可考慮選擇全球型股票基金或是亞洲區域型基金。但因股市投資風險較高,建議股票型基金以定期定額方式投資,長期資產累積,不受短期市場震盪影響,且要能堅定執行投資紀律。

第三層樓,則是賺取機會財或避險。林奇芬指出,金融市場有時會出現千載難逢的好機會,有時也會出現重挫的大風暴,若可以保留部分資金彈性操作,不僅可賺取機會財,也可降低風險。例如2020年初新冠疫情席捲全球,股市出現恐慌性重挫,此時若手上有資金就可逢低買進,掌握之後全球央行撒錢後的大反彈行情;又如2021年底,全球股市都處在相對高位,投資人可考慮部分資金先行落袋為安,持有現金暫時觀望。

至於資金配比,林奇芬表示因人而異,年輕人、積極型投資人,第一層樓比重可低一些,第二、三層高一些;退休族第一層比重就要高一點,二、三層比重低,甚或不投資第三層也可以。但設定好適合自己的比重後,就要嚴格執行,不要受到市場波動的干擾。各家經濟預測機構對2022年的預測大不相同,但有一個共識,即2022年會是波動震盪起伏極大的一年,過度樂觀或過度悲觀,都不是好的對策,採取三層樓投資法,一樓與二樓可以讓資產更為穩健地度過波動階段,而三樓的機會財,是要退場觀望還是要順勢操作,就看個人選擇。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?
文章發表於 :  
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2021-10-22, 03:37
文章: 10
kv2grace 寫:
研究了許久
有專家說股債5:5或6:4是最理想的
但我覺得應該要再加入一定比例的現金
例如最近股債雙跌時
有現金就可以適時加碼
但不知理想的股債現金比例是多少?
請問各位大神有看法嗎?



我不是大神,
不過我有聽過一種較為簡單的作法,
就是債劵的比例看年齡來分配,
今天你2X歲左右,那股債比就8:2,
以此而推,
4X歲股債比就6:4、6X歲就4:6 這樣,
我覺得這樣是蠻簡單又明瞭的,
當然心臟比人高一等的當然可以再把股的部分再提高。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?
文章發表於 :  
頭像
新註冊會員
離線

註冊時間:
  2020-06-18, 08:35
文章: 179
謝謝chanechang的回應

不管是不是大神都沒關係
我們只是互相交流
希望可以找到適合的適當比例
不過我的問題是
除了股票和債券外
還需要有多少的現金比例
例如你提到的年齡來說
2X歲是80:20:0(股票:債券:現金)
現金是零比例是這個意思嗎?


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?
文章發表於 :  
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-09-18, 12:20
文章: 664
kv2grace 寫:
謝謝chanechang的回應

不管是不是大神都沒關係
我們只是互相交流
希望可以找到適合的適當比例
不過我的問題是
除了股票和債券外
還需要有多少的現金比例
例如你提到的年齡來說
2X歲是80:20:0(股票:債券:現金)
現金是零比例是這個意思嗎?

這邊的債,指的是無風險債(美公債)
殖利率很低的當下,未必硬要配債券。

如果殖利率很高,代表買到與股票正相關的了。
就不是一般聽到的股債分配比例了。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 請問資產配置中, 理想的股債現金比是多少?
文章發表於 :  
頭像
新註冊會員
離線

註冊時間:
  2020-06-18, 08:35
文章: 179
謝謝Nicky41的回應

其實會有這樣的想法是因為前陣子股債雙跌
不管是甚麼債券
都完全沒有避險的效果
所以我才想研究增加現金的比例
雖然會少賺
但至少不會多賠


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

顯示文章 :  排序  
發表新文章 回覆主題 分享到Facebook 分享到Line 前往頁數 12  下一頁





  誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:沒有註冊會員 和 1 位訪客


不能 在這個版面發表主題
不能 在這個版面回覆主題
不能 在這個版面編輯您的文章
不能 在這個版面刪除您的文章
不能 在這個版面上傳附加檔案

前往 :  


討論區首頁 刪除所有討論區 Cookies | 管理團隊 | 所有顯示的時間為 UTC + 8 小時

Style by web design phpBB , seo pozycjonowanie sem , modified by Deven
Powered by phpBB® Forum Software © phpBB Group
正體中文語系由 竹貓星球 維護製作
[ Time : 0.077s | 15 Queries | GZIP : Off ]