【完整收錄】Mrchildren(M大)在強基金網站上發表的真人真事人體實驗：1年領100萬「0本金退休」實驗，所有文章都集結在此。

未來更新的文章也都會收錄在這個頁面，方便大家「溫故知新」。

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複習一下此實驗的宗旨：

這個＂0本金退休＂計劃的真人真事人體實驗，始於2016年12月，目前仍在進行。

實驗目標是：7年後要「0本金退休」！

估算個人開銷後，我設定的退休金需求是：「每個月領8萬5,000元，1年領102萬。」

目前初步所使用的工具是南非幣的月配型基金，預估一年配息率15%，一年15%就是領105萬，符合一年領102萬的需求。

我的資金來源是700萬的借款，預計7年本利攤還，也就是用前7年的配息償還本利，預計一年還100萬，7年後就無負債。

之後，當初700萬買到的單位數，配息就不用再償還利息，成為我真正月領的「0本金退休金」。

這段心路歷程及實證經驗，請看以下文章：

【1年領100萬「0本金退休」實驗31】除了南非幣兌台幣匯率，害領息少兩成的魔王還有這一隻！(2021/9/8)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9541

【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半，此實驗的最大風險絕對是匯率！(2020/6/10)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8233

【1年領100萬「0本金退休」實驗29】2019年是否達到年領百萬目標？配完息後的淨值減損多少？(2020/2/12)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7813

【1年領100萬「0本金退休」實驗28】「基金調降配息金額」跟「匯率跌至谷底」，會有多慘？(2019/10/22)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7557

【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎？ (2019/1/15)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6715

【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年，南非幣避險基金的每月配息，會再減多少？ (2018/10/09)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6416

【1年領100萬「0本金退休」實驗25】壓力測試：假設南非幣兌台幣匯率長期停在祖馬防線2.08、歷史低點1.99...(2018/9/26)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6353

【1年領100萬「0本金退休」實驗24】M大, 您的"年領100萬「0本金退休」"活體實驗又被想起了耶...(加送"0本金退休實驗"第20個月成果報告)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6206

【1年領100萬「0本金退休」實驗23】計畫已完成20%，學到這些經驗讓我可以「處理未來的事」...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5769

【1年領100萬「0本金退休」實驗22】實驗將滿一年，「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果都達標？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5376

【1年領100萬「0本金退休」實驗21】借房貸買配息基金，年化配息率要幾％才能「單月損益兩平」？答案是...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5343

【1年領100萬「0本金退休」實驗20】配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5340

【1年領100萬「0本金退休」實驗19】用配息基金付房貸，買了新房，還能養舊房之「0月付換房」....
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5309

【1年領100萬「0本金退休」實驗18】試算表下載，幫你算出每月配息是否可攤還本利！
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5273

【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率，衝擊最大的會是這個族群……
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5260

【1年領100萬「0本金退休」實驗16】配息發放日剛好是匯率最差的那天......一張真實的對帳單教你避開匯率地雷
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5175

【1年領100萬「0本金退休」實驗15】六成美金搭配四成投資級複合債，一年配9%的投資組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5094

【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動，長期領息族有個最有效的武器……
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5061

【1年領100萬「0本金退休」實驗13】每月領息不穩定的最大敵人，原來是它……
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5039

【1年領100萬「0本金退休」實驗12】掌握債券基金進場點，這2個免費的指標超準…….
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5001

【1年領100萬「0本金退休」實驗11】自己打造「年配9%投資組合」，原來可以這樣作……(穩基金2.0)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4988

【1年領100萬「0本金退休」實驗10】平衡型基金或股票型基金，原來一年配息9%是這樣設計的……
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4981

【1年領100萬「0本金退休」實驗9】「基金配息後淨值一直掉？！」該忍受多大的「帳面損失折磨」？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4969

【1年領100萬「0本金退休」實驗8】債券型基金一年配息15%，原來是這樣來的….
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4933

【1年領100萬「0本金退休」實驗7】打造年化配息率15%的投資組合 (附贈強大版配置)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4917

【1年領100萬「0本金退休」實驗6】不用7年！重複2個步驟加速0本金退休...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4895

【1年領100萬「0本金退休」實驗5】就算碰到「升息＋基金降配息」雙重打擊，用房貸30年借款，幾年可還本？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4892

【1年領100萬「0本金退休」實驗4】最大風險：「升息」＋「基金降配息」，最慘有多糟？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4890

【1年領100萬「0本金退休」實驗3】打造「無本金退休」組合，貸款利率該控制在多少以內，勝率較大？ (2017/3/1)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4858

【1年領100萬「0本金退休」實驗2】700萬從哪來？借錢投資的心理準備 (2017/2/23)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4851

【1年領100萬「0本金退休」實驗1】大膽想法：7年還完借款，之後每月領8萬5,000元，一年102萬... (2017/2/15)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4831

【相關閱讀】信貸50萬 用7年滾出"無本金"配息 每月領6800 (2016/12/27)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=4737

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關於稅的相關話題：

【基金配息的報稅問題】基本稅額中海外收入(境外基金配息)100萬-670萬之間，請問需不需要申報呢？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5908

【稅務問題】境外基金配息，需納入年度稅率計算繳稅嗎？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5596

【相關話題】全年領超過100萬的債券基金配息，也就是一個月領8萬多，就會被扣稅？？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4800

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其他相關話題：

借錢投入配息基金，每月領息扣掉還款剩下的錢，該再投入？還是先還本金？（先還本金可縮短還款時間的試算） (2018/10/05)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6394

《用配息還房貸》年配12%，用1000萬拚2605萬，還完賺到房，之後年領120萬，解決房貸跟退休金雙重人生難題
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5824

【實戰經驗分享】「0本金退休」後強友青出於藍...「0本金換房」、「0本金育兒」，現在又來「0本金換車」！！
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5537

【「0本金退休」實驗同場加演】即將進行的計畫：每月領息2萬5000元之「0月付養兒」
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5367

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【聲明：此系列文章為發表者之個人實際投資體驗，發表的初衷是在實驗過程中學到不少東西，單純的分享心得。絕對沒有鼓勵大家借錢投資，更沒有推薦特定基金的意思！投資諮詢請洽專業投資機構，並對自己的投資成果盈虧自負。】

真是愛死愛忙碌的貼心啊!!
^O^

小弟看了版上許多mrchildren大，強大跟許多前輩的討論，也正積極的試算中，現在正在跟許多銀行接洽信貸及房屋增貸，雖然額度沒辦法貸到這麼高，但也先想說談到比較好的利率，來進行實驗，屆時投入後，也把結果告訴大家，分享討論看看。

呵呵～這樣比較容易長期觀察，畢竟實驗仍在進行中......

潛水一段時間.也跟上M大腳步.把原本還房貸的費用.約400萬元全部投入債券.不過膽子小.美金50南非25澳幣25.也來進行人體實驗.貸款利率1.44每月房貸19200.配息約25500(以現在匯率換算)
後續若有考慮不足之處.還需要各位前輩指導 感恩

美金50南非25澳幣25，算是穩健的匯率搭配。
對於希望先求穩，再求長期領息的強友來說，是個不錯的組合。

感謝F大指點
進入實驗中

感謝各位前輩 預計邁入這條路試試

美、德殖利率都升破關鍵點！新債王：債市屠殺潮剛開始

2017-07-07 09:42:16 記者 郭妍希 報導

週四(7月6日)對債市投資人來說又是痛苦的一天，首先是法國公債標售案買氣欠佳、引爆賣壓，歐洲央行(ECB)的6月貨幣政策會議紀錄，更讓債券價格跌勢加重。眼見德國公債殖利率週四衝破0.5%重要心理關卡(為2016年1月以來首見)，美國30年期公債殖利率漲破50日、200日移動平均線(走勢圖點此)，有「新債券天王」之稱的DoubleLine Capital執行長岡拉克(Jeffrey Gundlach，見圖)警告，債市屠殺潮才剛要開始。
岡拉克早在6月30日就曾透過Twitter指出(見此)，美國10年期公債殖利率已升破200日移動平均線以及3月以來的下降趨勢線，接下來得要觀察2.32%這個重要關卡是否也會突破，而德國10年期公債殖利率的關鍵位置則是0.5%。
如今美國10年期公債殖利率已經上升至2.369%，而德國10年期公債殖利率也已突破0.5%，岡拉克隨即警告，債市屠殺潮即將展開。Zero Hedge 6日報導(見此)，岡拉克指出，美國10年期公債殖利率今(2017)年可能會朝3%邁進；以經濟基本面來看，美國和歐洲的貨幣政策本來就不應各自為政。
岡拉克說，倘若美國10年期公債殖利率升至3%，債市將確定落入熊市。報導稱，美國10年債殖利率週四最高一度觸及2.39%、距離5月高點2.42%只剩3個基點，也逼近100日移動平均線，假如正式突破這條均線、恐引爆更為系統性的拋售潮。
MarketWatch報導，Tradeweb報價顯示，紐約債市7月6日尾盤時，美國10年期公債殖利率上漲3.6個基點至2.369%，創5月11日新高；30年期公債殖利率跳漲5個基點至2.905%，創逾兩個月來最大單日漲點。公債價格與殖利率呈現反向走勢。
路透社報價顯示，德國10年期公債殖利率6日跳升至0.56%、刷新18個月高。德債殖利率突破了0.50-0.15%的盤整區間，暗示未來公債可能進一步遭到拋售。
歐美英加央行鷹聲大作，歐美債券殖利率隨之飆高，專家認為，債市恐怕已無甜頭可吃。

CNBC 7月4日報導，安本資產管理(Aberdeen Asset Management)全球基金經理人James Athey當時在接受專訪時就曾指出，各國央行有志一同、想把利率回歸正軌，且似乎已經彼此協調好，顯示這次大概是認真的，不會一遇到麻煩就龜縮回去。若真是如此，那麼債市恐怕已無多少價值。
MarketWatch 4日報導，法國興業銀行固定收益策略師Bruno Braizinha則說，央行亮鷹爪，恐怕並非債市崩盤的罪魁禍首，主要還是因為債券多頭太過自滿、市場估值過高的關係。他說，在債市遭到拋售前，人們完全不信聯準會(Fed)、ECB可能會緊縮貨幣政策。長天期公債殖利率的跳漲，其實只是回到合理水位而已。

ps:想請教強大們不知我要如何看高收益債技術線型,?新興市場債技術線型?
因為有買富坦新興固定收益和聯博全高收和安聯收益成長,約買二年買再算高的位置所以很擔心,
請多多解惑指較好嗎?

這個月領到實驗後的第一筆配息
目前除了貸款打平還有多賺一點點
長期已做好降息或是本金若有虧損需補足貸款還款額的心理準備
因為個人操作不算積極
所以這筆實驗當成強迫存款也不錯
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一切的投資都應該衡量自身的情況
做好最差的打算，能承受的程度為何
才是明智之舉...
為了將來退休金，小弟衡量可以承受的風險，決定試試這七年...